لیزینگ عملیاتی بهترین راهکار برای بقای شرکت های لیزینگ در شرایط تورمی

شرکت های لیزینگ از آنجایی که منابع خود را یا از سهامداران  و یا انواع تسهیلات بانکی یا بازار سرمایه اخذ و تامین می کنند، بیشتر از سایر شرکت های دیگر دستخوش تاثیرات تورمی  شده و بابد بسیاراحتیاط کنند تا سرمایه موجودشان در شرایط تورمی کوچک و کوچکتر نشود.                                                                               

 لذا شرکت های لیزینگ باید به دنبال فعالیتی باشند که بتوانند هم در مقابل تورم تاب آوری لازم را پیدا کنند و هم میزان ریسک موجود را کاهش دهند. 

از اینرو دراقتصاد تورمی حال حاضر، لیزینگ عملیاتی می تواند بهترین و کم ریسک ترین مدل برای شرکت های لیزینگ باشد. 

چون در لیزینگ عملیاتی، شرکت لیزینگ مالک کالا باقی می ماند و مشتری صرفا حق استفاده در یک دوره مشخص را دارد و همین موضوع باعث می شود که فرایند مثبت ذیل برای شرکتهای لیزینگ اتفاق بیافتد:

حفظ ارزش دارایی: در لیزینگ عملیاتی دارایی نزد شرکت باقی می ماند، بنابراین شرکت از افزایش ارزش روز دارایی بهره مند می شود.

کاهش ریسک نکول مشتری: مشتری در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط، صرفا از کالا محروم می شود و شرکت می تواند دارایی را به فرد دیگری اجاره دهد. 

جذابیت برای مشتریان:  مشتری لازم نیست پیش پرداخت های سنگین و اقساط تورم خورده بپردازد و با اجاره ماهانه و یا سالانه خودرو یا تجهیزات و یا حتی ساختمان به خواسته خود برسد. 

شفافیت و مدیریت کردن منابع بهتر برای شرکت های لیزینگ: هزینه استفاده از دارایی به شکل اجاره ماهانه و یا سالانه است که شفاف تر و قابل مدیریت تر بوده و برای شرکت های لیزینگ در شرایط تورمی ابزاری کارآمد جهت  حفظ حداقلی سرمایه و منابع است.

انعطاف پذیری بیشتر: لیزینگ عملیاتی نسبت به عقود دیگر شرکتهای لیزینگ، می تواند شرایط اجاره را متناسب با بازار تغییر دهد. مثلا تعدیل سالانه اجاره با نرخ تورم یا شاخص خودرو و مشتری می تواند پس از پایان قرارداد، دارایی را تمدید یا تعویض کند و یا حتی می تواند کالای مورد نظر را با قیمت بالاتر بفروشد.

حفظ ارزش پول و سود آوری برای شرکت های لیزینگ:  در لیزینگ مالی، اگر مشتری اقساط را سه ساله بدهد، شرکت پولی را که می گیرد با تورم، بی ارزش تر می شود اما در لیزینگ عملیاتی اگر شرکتی خودرو را یکساله اجاره دهد مثلا ماهی 20 میلیون بعد از یکسال خودرو ارزشش شده 1.4 میلیارد و شرکت می تواند همان خودرو را مجددا اجاره دهد و یا با سود بیشتر بفروشد.

نتیجه : این که در شرایط تورمی بالا و کاهش قدرت خرید مردم، بهترین راهکار برای شرکت های لیزینگ ایران حرکت از لیزینگ مالی ( اعتباری) به لیزینگ عملیاتی است،چون لیزینگ مالی در تورم شدید باعث از بین رفتن اقساط دریافتی و افزایش ریسک نکول مشتری می شود اما در لیزینگ عملیاتی به شرکت اجازه می دهد دارایی ( خودرو و یا ساختمان یا تجهیزات) را نزد خود نگه داشته و از افزایش ارزش آن در تورم بهرمند شوند و در عین حال درآمد اجاره ای پایدار داشته باشند.

برای مشتریان ( بخصوص صاحبان حرفه) هم، لیزینگ عملیاتی جذاب تر است، چون نیاز به پیش پرداخت و پرداخت اقساط سنگین ندارند و فقط هزینه استفاده را پرداخت می کنند.

بنابراین در شرایط تورمی و کاهش قدرت خرید،مشتریان بیشتر تمایل دارند به استفاده کوتاه مدت از کالاها به جای مالکیت بلند مدت که لیزینگ عملیاتی دقیقا به این نیاز پاسخ می دهد روی آورند.

عضو هیات مدیره انجمن ملی لیزینگ ایران