شرایط لیزینگ خودرو سنگین | معرفی بهترین شرکت‌های لیزیزنگ خودرو سنگین

به گزارش چابک آنلاین لیزینگ خودرو سنگین، به زبان ساده، پلی است میان رانندگان  با  تخصص و بدون نقدینگی کافی برای خرید یک کامیون یا کشنده چند میلیاردی، و شرکت‌هایی که سرمایه لازم را تأمین می‌کنند.

در اقتصاد حمل‌ونقل ایران، خودروهای سنگین قلب تپنده جابه‌جایی کالا و مواد اولیه هستند و تأمین مالی آن‌ها یکی از بزرگ‌ترین دغدغه‌های رانندگان و شرکت‌های حمل‌ونقل محسوب می‌شود. لیزینگ که در ایران اغلب با نام «واسپاری» یا «اجاره به شرط تملیک» شناخته می‌شود، به شما اجازه می‌دهد که با پرداخت بخشی از مبلغ، صاحب خودرو شوید و مابقی را از طریق کارکردن با همان خودرو پرداخت کنید.

در این راهنما با شرایط لیزینگ خودروهای سنگین، مزایا و معایب لیزینگ خودروهای سنگین و انواع شرکت ‌های معتبر در این حوزه آشنا خواهید شد.

لیزینگ خودرو سنگین چیست و چه تفاوتی با وام بانکی دارد؟

بسیاری از افراد تصور می‌کنند لیزینگ همان وام بانکی است. اما در عمل، این دو تفاوت‌های ماهوی دارند که دانستن آن‌ها برای تصمیم‌گیری حیاتی است. لیزینگ در واقع یک قرارداد مالی است که در آن شرکت لیزینگ (لیزر)، خودرو را می‌خرد و به شما (مستأجر) اجاره می‌دهد.

سازوکار قراردادهای اجاره به شرط تملیک در خرید خودرو

اساس کار لیزینگ در ایران بر پایه قرارداد «اجاره به شرط تملیک» بنا شده است. در این نوع قرارداد، شما (مستأجر) متعهد می‌شوید که اجاره‌بهای خودرو (همان اقساط) را در زمان‌های مشخص به شرکت (موجر) بپردازید. نکته جذاب ماجرا اینجاست: اگر شما تمام اقساط را سر وقت بدهید و به تعهداتتان عمل کنید، در پایان قرارداد، مالکیت خودرو به نام شما منتقل می‌شود. این یعنی شما در طول مدت پرداخت اقساط، در واقع اجاره‌نشین کامیون خود هستید تا زمانی که تسویه کامل انجام شود.

تفاوت‌های اصلی میان تسهیلات لیزینگ و وام‌های تجاری بانک‌ها

تفاوت اصلی در مالکیت سند است. وقتی از بانک وام می‌گیرید، پول به حساب شما می‌آید و خودرو را می‌خرید و سند ممکن است در رهن بانک برود اما به نام شماست. اما در لیزینگ، شرکت لیزینگ مستقیماً خودرو را از تولیدکننده یا فروشنده خریداری می‌کند. سند مالکیت خودرو مورد اجاره تا زمان پرداخت آخرین قسط و تسویه کامل حساب و ایفای تعهدات مندرج در قرارداد، به نام شرکت لیزینگ باقی خواهد ماند. این موضوع قدرت اجرایی بالایی به شرکت لیزینگ می‌دهد تا در صورت عدم پرداخت اقساط، خودرو را بازپس گیرد.

نحوه محاسبه سود تسهیلات و کارمزد در شرکت‌های لیزینگ

سود لیزینگ‌ها معمولاً تحت نظارت بانک مرکزی و بر اساس آیین‌نامه‌های شورای پول و اعتبار انجام می‌شود. نرخ سود اسمی می‌تواند تا ۲۶ درصد نیز برسد. با احتساب کارمزدها (گاهی تا ۶ درصد) و هزینه‌های جانبی، هزینه نهایی پول برای خریدار ممکن است بالاتر تمام شود. علاوه بر سود، هزینه‌هایی مانند بیمه بدنه نیز به صورت جداگانه یا روی اقساط محاسبه می‌شود و معمولاً اجباری است.

