طراحی محصولات جدید بانکی تا چه میزان به تحلیل رفتار مشتریان بانک ها متکی است؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، این داده‌ ها اگر به ‌درستی تحلیل شوند، می‌توانند به بانک‌ها کمک کنند تا خدماتی دقیق‌تر، شخصی‌تر و کارآمدتری ارائه دهند.

داده ‌های رفتاری به الگوهای استفاده مشتریان ازخدمات بانکی اشاره دارد؛ برای مثال اینکه یک فرد بیشتر در چه ساعاتی از اینترنت‌بانک استفاده می‌کند، چه نوع تراکنش ‌هایی انجام می‌دهد، یا معمولاً چه مقدار پول جابه‌جا می‌کند. 

این اطلاعات به بانک ‌ها کمک می‌کند تا رفتار مالی مشتریان را بهتر درک کنند.

درکنار آن، داده ‌های اجتماعی نیز می ‌تواند تصویری کامل‌تر از مشتری ارائه دهد؛ مانند شغل،سبک زندگی، موقعیت جغرافیایی یا حتی نحوه تعامل با خدمات دیجیتال.

یکی ازمهم ‌ترین کاربردهای این داده‌ها شخصی ‌سازی خدمات بانکی است.

درگذشته، خدمات بانکی برای همه مشتریان تقریباً یکسان بود، اما امروزه بانک ‌ها تلاش می‌کنند تا تجربه‌ای متناسب با نیاز هر فرد ارائه دهند.

برای مثال اگر داده ‌های رفتاری نشان دهد یک مشتری اغلب خریدهای آنلاین انجام می‌دهد، بانک می‌تواند پیشنهاد کارت یا خدماتی ارائه دهدکه مزایای بیشتری برای خرید اینترنتی دارد.

یا اگر مشخص شود مشتری معمولاً درزمان‌های خاصی به انتقال وجه نیازدارد،اپلیکیشن بانکی می‌تواند دسترسی سریع‌تری به آن خدمات فراهم کند.

کاربرد دیگر این داده‌ها بهبود طراحی خدمات ومحصولات مالی است.

وقتی بانک ‌ها بدانند مشتریان چگونه ازخدمات استفاده می‌کنند، بهتر می‌توانند نقاط ضعف یا پیچیدگی‌ های موجود را شناسایی کنند.

برای نمونه اگربسیاری ازکاربران در یک مرحله خاص ازفرآیند افتتاح حساب آنلاین دچار مشکل شوند، این موضوع ازطریق تحلیل رفتار کاربران مشخص می‌شود و بانک می‌تواند آن بخش را ساده‌تر کند.

ازسوی دیگر،داده ‌های رفتاری می‌تواند در پیشنهاد خدمات مالی مناسب نیز مؤثر باشد.

بانک ‌ها با تحلیل الگوی درآمد و هزینه مشتریان می ‌توانند زمان مناسب برای ارائه پیشنهادهایی مانند تسهیلات، حساب ‌های سرمایه‌گذاری یا خدمات پس ‌انداز را تشخیص دهند.

این کار باعث می ‌شود تاپیشنهادهای بانکی کاربردی‌تر باشد ومشتری احساس نکند تا صرفاً با تبلیغات عمومی روبه‌رو شده است.

البته استفاده از داده‌های مشتریان باید با رعایت حریم خصوصی و اصول اخلاقی همراه باشد.

اعتماد مشتریان، مهم‌ ترین سرمایه هر بانک بوده و اگر افراد احساس کنند داده ‌هایشان بدون شفافیت استفاده می‌شود، این اعتماد از بین می ‌رود.

به همین دلیل بسیاری از بانک‌ها سیاست‌های مشخصی برای حفاظت از داده‌ها دارند و تلاش می‌کنند مشتریان را از نحوه استفاده از اطلاعاتشان آگاه کنند.

درمجموع،داده ‌های رفتاری واجتماعی می‌تواند به بانک‌ها کمک کند تا ازیک ارائه ‌دهنده صرف خدمات مالی به یک مشاور هوشمند برای مشتریان تبدیل شوند.

بانک ‌هایی که بتوانند از این داده‌ها به‌درستی و مسئولانه استفاده کنند،احتمالاً در آینده تجربه ‌ای ساده‌تر، سریع ‌تر و شخصی ‌تر برای مشتریان خود ایجاد خواهندکرد؛ تجربه ‌ای که در دنیای رقابتی خدمات مالی، مزیت بزرگی به شمار می‌آید.