اختصاصی چابک آنلاین؛
دغدغه‌های صنعت بیمه وقتی رشد فروش کافی نیست!
اگرچه آمارهای رسمی صنعت بیمه از رشد حق‌بیمه‌های تولیدی خبر می‌دهد اما این رشد بیش از آن‌که ناشی از توسعه واقعی بازار باشد برآمده از تورم و افزایش هزینه‌هاست.
در واقع اندازه بازار بیمه بزرگ‌تر شده اما مشکلات صنعت نیز هم‌زمان بزرگ‌تر شده‌اند.
امروزه بیمه‌گران با چالش‌هایی روبه‌رو هستند که نیازمند توجه فوری و تصمیم‌های دقیق است.
در ادامه برخی از مهم‌ترین دغدغه‌های امروز صنعت بیمه مرور خواهد شد.
رشد فروش بدون سودآوری
رقابت شدید بین شرکت‌ها باعث شده تا برای جذب مشتری در برخی رشته‌ها نرخ‌ها به‌طور غیرواقعی کاهش یابد نتیجه این روندباعث افزایش پرتفوی زیان‌ده و رشد ضرایب خسارت و کاهش توان مالی شرکت‌ها شده است. در چنین شرایطی افزایش فروش لزوماً به معنای بهبود وضعیت مالی صنعت نیست .
ناترازی مالی و فشار بر نقدینگی
افزایش قیمت قطعات و دستمزدها و هزینه‌های درمان موجب بالا رفتن خسارت‌ها شده، در حالیکه حق‌بیمه‌ها هم‌تراز با آن اصلاح نشده‌اند، این ناترازی موجب شده تا تأخیر در پرداخت خسارت‌ها و کاهش اعتماد بیمه‌گذاران و فشار بیشتر بر شبکه فروش و شرکت‌ها ایجاد شود .
بیمه زمانی ارزش واقعی دارد که خدمت‌رسانی به‌موقع انجام شود.
کندی در تحول دیجیتال
انتظارات مشتریان تغییر کرده و مردم می‌خواهند خدمات بدون مراجعه حضوری و فرآیندهای کوتاه و شفاف و پاسخ‌گویی آنلاین و لحظه‌ای داشته باشند .
اما بخش مهمی از صنعت بیمه هنوز از سیستم‌های قدیمی و فرآیندهای دستی استفاده می‌کند.
تحول دیجیتال باید به بهبود تجربه مشتری و کاهش هزینه‌ها منجر شود نه صرفاً نمایش فناوری باشد.
ضعف فرهنگ بیمه و کاهش اعتماد عمومی
در نگاه بسیاری از مردم بیمه هنوز هزینه‌ای اجباری است نه یک ابزار مدیریت ریسک و تامین آرامش.
وقتی دریافت خسارت سخت و زمان‌بر باشد بیمه‌گذار احساس می‌کند با او همراهی نمی‌شود.
ایجاد رابطه‌ای شفاف‌تر و انسانی‌تر با مشتری مهم‌ترین نیاز امروز صنعت است.
افزایش هزینه‌های سربار و ساختارهای ناکارآمد
در برخی شرکت‌ها هزینه‌های اداری و عملیاتی بیش از تحمل درآمدی رشد کرده است.
ساختارهای سنگین و غیرچابک مانع رقابت سالم و مدیریت بهینه منابع می‌شوند.
کاهش هزینه‌ها بدون آسیب به خدمات نیازمند بازآفرینی فرآیندهاست.
کمبود نیروی انسانی متخصص
مهاجرت و خروج نیروهای فنی و نبود نظام انگیزشی مناسب آینده صنعت بیمه را تهدید می‌کند.
در حالیکه بیمه‌گری جدید نیازمند تحلیل‌گران داده و متخصصان اکچوئری و کارشناسان فناوری است، توسعه این نیروها به نسبت نیاز صنعت صورت نگرفته است.
نتیجه‌این که صنعت بیمه در یک دوراهی مهم تاریخی قرار دارد.
یا با اصلاحات جدی و تصمیم‌های هوشمندانه به ستون اصلی امنیت اقتصادی کشور تبدیل می‌شود یا با ادامه وضع موجود با خطر تضعیف اعتماد عمومی و کاهش توان مالی مواجه خواهد بود.
امروزه بیش از هر زمان دیگر همکاری نهاد ناظر و شرکت‌های بیمه و شبکه فروش برای حفظ جایگاه بیمه در اقتصاد ضروری است.
آینده صنعت بیمه به انتخاب‌های امروز ما بستگی دارد.
عضو رسمی انجمن صنعت بیمه