شرایط و مدارک لازم برای لیزینگ خودرو سنگین (حقیقی و حقوقی)

برای اینکه واجد شرایط دریافت خودروی سنگین شوید، باید از هفت‌خان اعتبارسنجی عبور کنید. متقاضی و ضامن می بایست از توانایی مالی مناسب برای پرداخت به موقع اقساط برخوردار باشند.

مدارک هویتی و سکونتی مورد نیاز برای تشکیل پرونده

اولین قدم، احراز هویت است. متقاضی باید مدارک هویتی کامل (شناسنامه و کارت ملی) را ارائه دهد. علاوه بر این، احراز سکونت برای شرکت لیزینگ بسیار مهم است. برای این منظور، ارائه سند مالکیت منزل یا اجاره‌نامه معتبر نیز معمولاً مورد نیاز است.

شرایط شغلی و اعتباری؛ کارت هوشمند و گردش حساب بانکی

این بخش قلب تپنده پرونده شماست. برای رانندگان خودرو سنگین، داشتن کارت هوشمند رانندگی یا جواز کسب حیاتی است. ارائه پرینت گردش حساب بانکی (معمولاً ۳ تا ۶ ماه آخر) که نشان‌دهنده توان مالی کافی برای پرداخت به موقع اقساط باشد، الزامی است. شرکت لیزینگ اعتبارسنجی متقاضیان را از طریق سامانه‌های مرتبط با بانک مرکزی انجام می‌دهد.

تعداد ضامن‌ها و نوع وثایق مورد قبول شرکت‌های لیزینگ

ارائه ضامن معتبر یکی از شرایط اساسی است.

• معرفی ضامن: متقاضی می‌بایست فرد واجد شرایطی را که از حسن شهرت و اعتبار برخوردار باشد، به عنوان ضامن به شرکت لیزینگ معرفی کند.
• تشخیص صلاحیت: تشخیص اعتبار ضامن با لیزینگ بوده و چنانچه ضامن اول مورد تأیید نباشد، لازم است متقاضی ضامن دیگری را معرفی کند.
• تضامین و وثایق: همزمان با امضای قرارداد، متقاضی و ضامن مکلفند نسبت به ارائه تضامین و وثایق مورد نیاز (مانند چک صیادی) طبق ضوابط شرکت اقدام فرمایند.

حضور ضامن یا ضامنین در زمان انعقاد قرارداد اجاره به شرط تملیک، ضروری است.

حداقل پیش‌پرداخت و سقف مبلغ تسهیلات قابل دریافت

شما باید آورده نقدی داشته باشید تا شرکت لیزینگ مابقی مبلغ را تأمین کند.

• پیش‌پرداخت: معمولاً بین ۳۰ تا ۵۰ درصد قیمت خودرو را باید به عنوان پیش‌پرداخت در نظر گرفت.
• سقف تسهیلات: تسهیلات قابل پرداخت، معمولاً بین ۳۰ تا ۷۰ درصد ارزش خودرو است و سقف آن ممکن است تا ۵ میلیارد تومان متغیر باشد.

حداکثر مبلغ تسهیلات قابل پرداخت، دوره اجاره، و نرخ تسهیلات بر اساس اطلاعیه‌های شرکت لیزینگ مشخص می‌شود.

شرایط لیزینگ خودرو سنگین کارکرده و دست‌دوم

با توجه به قیمت بالای خودروهای صفر، بازار لیزینگ خودروهای دست‌دوم نیز فعال است. اما لیزینگ خودرو کارکرده ضوابط سخت‌گیرانه‌تری دارد.

