شرکت‌های بیمه ای موفق چگونه نتیجه رقابت ها را به نام خود تمام می کنند؟ + جدول

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، در سال‌های اخیر،هرجا سخن از تحول دیجیتال به میان آمده، نام «هوش مصنوعی» نیز درکنارآن شنیده شده است.

ازهمایش‌های صنعت بیمه گرفته تا جلسات هیأت‌ مدیره شرکت‌ها،تقریباً همه جا از هوش مصنوعی به‌عنوان آینده بیمه‌گری یاد می‌کنند، اما آیا واقعاً آینده این صنعت را هوش مصنوعی رقم می‌زند؟

شاید پاسخ، برخلاف تصور رایج، چندان هم مثبن نباشد.

واقعیت این است که اگر هر شرکت بیمه ای در ایران به پیشرفته‌ترین مدل هوش مصنوعی جهان دسترسی پیدا کند، شاید چندان هم مزیت رقابتی جدیدی برای آن ایجاد نشود.

دلیل آن نیز ساده است، هوش مصنوعی بدون داده، تصمیم نمی‌گیرد.

رقابت آینده صنعت بیمه بر سر خرید الگوریتم‌های پیشرفته نیست، بلکه بر سر کیفیت داده‌هایی خواهد بود که این الگوریتم‌ها برپایه آن آموزش می‌بینند، داده‌هایی که از میلیون‌ها بیمه‌نامه، خسارت، رفتار مشتریان، سوابق درمان، تصادفات و تعاملات روزانه شکل گرفته‌اند.

وقتی بیمه به کارخانه تولید داده تبدیل می‌شود

براساس آمار بیمه مرکزی، تنها در سه ماه نخست امسال،صنعت بیمه ایران بیش از ۱۹.۳ میلیون بیمه‌نامه صادر کرده و ۲۵.۱ میلیون فقره خسارت پرداخت کرده است.

درهمین مدت، ۳۷۲.۳ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه تولید و ۱۷۶.۷ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت شده است.

این اعداد فقط شاخص‌های مالی نیستند، هر بیمه‌نامه، هر پرونده خسارت و هرمراجعه مشتری، یک داده جدید تولید می‌کند.

اگرتا دیروز شرکت‌های بیمه ای را بنگاه‌های مالی می‌دانستیم،امروزه باید آن‌ها را کارخانه‌های تولید داده نیز بدانیم، کارخانه‌هایی که ارزش واقعی آن‌ها دیگر فقط در سرمایه یا تعداد شعب نیست،بلکه در کیفیت داده‌هایی است که طی سال‌ها انباشته کرده‌اند.

مسئله صنعت بیمه، کمبود هوش مصنوعی نیست

این روزها بسیاری از شرکت‌ها از چت‌بات، دستیار هوشمند و خدمات دیجیتال سخن می‌گویند، اما کارشناسان حوزه داده هشدار می‌دهند که تقلیل هوش مصنوعی به ابزارهای مکالمه‌ای، یک خطای راهبردی است.

ارزش واقعی AI در صنعت بیمه، در پاسخ دادن به سؤال مشتری نیست، بلکه در تحلیل میلیون‌ها داده برای پاسخ دادن به سؤال مدیران است:

کدام مشتری احتمال خسارت بیشتری دارد؟

کدام پرونده احتمال تقلب دارد؟

کدام محصول باید به کدام مشتری پیشنهاد شود؟

کدام نمایندگی بیشترین ریسک را ایجاد می‌کند؟

کدام رشته بیمه‌ای در آستانه زیان‌ده شدن است؟

به بیان دیگر، هوش مصنوعی در صنعت بیمه بیش از آنکه ابزار ارتباط با مشتری باشد، ابزار تصمیم‌سازی مدیریتی است.

اقتصاد تصمیم، مدل جدید بیمه‌گری

صنعت بیمه شاید بیش از هر صنعت دیگری، بر پایه تصمیم بنا شده است.

هرروز هزاران تصمیم در شرکت‌های بیمه ای گرفته می‌شود، از پذیرش یا رد یک ریسک گرفته تا تعیین نرخ حق‌بیمه، ارزیابی خسارت، کشف تقلب و پرداخت خسارت.

