اختصاصی چابک آنلاین؛
نظام بانکی ریسک های خود را با نرخ های بالا به لندتک ها منتقل میکند
مدیرعامل شرکت لندو، اظهار کرد: اگر به صورت عمومی به صنعت فین تک نگاه شود، یکی از درخشانترین حوزه هایی که در یکی دو سال اخیر رشدزیادی داشته ودر چند سال آتی نیز همچنان درخشان باقی بماند، حوزه لندتک (LendTech) است.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، "علیرضا قنادان" در حاشیه سخنرانی خود در نخستین نمایشگاه فناوری های آینده ایران (IFTEX) گفت: مجموع سهم بازیگران فعال فعلی لندتک از تسهیلات خردی که سالانه در کشور پرداخت می شود، 2 تا 3 درصد بوده ، یعنی با وجود اینکه این حوزه نقش پررنگی داشته، بسیار دیده شده و باعث گسترش سواد مالی در بخش های مختلف شده است اما ، هنوز فضای بسیار زیادی برای کار کردن دارد.
وی،بیان کرد:کسب و کارلندتک،کسب وکار مدیریت ریسک بوده و هرچه جلوتر می رویم، این اهمیت جدی تر میشود اما آنچه اکنون در کشور درحال رخ دادن بوده و مدلی که در حوزه لندتک ها در جریان است،نیاز به بازنگری جدی دارد زیرا با ادامه روند توسعه ای که اکنون در لندتک ها در جریان است، ریسک اصلی آن نه متوجه مردم، بلکه متوجه خود لندتک ها و سهامداران آن هاست.
مدیرعامل شرکت لندو،تصریح کرد:در گام اول فضای کسب و کار استارت آپی، توسعه اهمیت دارد یعنی جذب کاربر و ورود به محاسبات سودآوری درست نیست زیرا در چند سال ابتدایی فعالیت استارتاپ ها، رشد و توسعه بازار و گرفتن سهم بازار از نسبت به سودآوری در اولویت بیشتری قرار دارد.
قنادان،ادامه داد:درحوزه لندتک، با رویکردی که متأسفانه دربرخی بازیگران مشاهده می شود، ریسک های بزرگی درحال برداشته شدن است که این رفتار اشتباه حتی از سمت هم صنفی ها هم دیده میشود.
وی،گفت: بانک ها تأمین مالی لندتک ها را انجام می دهند ونظام بانکی، ریسک های خود را با نرخ های پول بسیار بالا به لندتک ها منتقل میکند و متأسفانه لندتک ها یا نگاه دقیقی به مدیریت ریسک و حدود ریسکی که برمی دارند ندارند و یا در شرایطی قرار گرفته اند که ناچار به پذیرش این وضعیت هستند و در عمل، لندتک ها ریسک خود و سهامدارانشان را بالا می برند.
مدیر عامل شرکت لندو، اظهارکرد:لندتکها در فضای رقابتی موجود، وامهایی با نرخ هایی ارائه می دهند که مطابق نرخ واقعی بازار پول است اما اگر کاهش ارزش پول یا افت توان مالی در بین مشتریان رخ دهد، این حجم از تسهیلات می تواند برای لندتک ها چالشساز شود.
قنادان، بیان کرد : حوزه هایی که پیشتر بدون ریسک تلقی می شدند، اکنون دچار مشکل شده اند و بیش از آنکه لندتک ها مردم را بدهکار کنند، این خود لندتک ها و سهامدارانشان هستند که در معرض ریسک جدی قرار دارند، ریسکی که میتواند به صنعت بانکی نیز منتقل شود.
وی، عنوان کرد : بانک ها در میزان پختگی برای همکاری با لندتک ها متفاوت هستند و این تفاوت در مذاکرات و حتی در پیش نویس قراردادهایی که ارائه می شود کاملاً مشهود است حتی از جنس قرارداد می توان فهمید که هر بانک تا چه اندازه لندتک را درک کرده و جذابیت های آن را شناخته است.
مدیرعامل شرکت لندو درباره مفهوم مدیریت ریسک توضیح داد: مدیریت ریسک در لندتک به معنای صفر بودن نرخ نکول نیست و در لندتک های مختلف، بسته به مدل کسب وکار، رویکردهای متفاوتی وجود دارد و در لندو نیز محصولاتی وجود دارد که بدون دریافت چک یا سفته و صرفاً بر اساس مدل اعتبارسنجی داخلی، اعتبار به کاربر داده میشودکه در این مدل، تمرکز ما بر دادههای جزئی و رفتار اعتباری است، نه صرفاً نمرهای که از سامانه های اعتبارسنجی دریافت می شود.
قنادان، افزود: در دنیا، تسهیلاتی تحت عنوان تسهیلات ارتقای اعتباری وجود دارد،یعنی افرادی که سابقه اعتباری ندارند، می توانند با دریافت این تسهیلات، سابقه خود را بسازند و مفهوم ریسک نیز دقیقاً همین است، همانند عبور از چراغ قرمز که احتمال تصادف و میزان خسارت آن قابل محاسبه است، اگر لندتک ها بدون توجه به توان پوشش خسارتهای احتمالی، صرفاً به دنبال افزایش حجم و تعداد تسهیلات باشند، این چالش ابتدا متوجه خودشان و سپس متوجه نظام بانکی خواهد شد.
وی، توضیح داد که لندتک ها اگر مدیریت ریسک را جدی نگیرند، ابتدا خودشان، سپس همصنفی ها و در نهایت بانک ها آسیب می بینند و همچنین مدل فعلی تسهیلات یاری در بانکها دیگر پاسخگو نیست و لندتکها ناچارند به سمت مدلهای جدید و محصولات نوآورانه حرکت کنند،محصولاتی که ارزش واقعی برای مشتری ایجاد کند، چراکه بسیاری از محصولات فعلی، جذابیت گذشته را برای مشتریان ندارند.
