اختصاصی چابک آنلاین؛
روایتی آموختنی از ماجرای پرداخت بزرگترین خسارت بیمههای زندگی در ایران
پرداخت بیش از ۹۶ میلیارد تومان خسارت بیمه عمر اندوختهدار «امید» توسط شرکت بیمه کارآفرین، تنها ثبت یک رکورد جدید در صنعت بیمه نیست.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این پرونده را میتوان نتیجه سالها سرمایهگذاری مستمر این شرکت بر توسعه بیمههای زندگی و شناخت دقیقتر نیازهای بیمهگذاران دانست.
بیمه کارآفرین با پرداخت مبلغ ۹۶۰ میلیارد و ۷۰۸ میلیون ریال به ذینفع مرحوم دکترقمری، بزرگترین خسارت پرداختی در رشته بیمههای زندگی کشور را رقم زد، پروندهای که از زمان اعلام خسارت تا پرداخت، در کمتر از ۱۵ روز کاری به سرانجام رسید.
اما اهمیت این پرونده فراتر از سرعت پرداخت یا رقم قابل توجه آن است.
مرحوم دکتر قمری، پزشک ۵۸ ساله، ازسال ۱۳۸۴ از بیمهگذاران بیمه کارآفرین بود.
او، با تغییر شرایط زندگی و افزایش مسئولیتهای مالی، از سال ۱۴۰۰ سرمایه بیمهای خود را از طریق خرید بیمهنامه «عمر اندوختهدار امید» افزایش داد، اقدامی که نشان میدهد بیمههای زندگی، برخلاف تصور رایج، محصولی ثابت و یکبار مصرف نیستند، بلکه میتوانند همگام با تغییر نیازهای مالی افراد توسعه پیدا کنند.
تمامی این بیمهنامهها پس از ارزیابیهای پزشکی، کنترل ریسک و طی فرآیندهای تخصصی صادر شدند و علاوه بر سرمایه فوت به هر علت، پوششهایی مانند فوت ناشی از حادثه، بیماریهای خاص و معافیت از پرداخت حقبیمه را نیز در بر داشتند.
مجموع سرمایه فوت به هرعلت و فوت ناشی از حادثه در این بیمهنامه ۹۵ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان بود و در کنار آن، حدود ۵۵۰ میلیون تومان اندوخته نیز به ذینفع پرداخت شد تا مجموع مبلغ پرداختی به ۹۶ میلیارد و ۷۰ میلیون و ۸۹۸ هزار و ۲۱۷ ریال برسد.
مرحوم دکتر قمری در مجموع حدود یک میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان حق بیمه برای این بیمهنامهها پرداخت کرده بود و ذینفع بیمهنامه نیز همسر ایشان بود.
به بیان دیگر، پرداخت مجموع حدود ۱.۶ میلیارد تومان حق بیمه طی سالهای اعتبار بیمهنامهها، در نهایت به ایجاد پشتوانهای بیش از ۹۶ میلیارد تومان برای خانواده بیمهگذار انجامید.
موضوعی که کارکرد اصلی بیمههای زندگی در انتقال ریسک و تأمین امنیت مالی بازماندگان را بهخوبی نشان میدهد.
این پرونده در عین حال، بازتابی از سیاستهای بیمه کارآفرین در سالهای اخیر برای توسعه بیمههای زندگی نیز به شمار میرود.
این شرکت با افزایش ظرفیت تعهدات و ارائه یکی از بالاترین سقفهای تعهدات در صنعت بیمه، تلاش کرده تا محصولات خود را متناسب با نیازهای متغیر بیمهگذاران توسعه دهد تا بتواند پاسخگوی نیازگروههای مختلف مشتریان، ازپزشکان و مدیران تا صاحبان کسبوکار و کارآفرینان باشد.
فوت ناگهانی بر اثر سانحه رانندگی، اگرچه ضایعهای جبرانناپذیر برای خانواده بود، اما اجرای دقیق تعهدات بیمهای موجب شد تا امنیت مالی خانواده در کوتاهترین زمان ممکن تأمین شود.
این پرونده از زاویهای دیگر نیز قابل توجه است، در بسیاری از بازارهای توسعهیافته، بیمههای زندگی سالهاست که از یک محصول صرفاً پساندازی فراتر رفتهاند و به ابزاری برای مدیریت ریسک، حفظ سطح زندگی خانواده، برنامهریزی مالی و پاسخگویی به نیازهای صاحبان مشاغل، پزشکان، مدیران و کارآفرینان تبدیل شدهاند.
پرداخت این خسارت نشان میدهد که در بازار ایران نیز نیازهای بیمهگذاران در حال تغییربوده و شرکتهایی موفق خواهند بود که محصولات خود را متناسب با این تغییرات توسعه دهند.
دربیمه کارآفرین نیز این مسیر، حاصل نگاه مدیریت این شرکت به توسعه بیمههای زندگی است، نگاهی که توسعه این رشته را صرفاً در افزایش فروش خلاصه نکرده، بلکه بر طراحی پوششهای متناسب با نیازهای واقعی بیمهگذاران، افزایش ظرفیت پذیرش ریسک و توسعه تعهدات بیمهای متمرکز بوده است.
پرداخت بزرگترین خسارت بیمههای زندگی کشور را میتوان حاصل همین رویکرد بلندمدت و سرمایهگذاری مستمر در این رشته دانست.
دراین میان، نقش شبکه فروش بیمه کارآفرین نیز در تحقق چنین رویکردی قابل توجه است.
توسعه بیمههای زندگی با سرمایههای بالا، تنها به طراحی محصول وابسته نیست، بلکه نیازمند شبکه فروشی است که بتواند در کنار مشتری باقی بماند، نیازهای او را در مراحل مختلف زندگی شناسایی کند و متناسب با افزایش مسئولیتها و تغییر شرایط مالی، پوششهای بیمهای را نیز توسعه دهد.
افزایش سرمایه مرحوم دکتر قمری در سالهای مختلف، نمونهای از همین همراهی مستمر میان شبکه فروش، بیمهگذار و شرکت بیمه است.
شاید به همین دلیل باشد که بزرگترین خسارت پرداختی بیمههای زندگی کشور، نه حاصل یک تصمیم مقطعی، بلکه نتیجه مسیری است که این شرکت سالها برای توسعه آن سرمایهگذاری کرده است، مسیری که در آن، نوآوری تنها به معنای معرفی یک محصول جدید نیست، بلکه به معنای شناخت دقیق نیاز بیمهگذار و طراحی راهکاری است که ارزش واقعی آن، در زمان ایفای تعهدات آشکار میشود.
