این شرکت های بیمه ای رکورد دار پرداخت خسارت در کمترین زمان ممکن شدند

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درادامه، نگاهی داریم به رکوردداران جهانی در سریع‌ترین پرداخت‌های خسارت بیمه‌ای:

 رکورد جهانی: تنها ۲ ثانیه!

شرکت بیمه دیجیتال Lemonade در سال ۲۰۲۳ توانست در تنها ۲ ثانیه یک خسارت را بررسی، تأیید و پرداخت کند.

دراین پرونده، مشتری پس از سرقت دوچرخه‌اش در بریتانیا، از طریق اپلیکیشن Lemonade گزارش را ارسال کرد.

هوش مصنوعی مستقر در سیستم، فوراً اطلاعات را تحلیل و  ارزیابی ضدتقلب را انجام داد و مبلغ خسارت را به‌صورت خودکار و بی‌درنگ به حساب مشتری واریز کرد.

این اقدام، رکوردی تاریخی در صنعت بیمه به شما میرود.

 پرداخت در ۳ ساعت و ۵۰ دقیقه

استارت‌آپ بریتانیایی FloodFlash که در حوزه بیمه‌های پارامتریک فعالیت دارد، در سال ۲۰۲۲ خسارتی مربوط به وقوع سیل را در مدت کمتر از ۴ ساعت پرداخت کرد.

این شرکت با نصب حس گرهایی در محل ملک مشتری و استفاده از داده‌های زنده، بدون نیاز به ارزیاب انسانی یا تشکیل پرونده فیزیکی، به‌محض رسیدن سطح آب به آستانه تعیین‌شده، پرداخت را فعال کرد.

 پرداخت در کمتراز ۴۵ ثانیه

درآفریقای جنوبی، شرکت InvestSure در سال ۲۰۱۸ موفق شد پس از سقوط ارزش سهام یک شرکت در بورس، در کمتر از ۴۵ ثانیه کل فرآیند بررسی و پرداخت خسارت را انجام دهد.

این پرداخت به‌صورت کاملاً دیجیتال و بدون هیچ‌گونه تأخیر سنتی انجام شد و نشان داد که حتی بیمه‌های پیچیده  مالی نیز می‌توانند با فناوری، ساده و سریع شوند.

دردنیای امروز، سرعت یعنی «اعتماد مشتریان بیمه، برخلاف گذشته، دیگر منتظر تماس‌های مکرر، بازدیدهای میدانی، ارزیابی دستی و کاغذبازی نمی‌مانند.

اگر یک شرکت نتواند در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخ بدهد، مشتری به‌ سادگی به سراغ رقبای چابک‌تر می‌رود.

ازمهم‌ترین دلایل اهمیت سرعت در پرداخت خسارت می‌توان به این موارد اشاره کرد:افزایش رضایت و وفاداری مشتری،تجربه‌ خوب در زمان خسارت و مهم‌ترین فاکتورحفظ مشتری در آینده است.

ازطرفی هم منجر به کاهش هزینه‌های عملیاتی شرکت، پرداخت سریع و دیجیتال، نیاز به نیروی انسانی،مکاتبات و بررسی‌های زمان‌بر را به حداقل می‌رساند.

همچنین، بررسی سریع ومبتنی بر هوش مصنوعی،می‌تواند در لحظه تقلب‌ها را تشخیص داده وریسک مالی شرکت را کاهش دهد.

شرکتی که به‌سرعت پاسخگو باشد، تصویری مدرن، قابل اعتماد و مشتری‌محور را از خود در ذهن بازار می‌سازد.

برخلاف شرکت‌های بزرگ و سنتی بیمه که همچنان درگیر ساختارهای اداری و کند هستند، استارت‌آپ‌ها و پلتفرم‌های نوآور، مسیر جدیدی را در صنعت بیمه باز کرده‌اند؛ مسیری که در آن ثانیه‌ها ارزشمندتر از سال‌ها سابقه هستند.

اگر شرکت‌های سنتی می‌خواهند در این رقابت باقی بمانند، چاره‌ای جز سرمایه‌گذاری در فناوری، هوش مصنوعی و ساده‌سازی فرایندها ندارند.

حقیقت این است درحالی‌که جهان با سرعت به‌سوی چابکی، دیجیتال‌سازی و تجربه‌ی آنی برای مشتریان حرکت می‌کند، شرکت‌های بیمه‌ای سنتی، به‌ویژه در کشورهایی مانند ایران، همچنان درگیر ساختارهای سنگین و ناکارآمد هستند.

شرکت‌های بیمه‌ای ایرانی، به دلیل غرق شدن در روند اداری دست‌وپاگیر، از فرآیند صدور تا پرداخت خسارت، تقریباً همه چیز در شرکت‌های سنتی نیازمند امضا، تأیید، نامه‌نگاری و مکاتبه است. 

این مسیرهای اداری نه‌تنها باعث اتلاف وقت مشتری می‌شود، بلکه هزینه‌های عملیاتی سنگینی هم بر دوش شرکت بیمه می‌گذارد.

همچنین، نداشتن زیرساخت فناوری یکپارچه هنوز فاصله زیادی با استانداردهای جهانی دارند.

دربسیاری ازشرکت‌های بیمه ای،سیستم‌های فناوری به‌صورت جزیره‌ای وغیرهمگرا عمل می‌کنند، یعنی سیستم فروش،خسارت، حسابداری و CRM هرکدام جدا از یکدیگرکار می‌کنند و خبری از هوش مصنوعی، ارزیابی لحظه‌ای یا داده‌ کاوی کاربردی نیست.

همچنین، بسیاری از شرکت‌های بیمه در ایران تمرکز خود را نه بر تجربه مشتری، بلکه بر سرمایه‌گذاری در املاک، بورس یا پروژه‌های بلندمدت گذاشته‌اند که این نگاه، منابع شرکت را به‌سمت پروژه‌هایی می‌برد که هیچ کمکی به بهبود خدمات یا چابکی عملیاتی نمی‌کنند.

در غیاب رقابت واقعی و حضور محدود استارت‌آپ‌ها، بسیاری از شرکت‌ها دلیلی برای تغییر نمی‌بینند. 

نبود رقابت بین‌المللی و موانع قانونی برای ورود فناوری‌های روز، باعث شده تا بازار در حالت «ثبات خسته‌کننده» باقی بماند.

در دنیای امروز، شرکت‌های بیمه‌ای که با سرعت، شفافیت و تمرکز بر تجربه مشتری حرکت می‌کنند، می‌توانند بازار را از آن خود کنند.

در مقابل، شرکت‌هایی که هنوز منتظر امضا، کاغذ و هیئت مدیره‌اند، دیر یا زود از میدان رقابت حذف خواهند شد.

صنعت بیمه ایران، برای حرکت پویا در موج دیجیتال، باید با سرمایه‌گذاری در نوآوری، مدل‌های سنتی خود را بازآفرینی کند.