هوش مصنوعی قرار نیست جای مدیران بیمه را بگیرد، بلکه قرار است کیفیت میلیون‌ها تصمیم روزانه را افزایش دهد.

هرچه حجم داده بیشتر شود، هزینه تصمیم اشتباه نیز بیشتر خواهد شد، به همین دلیل، داده به مهم‌ترین دارایی راهبردی صنعت بیمه تبدیل شده است.

صنعت بیمه در جهان از پرداخت خسارت به پیشگیری از خسارت رسیده است

دربازارهای پیشرفته، شرکت‌های بیمه ای دیگر صرفاً منتظر وقوع حادثه نمی‌مانند، داده‌های خودروهای متصل، ابزارهای پوشیدنی،سوابق پزشکی و الگوهای رفتاری، به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا قبل از وقوع خسارت، ریسک را شناسایی کنند.

همین تغییر، مدل کسب‌وکار صنعت بیمه را دگرگون کرده و از «جبران خسارت» به «مدیریت و پیشگیری از ریسک» رسیده است.

برخی از کارشناسان صنعت بیمه نیز معتقد هستند که شرکت‌های بیمه ای ایران بزرگ‌ترین مخازن داده واقعی کشور را در اختیار دارند و هوش مصنوعی می‌تواند این داده‌ها را به موتور تحلیل ریسک و اعتماد تبدیل کند.

ایران درکجای مسیرتحول دیجیتال ایستاده است؟

صنعت بیمه ایران نیزدرسال‌های اخیر حرکت خود را آغاز کرده است.

راه‌اندازی سامانه‌هایی مانند سنهاب، توسعه خدمات الکترونیکی، پروژه‌های اعتبارسنجی، کروکی برخط و نسخه الکترونیک، همگی نشان می‌دهند که زیرساخت تولید و تبادل داده در حال گسترش است.

ازسوی دیگر،امنیت اطلاعات و توسعه هوشمند بیمه مرکزی و تأکید رئیس کل بیمه مرکزی برحکمرانی داده،توسعه هوش مصنوعی، تحلیل داده و تنظیم‌گری هوشمند نشان می‌دهد که نگاه نهاد ناظر نیز از دیجیتالی‌سازی صرف، به سمت حکمرانی داده و هوشمندسازی در حال حرکت است.

با این حال، چالش اصلی همچنان پابرجاست، کیفیت داده‌ها، یکپارچگی اطلاعات، دسترسی امن به داده و ایجاد زیرساختی که بتواند هوش مصنوعی را از یک ابزار نمایشی، به بخشی از موتور تصمیم‌گیری صنعت بیمه تبدیل کند.

آینده متعلق به شرکت‌هایی است که داده را بهتر تجزیه و تحلیل می کنند

درسه ماهه نخست امسال، نزدیک به ۵ هزار شکایت بیمه‌ای در کشور ثبت شده است، آماری که نشان می‌دهد افزایش حجم عملیات، هم‌زمان مدیریت کیفیت خدمات را نیز دشوارتر کرده است.

درچنین شرایطی، داده و هوش مصنوعی فقط برای افزایش فروش یا سرعت صدور بیمه‌نامه نیستند، بلکه می‌توانند به شناسایی گلوگاه‌های نارضایتی، بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌های عملیاتی نیز کمک کنند.

شاید بزرگ‌ترین اشتباه این باشد که تصور کنیم آینده صنعت بیمه با خرید یک نرم‌افزار هوش مصنوعی و اپلیکیشن ساخته می‌شود.

تجربه جهانی چیز دیگری می‌گوید، هوش مصنوعی را می‌توان خرید، اما داده را نه.

شرکت‌هایی که امروز داده‌های خود را استاندارد، یکپارچه و قابل تحلیل می‌کنند، احتمالاً برندگان بازار فردا خواهند بود، زیرا در نهایت، رقابت آینده صنعت بیمه نه رقابت الگوریتم‌ها، بلکه رقابت بر سر مالکیت، کیفیت و قدرت بهره‌برداری از داده‌ها خواهد بود.