حداکثر سن و مدل مجاز برای لیزینگ خودروهای کارکرده

شرکت‌های لیزینگ روی سن خودرو حساس هستند. سقف تسهیلات و دوره بازپرداخت متناسب با سال ساخت خودرو متغیر می‌باشد. طرح‌های نوسازی ناوگان ممکن است شامل واردات کشنده‌های تا ۱۰ سال ساخت نیز باشد.

فرآیند کارشناسی فنی و تعیین قیمت رسمی خودروهای دست‌دوم

در خودروهای کارکرده، شرکت لیزینگ برای تعیین ارزش واقعی خودرو و اطمینان از سلامت آن، فرآیند کارشناسی فنی خودرو را انجام می‌دهد. این ارزیابی دقیق، ریسک سرمایه‌گذاری را برای شرکت لیزینگ کاهش داده و به تضمین امنیت معاملات کمک می‌کند.

تفاوت نرخ سود و مدت بازپرداخت در خودروهای نو و کارکرده

به دلیل ریسک بالاتر استهلاک، شرایط لیزینگ برای خودروهای کارکرده متفاوت است:

• مدت بازپرداخت: اقساط معمولاً بین ۱۲ تا ۶۰ ماهه هستند.
• سود: نرخ سود لیزینگ برای خودروهای دست‌دوم نیز ممکن است متفاوت باشد.

بیمه بدنه اجباری برای خودروهای لیزینگی، چه نو و چه کارکرده، اجرا می‌شود.

لیست بهترین شرکت‌های لیزینگ خودرو سنگین در ایران

بازار لیزینگ خودرو سنگین توسط شرکت‌هایی که اغلب وابسته به بانک‌ها یا گروه‌های صنعتی هستند، اداره می‌شود. انتخاب شرکت معتبر اهمیت بالایی دارد.

لیزینگ پارسیان؛ شرایط تسهیلات و حوزه فعالیت

لیزینگ پارسیان با تکیه بر پشتوانه مالی و اعتبار بانک پارسیان، تسهیلات برای طیف وسیعی از خودروهای سنگین داخلی و خارجی ارائه می‌دهد. شرایط منعطف بازپرداخت و نرخ‌های رقابتی، از ویژگی‌های برجسته این شرکت است. لیزینگ پارسیان بیش از ۲۰ سال تجربه دارد و تسهیلات غیرحضوری نیز ارائه می‌دهد.

لیزینگ صنعت و معدن؛ تأمین مالی ماشین‌آلات صنعتی و سنگین

این شرکت زیرمجموعه بانک صنعت و معدن است و با تمرکز بر تأمین مالی تجهیزات صنعتی و خودروهای سنگین، نقشی کلیدی در توسعه زیرساخت‌های حمل‌ونقل کشور ایفا می‌کند. سرعت در بررسی درخواست‌ها و ارائه تسهیلات متناسب با نیازهای صنعتی، از مزیت‌های این شرکت است.

شرکت واسپاری ملت (لیزینگ ملت)؛ طرح‌های نوسازی ناوگان

لیزینگ ملت تحت مالکیت بانک ملت قرار دارد. این شرکت در چارچوب همکاری با نهادهای دولتی، طرح‌های تأمین مالی ویژه‌ای را برای جایگزینی خودروهای فرسوده با وسایل نقلیه جدید ارائه کرده است. محصولات اصلی این شرکت شامل کامیون، کشنده، اتوبوس، ماشین‌آلات راه‌سازی و صنعتی است.

لیزینگ خودرو غدیر؛ تمرکز بر خودروهای تجاری و کشنده

لیزینگ غدیر با پشتوانه گروه مالی غدیر، به طور تخصصی بر روی لیزینگ انواع کشنده‌های وارداتی و داخلی تمرکز دارد. این شرکت سابقه فروش لیزینگی بیش از ۶۰۰۰ دستگاه خودرو تجاری را دارد. فرآیند لیزینگ در این شرکت با همراهی مشاوران مجرب و تسریع در تصمیم‌گیری‌های اعتباری انجام می‌شود.

