مزیت های بانکداری دیجیتال و آنلاین برای مشتریان چیست؟

 چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، بانک ها محلى امن براى تبادلات و تعاملات مالى واعتبارى میان اجزاى مختلف اقتصاد در هر کشوری به شمار می روند.

بنابراین، در عمل،بدون وجود بانک ها هیچ فعالیت اقتصادی در دنیای امروز امکان پذیر نیست، همین امر باعث اهمیت و تأثیر خارق العاده ى بانک ها در دنیاى امروز شده است.

با این مقدمه، بد نیست به سراغ بانکداری دیجیتال بریم،مفهومی  که در سال های اخیر بیش از هرچیزی مورد توجه قرار گرفته و نوع  ارتباط مشتریان با بانک ‌ها را تغییر داده است.

اگر بخواهیم در حال حاضر تعریفی از digital banking داشته باشیم، باید بگوییم بانکداری دیجیتال به ارائه خدمات و محصولات بانکی از طریق کانال‌ های دیجیتال مانند وبسایت ‌ها، برنامه ‌های موبایل و پلتفرم‌های آنلاین اشاره دارد.

این بهره ‌برداری ازفناوری و اینترنت برای انجام معاملات مالی مختلف و مدیریت فعالیت ‌های بانکی بدون نیاز به تعامل حضوری با شعب بانکی انجام می ‌شود.

تاریخچه بانکداری دیجیتال

مفهوم بانکداری دیجیتال از سال ۱۹۶۰ یعنی زمان استفاده ازرایانه ‌ها به‌منظور پردازش داده ‌ها یا ذخیره اطلاعات مشتری‌ ها شکل گرفت.

دراین دوره، خودپرداز‌ها(ATM) و سیستم ‌های رایانه‌ای روی کار آمدند و به مشتریان این امکان را دادند تا بدون مراجعه حضوری به بانک ‌ها بتوانند کار‌هایی مثل دریافت وجه را انجام دهند.

درسال ۱۹۹۰ در زمانی که مردم به ‌شکل گسترده ای با مفهوم اینترنت آشنا شدند، بانک‌ ها اقدام به ارائه برخی خدمات به ‌صورت آنلاین کردند.

دراین بازه زمانی با در دست داشتن اطلاعات شخصی،امکان ورود به حساب کاربری در وب سایت های بانکی فراهم شد و تراکنش ها از این طریق انجام می شدند.

در نهایت بهبود پهنای  باند و گسترش تجارت الکترونیک در اوایل دهه ۲۰۰۰ منجر به چیزی شد که شبیه دنیای بانکداری دیجیتال مدرن امروزی بود.

تفاوت بانکداری دیجیتال و بانکداری آنلاین

بانکداری دیجیتال و بانکداری آنلاین هر دو به استفاده از فناوری و اینترنت در ارائه خدمات بانکی اشاره می‌کنند، اما دربعضی جوانب تفاوت دارند.

تفاوت اصلی بین بانکداری دیجیتال و بانکداری آنلاین در این است که بانکداری دیجیتال یک اصطلاح گسترده است.

این نوع بانکداری به استفاده از تمامی تکنولوژی ‌های دیجیتالی مانند برنامه ‌های موبایل یا تکنولوژی‌ های نوظهوری مانند هوش مصنوعی یا بلاکچین‌ها در امور بانکی اشاره دارد.

هرچند که بانکداری آنلاین بیشتر مختص استفاده از خدمات مبتنی بر وب بانک است.

برای مشتریان،بانکداری آنلاین به این معنی است که می توانند تراکنش ‌های بانکی خود را با مراجعه کمتر به شعب بانک و در بستر اینترنت انجام دهند.

اما بانکداری دیجیتال هر فعالیتی را که به صورت الکترونیکی در حوزه بانکداری انجام می‌شود، پوشش می ‌دهد و این ممکن است محدود به وب سایت بانک نباشد.

 بنابراین، بانکداری آنلاین بخشی از بانکداری دیجیتال است.

مزایای بانکداری دیجیتال

راحتی و سهولت

انجام تراکنش ‌ها و مدیریت حساب بانکی درهرمکان و زمانی و تنها از طریق داشتن دسترسی به اینترنت امکان‌پذیر است. 

بدین ترتیب نیاز به مراجعه حضوری به شعب بانک کاهش می‌یابد.

 صرفه‌جویی در زمان و هزینه

ازطریق بانکداری دیجیتال، افراد می‌توانند تراکنش‌های مالی را سریع‌تر و با هزینه کمتری انجام دهند. 

بدین ترتیب هزینه ‌های مربوط به مراجعه به بانک یا استفاده از خدمات بانکی سنتی کاهش می‌یابد.

امنیت

بانکداری دیجیتال با استفاده از سیستم ‌های امنیتی پیشرفته‌ای مثل رمزنگاری داده‌ها و شناسایی دو مرحله‌ای از اطلاعات مالی افراد محافظت می‌کند.

