بهترین روش ها برای پیاده سازی تحول دیجیتال در شرکت های بیمه

شرکت های بیمه در مواجهه با تحول دیجیتال شکست می‌خورند زیرا از مناسبترین شیوه ها پیروی نمی کنند که اهم آن عبارتند از:

توسعه و پیروی از یک استراتژی دیجیتال واقع گرایانه: 

برای آماده شدن تحول بیمه دیجیتال و تشویق انعطاف پذیری، بیمه گران باید ابزارهای مناسب را اتخاذ کنند و راه های خلاقانه ای برای بهینه سازی عملیات خود بیابند.

بهترین مکان برای شروع،داشتن یک برنامه روشن و بلندمدت برای نوآوری و فن آوری است که به عنوان یک نقشه راه دیجیتال برای تغییر کل تجارت عمل می کند.

یک استراتژی دیجیتال قابل اجرا و واقع بینانه که توضیح می دهد چرا، چگونه، چه زمانی و کجا به شما کمک می کند تا فناوری ها را در موفق ترین موارد استفاده پیاده سازی کنید.

تعهد به نوآوری: 

تحول دیجیتال برای شرکت های بیمه چیزی بیش از مجموعه ای از ابزارهای فن اوری است.

نوآوری مستمر به حذف ناکارآمدی ها، به حداقل رساندن هزینه، بهینه سازی استفاده از داده ها و تراز کردن عملیات در واحدهای بیمه کمک می کند.

استفاده نوآورانه از داده‌ها و تجزیه و تحلیل‌ها به بیمه‌گران کمک می‌کند تا نیازهای مشتریان خود را بهتر درک کنند، استفاده از ابزارهای فناوری را به حداکثر برسانند و به استعدادهای برتر اجازه ‌دهند تا روی وظایف مرتبط‌تر و درآمدزا تمرکز کنند.

ابتدا عملیات اصلی را دیجیتالی کنید:

ناکارآمدی ها مانع اصلی تحول درشرکت های بیمه هستند. 

برای تمرکز بر فعالیت های ارزش افزوده، فرآیندها و مدل های عملیاتی خود را حسابرسی کنید، سپس عملیات اصلی شرکت خود را دیجیتالی کنید.

ممیزی فرآیند،سازمان شما را آماده می‌کند تا ابتکارات جدید را به‌طور یکپارچه وکارآمد پیاده‌سازی کند واز افزونگی و تنگناهایی که جریان کاری شما را متوقف می‌کند بکاهد.

تسهیل تغییر فرهنگی:حتی خوب‌ترین استراتژی‌ها نیز بدون تغییر فرهنگی شکست خواهند خورد.

تحول دیجیتال واقعی برای شرکت های بیمه با افرادی آغاز می شود که چشم انداز و ماموریت سازمان شما را به اشتراک می گذارند، سپس فرآیندها و فناوری را.

محیطی را ایجاد کنید که درآن کارکنان با اشتراک گذاری و امتحان ایده های جدید احساس راحتی کنند.

برای کمک به تسهیل یادگیری، کارکنان را تشویق و ترغیب کنید تا با آزمایش روش‌های جدید انجام کارها، خود را به چالش بکشند.

خدمات مشتری، منابع انسانی، ساده کردن خرید بیمه از اهم نکات کلیدی است که می توان از طریق تحول دیجیتال بهبود بخشید:

خدمات مشتری

ابزارهای دیجیتال می توانند خدمات مشتری را در صنعت بیمه با ایجاد یک مدل خدمات مشتری ترکیبی که مراحل اصلی سفر مشتری را تغییر می دهد افزایش دهند.

چنین مدلی، از نوآوری های دیجیتال برای بهبود همکاری بین تیم های میان دپارتمان ها، کارمندان و مشتریان برای توسعه راه حل هایی مشکلات پیچیده استفاده می کند.

همانطور که کسب و کارهای بیشتر مشتری محور می شوند، بیمه گران می توانند از راه حل های دیجیتالی مانند تجزیه و تحلیل داده ها، فناوری ابری و نرم افزار مدیریت ارتباط با مشتری (CRM) برای ایجاد استراتژی های فروش دیجیتال موفق استفاده کنند.

با این موارد، بیمه‌گران می‌توانند فروش را کارآمدتر کنند، رضایت و وفاداری مشتری را بهبود بخشند و فرصت‌های فروش و مناطق بکر را برای سودهای آتی شناسایی کنند.

منابع انسانی

تحول دیجیتال برای شرکت‌های بیمه می‌تواند منابع انسانی را بهبود بخشد، کار دستی و سیستم‌های فایل کاغذی را حذف کند. 

همچنین فرآیندهای منابع انسانی داخلی را ساده می کند و تجربیات بهتری برای کارکنان ایجاد می کند.

بازار کار در حال تجربه تغییرات عمده است، جایی که کارگران در حال تغییر شرکت، ترک صنایع و حتی راه اندازی مشاوره هستند. 

صنعت بیمه نیز از این قاعده مستثنی نیست. 

ابزارهای دیجیتال می توانند کارمندان را با انگیزه و بهره وری بیشتر نگه دارند و حفظ کارکنان را افزایش دهند.

خرید بیمه را ساده کنید

سیستم های بیمه دیجیتالی جایی برای حدس و گمان باقی نمی گذارد. 

شرکت‌های بیمه در حال استفاده از فن اوری برای حذف پیچیدگی‌ها و صدور سریع‌تر و دقیق‌تر بیمه از طریق یک فرآیند کسب‌وکار متصل همه‌جانبه هستند. 