لیزینگ رایان سایپا؛ شرایط فروش محصولات سایپا دیزل

لیزینگ رایان سایپا، بازوی مالی گروه خودروسازی سایپا است. این شرکت شرایط ویژه‌ای برای خرید محصولات سنگین سایپا مانند انواع کامیون‌ها و کشنده‌ها فراهم کرده است. تمرکز این شرکت بر ارائه تسهیلات با شرایط آسان و فرآیندهای اداری روان است.

لیزینگ ایران‌خودرو؛ تسهیلات ویژه محصولات ایران‌خودرو دیزل

لیزینگ ایران‌خودرو واحد تخصصی خدمات مالی و اعتباری گروه صنعتی ایران خودرو دیزل است. از مزایای اصلی این شرکت، سرعت بالا در تأیید درخواست‌ها و ارتباط مستقیم با خط تولید است که موجب تسریع فرآیند تحویل خودرو می‌شود.

لیزینگ پاسارگاد؛ خدمات مالی گروه مالی پاسارگاد

شرکت لیزینگ پاسارگاد، به عنوان یکی از واحدهای تخصصی گروه مالی بانک پاسارگاد، خدمات لیزینگ را با شرایط رقابتی ارائه می‌دهد. این شرکت تسهیلات لیزینگ را برای خرید انواع خودروهای سنگین از جمله کامیون، تریلی و اتوبوس فراهم کرده است.

لیزینگ اقتصاد نوین؛ راهکارهای متنوع برای خودروهای سنگین

لیزینگ اقتصاد نوین، به‌عنوان زیرمجموعه بانک اقتصاد نوین، با ارائه راهکارهای مالی نوآورانه، در بازار لیزینگ خودروهای سنگین حضوری پررنگ دارد. شفافیت در قراردادها و ارائه مشاوره تخصصی، از اصول کاری لیزینگ اقتصاد نوین است.

مزایا و معایب خرید اقساطی و لیزینگی خودرو سنگین

تصمیم برای لیزینگ، یک تصمیم استراتژیک است که می‌تواند مستقیماً بر جریان نقدینگی و رقابت‌پذیری شما تأثیر بگذارد.

مزایا؛ حفظ نقدینگی و امکان درآمدزایی همزمان با پرداخت اقساط

بزرگ‌ترین مزیت لیزینگ، دسترسی آسان به سرمایه است. شما بدون نیاز به نقدینگی کامل، با یک پیش‌پرداخت کم (۳۰ تا ۵۰ درصد) می‌توانید مالک خودرو شوید. این امر به مدیریت بهتر جریان مالی کمک کرده و به شما اجازه می‌دهد تا جریان نقدی حفظ شود و خودرو بلافاصله برای درآمدزایی استفاده شود.

معایب؛ قیمت تمام‌شده بالاتر و هزینه‌های جانبی نسبت به خرید نقدی

در روش لیزینگ، شما در نهایت مبلغی بسیار بیشتر از قیمت نقدی خودرو پرداخت می‌کنید. سود و کارمزد بالا (تا ۲۶٪) و هزینه بیمه بدنه اجباری، می‌تواند مبلغ نهایی را به طور قابل توجهی افزایش دهد.

ریسک‌های مالی ناشی از تأخیر در بازپرداخت و جریمه‌ها

قراردادهای لیزینگ سخت‌گیرانه هستند. در صورت تأخیر در پرداخت، نه تنها جریمه تعلق می‌گیرد، بلکه خطر توقیف خودرو وجود دارد. سند تا پایان اقساط در رهن شرکت است و در صورت تأخیر، شرکت لیزینگ می‌تواند خودرو را توقیف کند.