حفظ محیط زیست

یکی از بزرگترین مزایای بانکداری دیجیتال،حذف کاغذ از فرآیندهاست.

باکاهش نیاز به استفاده از کاغذ برای انجام تراکنش‌ ها،بانکداری دیجیتال می‌تواند به حفظ محیط زیست کمک کند.

امکان انجام تراکنش‌های بین‌المللی

بانکداری دیجیتال امکان انجام راحت و بی‌دغدغه تراکنش‌های بین‌المللی را به افراد ارائه می‌ دهد،در نتیجه می توان به راحتی از امکانات موجود در این زمینه استفاده کرد.

مشکلات بانکداری دیجیتال

عدم اجرای اصولی سیستم بانکداری دیجیتال برای برخی کشور‌ها.

مهم‌ترین ایرادی که می‌توان بر سیستم بانکداری دیجیتال گرفت، عدم انجام درست و اصولی آن است.

ممکن است به ‌دلیل محدودیت ‌های موجوددرتوسعه فناوری ‌های دیجیتال، نتوان به ‌برخی از اهداف بانکداری دیجیتال دست پیدا کرد.

کاهش دسترسی در صورت بروز اختلال در اینترنت

درصورت بروز اختلال در اینترنت، دسترسی مردم به بسیاری از خدمات بانکداری دیجیتال با مشکل مواجه می‌ شود.

 اگر مردم بخواهند از این سیستم استفاده کنند، در اغلب موارد نیاز به اینترنت دارند؛ بنابراین اگر مردم در جایی باشند که دسترسی به اینترنت امکان‌پذیر نباشد، سیستم بانکداری دیجیتال نمی تواند کارایی مناسبی داشته باشد.

قطع دسترسی در صورت بروز مشکل در سرور‌ها

یکی دیگر از مشکلاتی که سیستم بانکداری دیجیتال ممکن است با آن رو به رو شود، بروز ایرادات و خطا‌های فنی درسرور‌ها است. 

سیستم ‌ها داده ‌های خود را از طریق سرور‌های مشخصی تأمین می‌کنند، بنابراین هر مشکلی که برای سرور به ‌وجود بیاید، سیستم‌ های بانکی دیجیتال با مشکلات روبرو می‌ شوند.

هزینه‌های بالای اجرایی

برای فراهم‌کردن زیرساخت ‌های لازم به‌ منظور ارائه خدمات بانکداری دیجیتال، نیاز به بودجه زیادی است.

هرچند که این مشکل بیشتر دامن‌گیر کشور‌هایی می ‌شود که از لحاظ اقتصادی توانایی تأمین بودجه لازم برای فراهم‌کردن این زیرساخت‌ها را ندارند.

آینده بانکداری دیجیتال

امروزه بانکداری دیجیتال به یکی از بخش‌ های حیاتی صنعت مالی تبدیل شده و آینده آن نیز تحت تاثیر موضوعات جدید و به‌روزی مثل هوش مصنوعی، بلاک ‌چین و امنیت سایبری قرار گرفته  که می‌توانند عملکرد بانک‌ها در بحث بانکداری دیجیتال را به شکل قابل توجهی تحت تاثیر قرار دهند.

برخی از مهم ‌ترین اتفاقاتی که باید در زمینه بانکداری دیجیتال مدنظر قرار بگیرند، عبارت‌اند از:

توسعه بیشتر تکنولوژی‌های پیشرفته 

 تکنولوژی‌هایی مانند هوش مصنوعی (AI)، بلاک‌چین (Blockchain)، اینترنت اشیاء (IoT)، و واقعیت مجازی (VR) واقعیت افزوده (AR) به طور فزاینده در بانکداری دیجیتال مورد استفاده قرار خواهند گرفت. 

این تکنولوژی‌ها به بهبود عملکرد، امنیت و تجربه مشتری کمک خواهند کرد.

رشد ارزهای دیجیتال 

ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم به عنوان وسیله‌های جدید برای معاملات مالی و انتقال وجه به تدریج تجزیه وتحلیل بیشتری در بانکداری دیجیتال خواهند داشت.

حرکت به سوی بانکداری باز

 مفهوم بانکداری باز (Open Banking) به عنوان یک استاندارد برای به اشتراک گذاری داده‌ها و خدمات بین بانک‌ها و شرکت‌های فناوری در حال گسترش است.

این امر می‌تواند به ایجاد فرصت‌های جدید برای ارائه خدمات مبتنی بر API (رابط‌های برنامه‌نویسی) و شراکت‌های بانکی منجر شود.

تمرکز بر امنیت سایبری

با افزایش تهدیدات سایبری، بانک ‌ها باید به شدت روی امنیت اطلاعات و محافظت از داده‌ها سرمایه‌گذاری کنند.

استفاده از فناوری‌های پیشرفته مانند ورود بیومتریک و رمزنگاری قوی و الزام کاربران به استفاده از آنها به امنیت تراکنش‌ها و اطلاعات مشتریان کمک خواهد کرد.