اختصاصی چابک آنلاین؛
تراکنش های زیر یک میلیون تومان به طور کامل به کیف پول منتقل می شوند؟
مدل اقتصادی مناسبی برای بیمه کردن دستگاه های پوز شبکه پرداخت تعریف نشده است
صنعت پرداخت الکترونیک در ایران در برهه ای قرار گرفته که قواعد گذشته دیگر پاسخگو نیست،دورانی که رقابت بر سر تعداد دستگاه ها، رشد پرحجم تراکنشها و توسعه شتابزده شبکه، جای خود را به نبردی پیچیدهتر داده است؛ نبردی بر سرکارایی، کیفیت تجربه کاربر و توان شرکتها در خلق ارزش افزوده واقعی.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، افزایش فشار هزینهها، سهم بالای تراکنشهای خرد، محدودیتهای مدل کارمزدی و نیاز روزافزون بانکها به جذب منابع، چشمانداز این صنعت را دگرگون کرده است.
امروزه،مزیت رقابتی نه درگسترش کمی،بلکه دربهرهگیری هوشمندانه ازدادههای پردازششده، نوسازی زیرساختها، طراحی خدمات اعتباری و وفاداری و حرکت بهسوی ابزارهای چابکتر پرداخت تعریف میشود.
درچنین فضایی، آینده به سود شرکتهایی خواهد بود که بتوانند شبکه پرداخت را از یک زیرساخت پرهزینه و پر ریسک به بستری ارزشآفرین برای پذیرندگان، بانکها و کاربران تبدیل کنند.
برای بررسی ابعاد این موضوع گفتگویی با "محمدمهدی تقی پور انوری"، مدیرعامل شرکت "به پرداخت ملت" صورت گرفته که از نظر می گذرد.
چابکآنلاین: شرکت شما جزو بزرگان صنعت پرداخت به شمار می رود،با توجه به شرایط فعلی، از این به بعد بیشتر دنبال جنگ برای سهم بازار هستید یا تمرکزتان بر افزایش سود از هر تراکنش است؟
محمدمهدی تقی پور انوری،مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : رشدی که به پرداخت ملت، مخصوصاً در دو سه سال اخیر، تجربه کرده، یک بخشش سهم بازار بوده که برای ما جزو اهداف ثانویه محسوب می شد، اما اهداف اصلی ما،چه در شرکت و چه در بانک ملت،دو محور اصلی بوده که نخست، ارائه سرویس پایدار و امن است.
این رویکرد باعث شده تا سهم بازار ما به شدت افزایش پیدا کند. بسیاری از مشتریانی که به سمت ما آمدند، حتی بدون آنکه ما روش های متداول بازاریابی مان را اعمال کنیم یا رقابت های رایج بین پی اِس پی هادرجریان باشد، جذب ما شدند؛ صرفاً به این دلیل که آن کسبوکار احساس کرده که بر روی "به پرداخت ملت" می تواند سرویس پایدارتر و باکیفیت تری داشته باشد و به همین دلیل به ما مراجعه کرده است.
نمونه های مشخص هم وجود دارد؛ اگر نگاه کنید،شرکت هایی که قبلاً شاید کمرنگ تر با ما کار میکردند، الان اکثر سهم تراکنشی شان با ماست؛ از کارگزاری های بورسی گرفته تا فعالانی که در حوزه تجارت الکترونیک هستند، تا فروشگاه های زنجیرهای.
اینها قبلاً حضورکمتری در بهپرداخت ملت داشتند، اما با توجه به تمرکز ویژه ما روی افزایش پایداری و نوسازی زیرساختها، به طور طبیعی و به عنوان یک اثر ثانویه، سهم بازارمان افزایش پیدا کرد.
موضوع بعدی که خیلی روی آن تمرکز داشتیم، بحث جذب منابع برای بانک ملت بود.
یعنی صرفاً سهم بازاری که گرفتیم یک عدد نبوده است.
اگر به گزارش های شاپرک نگاه کنید،سهم ورودی بانک ملت از منابع پوز، از ۱۳ درصد در سال گذشته به ۱۸ درصد رسیده است.
طبیعتاً اینجا سودآوری بانک، با توجه به این منابع ورودی، بهشدت تقویت شده، چون منابعی که از طریق پوز جذب میشود جزو کم هزینه ترین منابع برای بانک ها محسوب می شود.
بهعبارت دیگر، اگر این موضوع را در قالب گروه نگاه کنیم، ممکن است سود آن در صورت های مالی به پرداخت ملت خیلی پررنگ نشان داده نشودکه آن هم بهخاطر این است که تعرفه های ما سه سال است تغییر نکرده و همچنان ثابت مانده است ، اما برای گروه، همین افزایش سهم بازار منجر به سودآوری بسیار خوبی شده است.
هرچند که این سودآوری در خود به پرداخت ملت کمتر خودش را نشان داده، اما در منابعی که برای بانک ها ایجاد شده، به وضوح قابل مشاهده است.
