اختصاصی چابک آنلاین؛
حرکت آرام و دقیق بازیکن نه چندان بزرگ در مستطیل سبز صنعت بیمه
رشته بیمه‌های حوادث در هفت‌ماهه امسال، به آرامی اما منظم پیش رفته،نه رشدهای هیجانی داشته و نه یک شوک، روند خسارت‌ها را از تعادل خارج کرده است.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، دقیق‌تر که نگاه کنیم، حوادث یکی از معدود رشته‌هایی است که در میان رشته‌های خرد بیمه ای ، توانسته بین فروش، خسارت و نسبت خسارت یک نظم نسبی ایجاد کند، چیزی که در بسیاری از رشته‌های دیگر این سال‌ها کمتر می‌بینیم.
حق بیمه تولیدی این رشته به حدود ۱۹.۲ هزار میلیارد ریال رسیده با رشد ۲۳.۷ درصدی نسبت به مدت زمان مشابه سال قبل.
این رشد، نه از جنس جهش‌های صرفا تورمی است و نه ناشی از تغییر ترکیب پرتفوی و بیشتر شبیه یک رشد واقعی است، رشدی که از توسعه تدریجی فروش و تکیه بر مشتریان خرد می‌آید.
این موضوع را سهم بازار این رشته هم تأیید می‌کند، ۰.۴۹ درصد از کل بازار، یعنی همچنان کوچک، اما دارای یک جایگاه پایدار.
دربخش صدور، ۲.۲۵ میلیون فقره بیمه‌نامه صادر شده با رشدی نزدیک به ۱۴ درصدکه این حجم بالا نشان می‌دهد که حوادث همچنان یک رشته مردمی است.
محصولی که در خریدهای سازمانی، گروهی یا بسته‌های بیمه‌ای به‌عنوان مکمل حضور دارد و از نظر تعداد صدور، حتی از بسیاری از رشته‌های بزرگ‌تر جلوتر است.
سهم ۵ درصدی ازکل تعداد بیمه‌نامه‌های صادره، برای رشته‌ای با سهم حق بیمه کمتر از نیم درصد، یک تناقض ظاهری اما مهم دارد، یعنی این رشته گسترده فروخته می شود اما با متوسط حق بیمه پایین.
حالا برویم سراغ جای جذاب ماجرا یعنی خسارت‌ها.
خسارت پرداختی این رشته بیمه ای در 7 ماهه امسال به ۷۱.۹ هزار میلیارد ریال رسیده با رشد ۵۴.۴ درصدی نسبت به مدت زمان مشابه سال قبل.
این رشد از میانگین رشد حق‌بیمه بیشتر است اما برخلاف بسیاری از رشته‌ها، حوادث هنوز از کنترل خارج نشده، چرا؟
چون این رشد بیشتر انعکاس تورم درمان، دیه و هزینه‌های عمومی است تا تغییر رفتار ریسک.
نکته مهم‌تر در این آمار، تعداد موارد خسارت است که ۲.۸ درصد کاهش یافته؛ یعنی هزینه هر پرونده بالاتر رفته، اما تعداد پرونده‌ها نه تنها افزایش نداشته، بلکه کمتر هم شده است.
این دقیقا نشانه یک رشته سالم است، رشته‌ای بدون نوسان رفتاری، بدون شوک خسارت‌های بزرگ و بدون جهش در نرخ وقوع حادثه.
درنهایت، نسبت خسارت ۳۹.۱۷ درصدی ثبت شده با افزایش ۷.۷ واحد درصدی نسبت به پارسال.
برای یک رشته خرد، با این حجم صدور و پراکندگی ریسک که زیر ۴۰ درصد بوده، کاملا قابل‌قبول و حتی مطلوب است، به‌خصوص وقتی می‌دانیم که در رشته‌های دیگر، نسبت خسارت‌ها از مرزهای نگران‌کننده عبورکرده‌اند.
با بررسی آمارها می شود اینگونه نتیجه گرفت که رشته بیمه حوادث امسال رشد متعادل فروش داشته است.
سهم بالای تعداد بیمه نامه های صادره نشان‌دهنده نقش مکمل این رشته در پرتفوی شرکت‌هاست، کاهش تعداد خسارت در کنار افزایش هزینه‌ها نشان از فشار تورمی دارد نه ریسک رفتاری و نسبت خسارت همچنان از بسیاری از رشته‌ها بهتر است و این رشته را در جایگاه یک پرتفوی کم دردسر قرار می‌دهد.
به عبارتی می شود گفت که رشته بیمه حوادث نه ستاره بازار است و نه بازیگر بزرگ اما همان بازیکن دقیق و مطمئنی است که نتیجه را خراب نمی‌کند.
درسالی که بسیاری از رشته‌ها از تعادل خارج شده‌اند، این رشته توانسته آرام، منطقی و کم‌خطر ادامه مسیر دهد.