پردازش دیجیتالی مطالبات بیمه به مصرف کنندگان کمک می کند تا با لمس یک دکمه به راحتی به خدمات دسترسی پیدا کنند.

روش‌های پرداخت بیمه دیجیتالی گزینه‌های پرداخت بدون تماس راحت را به مشتریان ارائه می‌دهد که باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش خطای انسانی می‌شود.

فناوری همچنین به بیمه‌گران کمک می‌کند تا محصولات بیمه‌ای را بر اساس داده‌های لحظه‌ای مشتری ارائه کنند که وفاداری مشتری را افزایش و فروش کسب‌وکار را افزایش می‌دهد.

در پایان برای غلبه بر موانع  تحول دیجیتال در شرکت های بیمه می بایست موارد ذیل مدنظر قرار گیرد:

سیستم های قدیمی: 

سیستم های قدیمی مانع پیشرفت دیجیتالی بیمه‌گران می‌شوند و آنها را از همگام شدن با پیشرفت‌های سریع فن اوری باز می‌دارند. 

سیستم های قدیمی منسوخ شده اند و شرکت های بیمه را از ارائه راه حل های دیجیتال مدرن باز می دارند. 

بیمه‌گران اغلب تمایلی به بروزرسانی نرم‌افزار قدیمی خود و پیشبرد تلاش‌های تحول دیجیتال ندارند، زیرا این فرآیند پیچیده، زمان‌بر، پرهزینه و پرخطر است.

برای چابکی و مقیاس پذیری بیشتر، به سیستم های بیمه بومی ابری مدرن تغییر وضعیت دهید.

حریم خصوصی و امنیت داده ها:

بیمه‌گران مقادیر زیادی از داده‌های حساس مشتری را در اختیار دارند.

 با تحول دیجیتالی در صنعت بیمه، این داده ها به طور فزاینده ای در فضای ابری ذخیره می شوند، که آن را در برابر بدافزارها و حملات سایبری آسیب پذیرتر می کند. 

شرکت های بیمه برای محافظت از داده های خود به اقدامات امنیتی قدرتمندی از جمله احراز هویت چند عاملی و رمزگذاری داده ها نیاز دارند.

 آنها همچنین باید در برابر تهدیدها برای محافظت از داده‌های مشتری و پلتفرم‌های آنلاینشان بسیار هوشیار باشند.

کمبود استعداد:

در حالی که زیرساخت‌ها و فرآیندهای IT مناسب می‌توانند تحول دیجیتالی‌سازی را تقویت کنند، مهارت‌های دیجیتال مناسب و قابلیت‌های داخلی تلاش‌های شما را برای دستیابی به اهداف نوسازی فن اوری اطلاعات تسریع می‌کنند.

 اما مشکلات در جذب و حفظ استعدادهای ماهر، تلاش برای تحول بیمه دیجیتال را سخت تر کرده است. 

فن اوری‌ای را انتخاب کنید که از نیروی کار مجازی پشتیبانی می‌کند و به‌صورت دیجیتالی به تیم‌های شما آموزش می‌دهد تا توانایی‌هایی را که برای دیجیتالی کردن نیاز دارند ایجاد کنند. 

از طرف دیگر، استعدادها یا استخدام های جدید را برون سپاری کنید تا از سفر دیجیتالی شما پشتیبانی کنند.

مقاومت در برابر تغییر:

اغلب دشوار است که کارکنان به اتخاذ روش های جدید تفکر و ترک عادت های قدیمی که به آنها عادت کرده اند، وادار شوند.

تشویق یک تغییر فرهنگی و پیاده سازی ابزارهای ارتباط دیجیتال برای حمایت از گذار می تواند کمک کند. 

همچنین، محیط استانداردتری را فراهم کنید و آموزش هایی را ارائه دهید تا کارکنان بتوانند شرایط پیچیده تر را مدیریت کنند. 

رابط های دیجیتالی ساده را برای استفاده کارکنان مختلف و پلتفرم های آزمایشی طراحی کنید تا اطمینان حاصل کنند که آنها به همان اندازه قابل درک هستند.

چالش های نظارتی و انطباق:

بیمه صنعتی است که در آن شرکت ها باید قوانین و مقررات متعددی را رعایت کنند. 

برای تحقق این امر، بیمه‌گران داده‌ها و مدارک گسترده را حفظ می‌کنند و دیجیتالی کردن فرآیندها را دشوار می‌سازند. 

بیمه‌گران باید با تنظیم‌کننده‌ها همکاری نزدیک داشته باشند و اطمینان حاصل کنند که جمع‌آوری داده‌ها و تلاش‌های کلی تحول آنها با مقررات مربوطه مطابقت دارد.

روش های ناکارآمد مدیریت داده ها:

تحول دیجیتال برای شرکت های بیمه باعث انفجار در داده های مورد نیاز و روش های مختلف پردازش آن می شود. در حالی که داده‌های جمع‌آوری‌شده می‌تواند منجر به فرصت‌های تجاری بیشتر شود، شرکت‌ها باید به مسائل مربوط به کیفیت و کامل بودن داده‌ها بپردازند، زیرا تفاسیر مختلف داده‌ها می‌تواند منجر به نتایج و پیش‌بینی‌های نادرست شود. 

راه‌حل‌های مدیریت داده و یک استراتژی جامع داده‌ها می‌تواند به بیمه‌گران کمک کند تا داده‌های خود را استاندارد کنند و کارکنان را برای ورود، ذخیره و مدیریت مداوم داده‌ها در سراسر سازمان برای هدایت نتایج کسب ‌وکار تعیین کنند.

 مشاور عالی منابع انسانی و فرآیندها