اختصاصی چابک آنلاین؛
رتبه بالاترین و پایین ترین شکایت مشتریان از رشته بیمه بدنه اتومبیل به این شرکت های بیمه ای رسید
رشته بیمه بدنه اتومبیل اگرچه تنها حدود ۵ درصد از کل پرتفوی صنعت بیمه ایران را به خود اختصاص میدهد، اما دادهها نشان میدهد که همین سهم نسبتاً محدود نیز صحنه رقابت متفاوتی میان شرکتهای بیمه ای است، جایی که ترکیب سهم بازار،نسبت خسارت و میزان شکایات ثبت شده میتواند تصویر روشنی از نحوه مدیریت پرتفوی در شرکتهای مختلف ارائه دهد.
چابک آنلاین، زهرانامداری، در سال ۱۴۰۴ شرکتهای بیمه در مجموع ۵ میلیون و ۷۱۷ هزار و ۶۹۷ فقره بیمهنامه بدنه اتومبیل صادر کردند و همزمان ۲ هزار و ۱۸۹ شکایت نیز از سوی بیمهگذاران در سامانه ثبت شکایات بیمه مرکزی درباره عملکرد شرکتها در این رشته به ثبت رسید.
هرچند که این رقم در مقایسه با حجم کل بیمهنامههای صادرشده چندان بالا به نظر نمیرسد، اما نحوه توزیع شکایات میان شرکتها نشان میدهد که تجربه مشتری و کیفیت مدیریت این رشته در میان بیمهگران یکسان نیست.
دراین بین ،بیمه ایران با فاصله قابل توجهی بزرگترین بازیگر بازار بدنه اتومبیل است.
این شرکت در سال ۱۴۰۴ موفق به صدور ۲ میلیون و ۱۹۲ هزار و ۹۳۴ فقره بیمهنامه بدنه شده که حدود ۳۸ درصد از کل بازار این رشته را شامل میشود.
درهمین دوره ۳۴۱ شکایت درباره عملکرد این شرکت در رشته بدنه ثبت شده که حدود ۱۵.۶ درصد از کل شکایات این رشته را تشکیل میدهد.
با توجه به سهم بالای بازار بیمه ایران،این نسبت نشان میدهد که نرخ شکایت به ازای هر بیمهنامه در این شرکت پایینتر از میانگین برخی رقبا قرار دارد و نسبت خسارت بیمه ایران در این رشته نیز ۶۲.۱۲ درصد گزارش شده که در مقایسه با بسیاری از شرکتها سطحی نسبتاً متعادل تلقی میشود.
درمقابل، بیمه رازی سهم کوچکتری از بازار بدنه دارد اما تعداد شکایات ثبتشده درباره این شرکت قابل توجه است.
این شرکت در سال ۱۴۰۴ حدود ۸۱ هزار و ۹۸ فقره بیمهنامه بدنه صادر کرده که معادل حدود ۱.۴ درصد از بازار است،با این حال، ۲۲۰ شکایت درباره عملکرد آن در این رشته ثبت شده که نزدیک به ۱۰ درصد از کل شکایات بازار بدنه را شامل میشود.
چنین نسبتی نشان میدهد که میزان شکایت نسبت به حجم فعالیت این شرکت بالاتر از متوسط بازار است.
نسبت خسارت بیمه رازی در این رشته نیز ۸۳.۰۳ درصد اعلام شده که حاشیه سود فنی محدودی را برای شرکت نشان میدهد.
بیمه دانا نیز از دیگر بازیگران مهم این بازار محسوب میشود؛ این شرکت در سال ۱۴۰۴ تعداد ۳۷۸ هزار و ۱۱۰ فقره بیمهنامه بدنه صادر کرده که حدود ۶.۶ درصد از بازار این رشته را تشکیل میدهد.
در همین دوره ۱۸۵ شکایت درباره عملکرد این شرکت ثبت شده که حدود ۸.۵ درصد از کل شکایات بازار بدنه را شامل میشود.
نسبت خسارت بیمه دانا هم در این رشته ۹۰.۷۱ درصد گزارش شده که یکی از بالاترین نسبتهای خسارت در میان شرکتهای بزرگ صنعت بیمه به شمار میرود و نشاندهنده فشار قابل توجه بر سودآوری این رشته در پرتفوی شرکت است.
مقایسه این شاخصها نشان میدهد که مقیاس عملیات بهتنهایی نمیتواند معیار کاملی برای ارزیابی کیفیت عملکرد شرکتهای بیمه باشد.
برای نمونه، بیمه ایران با وجود سهم بزرگ از بازار توانسته نرخ شکایت نسبت به حجم بیمهنامههای صادرشده را در سطح پایینتری نگه دارد،درحالی که برخی شرکتهای کوچکتر با نسبت بالاتری از شکایات یا خسارت مواجه هستند.
درمجموع، به نظر میرسد که رشته بیمه بدنه اتومبیل در صنعت بیمه ایران بیش از گذشته به مرحلهای رسیده که کیفیت مدیریت ریسک، کنترل نسبت خسارت و کارآمدی فرآیندهای رسیدگی به خسارت نقش تعیینکنندهتری نسبت به صرف افزایش فروش ایفا میکند.
شرکتهایی که بتوانند میان رشد پرتفوی، کنترل خسارت و مدیریت تجربه مشتری تعادل برقرار کنند، احتمالاً در رقابت این بازار موقعیت پایدارتری خواهند داشت.