نکات حقوقی مهم برای پیشگیری از کلاهبرداری در لیزینگ‌ها

با توجه به گزارش‌هایی که از کلاهبرداری توسط برخی شرکت‌ها وجود دارد، شفافیت و رعایت نکات حقوقی ضروری است.

نحوه استعلام مجوز شرکت‌های لیزینگ از بانک مرکزی

مهم‌ترین اقدام، بررسی اعتبار شرکت است. لیزینگ‌ها تحت نظارت بانک مرکزی هستند. حتماً قبل از هرگونه واریزی، از طریق سایت بانک مرکزی استعلام بگیرید تا مطمئن شوید شرکت مورد نظر دارای مجوز فعالیت است. شرکت‌های سودجو با وعده‌های فریبنده مانند "پیش‌پرداخت کم و تحویل فوری" اقدام به کلاهبرداری می‌کنند.

وضعیت مالکیت سند و شرایط فک رهن پس از تسویه نهایی

همان‌طور که گفته شد، اسناد مالکیت خودرو مورد اجاره تا تسویه کامل قرارداد و پرداخت آخرین قسط، به نام شرکت لیزینگ باقی خواهد ماند. پس از آن، سند به نام متقاضی منتقل می‌شود. قرارداد باید توسط متقاضی و ضامن امضاء گردد.

الزامات قانونی مربوط به بیمه بدنه و شخص ثالث در طول قرارداد

بیمه بدنه در قراردادهای لیزینگ اجباری است. لیزینگ ملت امکان انتخاب بیمه‌های بدنه و شخص ثالث را در چارچوب شرکت‌های بیمه معتبر و مورد تأیید خود فراهم می‌کند. این پوشش بیمه‌ای برای حفظ دارایی شرکت لیزینگ (مالک قانونی) ضروری است.

اقدامات قانونی ضروری در مواجهه با شرکت‌های فاقد مجوز

توصیه می‌شود قبل از امضا، قرارداد اجاره به شرط تملیک را با یک وکیل متخصص بررسی کنید. در صورت برخورد با تبلیغات مشکوک یا وعده‌های فریبنده، هوشیار باشید و هرگز به این تبلیغات توجه نکنید. واریز وجه را صرفاً به حساب حقوقی شرکت انجام دهید. توجه داشته باشید که کلیه مدارک دریافتی از متقاضی و ضامن به هیچ وجه قابل استرداد نیست.

پرسش‌های متداول

۱. آیا برای دریافت لیزینگ، خودروی صفر یا نو حتماً باید از یک برند خاص باشد؟

خیر، لیزینگ‌های بانکی (مثل پارسیان یا ملت) معمولاً مولتی برند هستند و برای انواع خودروهای داخلی و وارداتی تسهیلات می‌دهند.

۲. اگر در طول اقساط ورشکست شوم، تکلیف خودرو و اقساط پرداختی چیست؟

در صورت عدم توانایی در پرداخت اقساط، خودرو توسط شرکت توقیف شده و شما متحمل ضرر خواهید شد (بسته به مفاد قرارداد).

۳. فرآیند اعتبارسنجی توسط شرکت لیزینگ چقدر طول می‌کشد؟

این فرآیند بسته به شرکت متفاوت است، اما معمولاً پس از تکمیل مدارک و استعلام بانکی (سامانه بانک مرکزی) چند روز کاری زمان می‌برد.

۴. آیا می‌توانم بدون کارت هوشمند رانندگی یا جواز کسب، تسهیلات لیزینگ بگیرم؟

خیر، داشتن مدارک شغلی معتبر (کارت هوشمند یا جواز کسب) برای احراز منبع درآمد جهت پرداخت اقساط ضروری است.

۵. آیا شرکت لیزینگ روی برند خاصی از بیمه بدنه متقاضیان را اجبار می‌کند؟

برخی شرکت‌ها فقط بیمه‌نامه‌های صادرشده توسط شرکت‌های بیمه معتبر و مورد تأیید خود را می‌پذیرند.