اختصاصی چابک آنلاین؛
پیام واضح جلو افتادن خسارت پرداختی از حق بیمه صنعت در هشت ماه چیست؟ + جدول
اگر بخواهیم عملکرد صنعت بیمه را منصفانه و بدون هیجان زدگی بررسی کنیم، یک تصویر با دو دید از بازار بیمه در هشتماهه امسال می بینیم، لایه اول رشد و لایه دوم هم انقباض.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، در سطح کلان،بازار بیمه از نظر حجم کاملاً بزرگتر شده است.
حقبیمه تولیدی با عبور از ۴۵۲ همت و رشد ۵۷.۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل، نشان میدهد صنعت بیمه همچنان در مسیر افزایش اندازه اسمی حرکت میکند.
این رشد، در کنار افزایش ۵۱.۱ درصدی تعداد بیمهنامههای صادره (بیش از ۵۱ میلیون فقره)، تأیید میکند که تقاضا برای بیمه از نظر تعداد، حداقل روی کاغذ، افتی نکرده است.
امااینجا اولین سوال درذهن شکل میگیرد، فاصله معنادار رشد تعداد بیمهنامه با رشد حقبیمه، بهوضوح رد پای تورم وافزایش نرخها را پررنگتر ازتوسعه واقعی بازار نشان میدهد.
درسمت هزینهها،تصویر پیچیدهتر میشود.
خسارت پرداختی با رشد ۷۴.۶ درصدی به ۲۵۶.۵ همت رسیده، رشدی که از حقبیمه جلوتر زده و طبیعتاً فشار فنی ایجاد میکند.
تعداد خسارتهای پرداختی هم ۲۱.۶ درصد افزایش یافته و به ۶۹.۵ میلیون مورد رسیده است.
این ترکیب بهخوبی میگوید که صنعت فقط با «گرانتر شدن خسارتها» مواجه نیست، بلکه با «بیشتر شدن فراوانی خسارت» هم دستوپنجه نرم میکند.
نسبت خسارت ۵۶.۸ درصدی،در نگاه اول هنوزدر محدوده قابل قبول صنعت است، اما افزایش ۵.۷ واحدی آن نسبت به سال قبل یک هشدار جدی است.
این عدد میگوید که حاشیه اطمینان شرکتها درحال باریک شدن است، اما اگر این روند ادامه پیدا کند، نگرانکننده می شود.
نکتهی قابلتوجه دیگر، سهم بالای بخش غیردولتی است.
۸۱.۱ درصد از حقبیمه تولیدی و ۷۸.۶ درصد از خسارت پرداختی، در اختیار شرکتهای غیردولتی قرار دارد.
این یعنی بار اصلی بازار،هم در فروش و هم در پرداخت خسارت، بر روی دوش بخش خصوصی است، مزیتی از جنس پویایی، اما همراه با ریسک بالاتر در دورههایی که تورم و نوسان اقتصادی شدیدتر میشود.
در ترکیب رشتهها،درمان همچنان ستون اصلی بازار است، ۴۲.۷ درصد از حقبیمه و ۴۱.۷ درصد از خسارت در اختیار این رشته قراردارد.
این تعادل نسبی بین سهم فروش و خسارت، اگرچه فعلاً قابل دفاع است، اما وابستگی بالای بازار به درمان را دوباره یادآوری میکند؛ وابستگیای که در شرایط تورمی، میتواند بهسرعت به پاشنه آشیل شرکتها تبدیل شود.
در کنار آن، رشتههای بیمه شخص ثالث و مازاد با سهم ۲۲.۲ درصدی از حقبیمه و ۲۳.۴ درصدی از خسارت، نشان میدهند که فشار خسارتی در این بخشها همچنان بالاست.
بیمه نامه بدنه اتومبیل با سهم ۶.۴ درصدی از حقبیمه و ۷ درصدی از خسارت، همچنان رشتهای با توازن اما شکننده باقی مانده است.
درمقابل، بیمه نامه زندگی با سهم ۱۵.۲ درصدی از حقبیمه و فقط ۱۶.۷ درصد از خسارت، همچنان یکی از معدود بخشهایی است که از منظر فنی،تصویر متعادلتری را ارائه میدهد، هرچند رشد آن هنوز با ظرفیت بالقوه بازار فاصله دارد.
جمعبندی این جدول ساده است اما چندان هم خوشایند نیست، بازار بیمه در هشتماهه ۱۴۰۴ بزرگتر شده، اما فنی تر نشده است.
رشدها عمدتاً اسمی هستند،هزینهها سریعتر از درآمد بالا میروند و نسبت خسارت آرامآرام در حال بالا رفتن است.
اگر این روند با اصلاح فنی،کنترل ریسک و بازنگری در ترکیب پرتفوی همراه نشود، رشد امروز میتواند به فشار سودآوری فردا تبدیل شود.
