خدمات صنعت بیمه آنطور که باید به تصویر کشیده نشد

چابک آنلاین، زهرا نامداری، "مجید بنویدی "در بیست‌ونهمین نشست اتاق فکر صنعت بیمه با موضوع «تاب‌آوری مالی صنعت بیمه در دوران پساجنگ» که درمحل پژوهشکده بیمه برگزار شد، گفت: سال ۱۴۰۴ سالی استثنایی و با حوادث سنگین از جمله حادثه بندر شهید رجایی و آتش‌سوزی‌ها همراه بود که صنعت بیمه را با پرداخت خسارت‌های گسترده مواجه کرد و درس‌آموخته‌های مهمی برای این صنعت به همراه داشت.

وی، با اشاره به چرایی استثنا شدن پوشش جنگ در اغلب بیمه‌نامه‌ها ، افزود: اساس فعالیت شرکت‌های بیمه مبتنی بر محاسبه احتمال و شدت خطر است و حق‌بیمه نیز بر همین اساس تعیین می‌شود،اما در موضوع جنگ، نه شدت خسارت قابل پیش‌بینی دقیق است و نه احتمال وقوع آن قابل محاسبه، بنابراین امکان نرخ‌گذاری فنی وجود ندارد و به همین دلیل پوشش جنگ معمولاً در بیمه‌نامه‌ها مستثنی می‌شود. 

به گفته وی،حتی در قراردادهای عادی نیز بند «فورس ماژور» پیش‌بینی می‌شود تا در شرایطی مانند جنگ، امکان تعلیق یا لغو قرارداد وجود داشته باشد.

بنویدی، با بیان اینکه در برخی رشته‌ها مانند بیمه کشتی، هواپیما و باربری پوشش جنگ ارائه می‌شود، تصریح کرد: این رشته‌ها مربوط به دارایی‌هایی هستند که خارج از مرزهای جغرافیایی فعالیت می‌کنند و نرخ‌گذاری آنها بر اساس تجربیات و خسارت‌های بین‌المللی انجام می‌شود،با این حال، حتی بیمه‌گران خارجی نیز در شرایط جنگی، پس از نخستین حملات، پوشش‌های خود را لغو کرده یا با نرخ‌های بسیار بالا و شرایط خاص ارائه می‌کنند.

مدیرعامل بیمه پارسیان در ادامه به تاب‌آوری عملیاتی صنعت بیمه در دوران جنگ اشاره کرد و گفت: در دوران جنگ تحمیلی، خدمات شرکت‌های بیمه ای بدون وقفه ادامه داشت و حتی شعب شرکتها  فعال بودند و مردم برای دریافت خسارت مراجعه می‌کردند و در بسیاری موارد خسارت آماده پرداخت بود، اما گاهی به دلیل اختلال در سیستم‌های بانکی، امکان واریز وجود نداشت،با این حال، صنعت بیمه وظیفه خود را انجام داد.

بنویدی، با مقایسه عملکرد صنعت بیمه با برخی بخش‌های دیگر، افزود که در این دوران هم  صنعت بیمه فعال ماند؛ همان‌گونه که در دوران کرونا نیز خدمات این صنعت بی‌وقفه ارائه شد و حتی تعدادی از کارکنان صنعت بیمه در این مسیر جان خود را از دست دادند، اما این خدمات آن‌گونه که باید به تصویر کشیده نشد. امروز لازم است کارآمدی و تاب‌آوری صنعت بیمه برای افکار عمومی تبیین شود.

وی، به موضوع تاب‌آوری مالی در دوران جنگ تحمیلی و پساجنگ پرداخت و اظهار داشت: نخستین اثر بحران بر صنعت بیمه، فشار بر جریان نقدی شرکت‌هاست؛ چرا که در شرایط جنگی، بیمه‌گذاران با مشکل پرداخت حق‌بیمه مواجه می‌شوند، اما از سوی دیگر زیان‌دیدگان انتظار دریافت نقدی خسارت دارند. این عدم توازن میان ورودی و خروجی منابع، فشار قابل توجهی بر شرکت‌های بیمه وارد می‌کند.

مدیرعامل شرکت بیمه پارسیان ادامه داد: در چنین شرایطی حتی حوزه سرمایه‌گذاری نیز با محدودیت مواجه می‌شود؛ به‌ویژه زمانی که بازار سرمایه برای ۴۰ تا ۵۰ روز متوقف است و بسیاری از ابزارهای مالی امکان نقدشوندگی ندارند. 

به گفته وی،در این وضعیت، اهمیت رعایت نسبت‌های مالی مندرج در آیین‌نامه ۱۰۴ و شاخص‌های توانگری مالی بیش از پیش نمایان می‌شود؛ چرا که میزان منابع در دسترس و نقدشونده شرکت‌ها تعیین‌کننده توان آنها در ایفای تعهدات خواهد بود.