علاوه براین، ما یک سری ازتکنیک های بازاریابی مان را هم ارتقا دادیم و این مجموعه اقدامات باعث شد تا سهم بازار خوبی بهدست بیاوریم.
الان سهم بازارمان درکل، حدود ۲۴ درصد استف در بازار اینترنتی، تقریباً ۴۵ درصد تعداد تراکنش ها را در اختیار داریم و حدود ۳۹ درصد مبلغ را پوشش میدهیم.
به عنوان یک پی اس پی از میان ۱۲ پی اس پی، این یک رکورد بسیار خوب در بازار است.
با این حال، میگویم اینها برای ما هدف اصلی نبوده است.هدف اصلی بیشتر بحث جذب منابع برای بانکهایی است که با آنها کار میکنیم.
امسال اما تمرکزمان را روی سرویسهای ارزش افزوده گذاشتهایم،تا الان استراتژی ما پایه ای بود؛ یعنی اینکه سرویسهای پایه و اصلیمان را تا حد ممکن در بهترین سطح ارائه کنیم که این اتفاق هم افتاد.امسال بیشتر تمرکزمان روی سرویسهای ارزش افزوده و افزایش درآمد به ازای هر پذیرنده است.
شاید بهتر باشد بگوییم به ازای هر پذیرنده تا به ازای هر تراکنش.در همین راستا، یک سری سرویس های جدید برای امسال تعریف میکنیم؛ از باشگاه مشتریان برای پذیرندگانمان گرفته تا سرویسهای تخفیفی که دارندگان کارت میتوانند روی پوزهای ما از آن استفاده کنند، تا سرویسهای اعتباری و سایر سرویسهایی از این جنس.
درسرویس های اعتباری هم،درحوزه های مختلف،شاید درخود تراکنش،سود مستقیمی نبینیم، اما در همان پذیرندهای که ازاین سرویسها استفاده میکند، ارزش افزوده و سودآوری ایجاد میشود.
بهدنبال فروش یک سری سرویس های خاص هم هستیم؛ مثلاً فروش سرویس های بیمه ای به پذیرندگان مان.
در واقع،ما میخواهیم Average Revenue یا همان درآمد متوسط به ازای هر پذیرنده را افزایش دهیم.
چون بالاخره تراکنش ها محدودیت های خودشان را دارند و با توجه به قیمت گذاری های دستوری از سمت شبکه شاپرک و بانک مرکزی، ما بیشتر به سمت سرویسهای ارزش افزوده رفتهایم تا بتوانیم بر اساس این سرویسها، درآمد آفلاین یا بهعبارتی خارج از شاپرک، بیشتری داشته باشیم.
چابک آنلاین :شما جزو شرکتهایی هستید که سهامدار غالب و سهامدار اصلیتان بانک ملت است. اگر روزی را در نظر بگیریم که سهامدار بخواهد دستش را از پشت شما بردارد، استراتژی راهبردی شما چیست؟ آیا بدون حمایت بانک ملت ممکن است به سمت تضعیف بروید؟
محمدمهدی تقی پورانوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : رابطه ما با سهامدارمان یک رابطه یک طرفه نیست؛ کاملاً دوطرفه است.
بانک ملت ازفعالیت ها و عملکرد ما نفع قابل توجهی میبرد و در مقابل، ما هم از برند بانک ملت و پشتیبانی های مالی آن استفاده میکنیم، چون این رابطه دوطرفه است، احتمال کمرنگ شدن آن بسیار پایین است.
البته نه بانک ملت کاملاً وابسته به ماست و نه ما کاملاً وابسته به بانک ملت هستیم.
بهویژه در دو سه سال اخیر تلاش کرده ایم اهداف مشترکی تعریف کنیم و با توجه به تغییر مدل درآمدی شاپرک، همسویی ما با بانک بیشتر هم شده است، هرچند که در حال حاضر چالش خاصی در این زمینه نداریم.
با این حال،مدلی که ما با بانک ملت داریم، با سایر بانک ها نخواهیم داشت؛ همان طور که بانک ملت هم این مدل را با سایر پی اس پی ها ندارد.
یکی از بزرگ ترین مزیت های ما این است که چون سهامدار عمده مان بانک ملت است، نسبت به حساب های این بانک حساسیت و دغدغه جدی داریم و اجازه نمی دهیم به راحتی مشتریان مان حساب هایشان را به بانک های دیگر منتقل کنند.
موضوع دوم، کیفیت سرویسی است که ما به مشتریان بانک ملت ارائه میدهیم.
امروز یکی از محورهای اصلی بانک ملت، مشتری مداری و توجه به جامعه پذیرندگان است.
مدلی که ما در ارائه خدمات به مشتریان بانک ملت اجرا میکنیم، مدلی است که واقعاً در بین بانک ها زبانزد شده و برای بانک ملت مزیت رقابتی ایجاد کرده است.
واقعیت این است که همکاری ما بر پایه هم افزایی و همکاری برای تحقق سریع تر اهداف تعیین شده است.
نه بانک ملت الزامی به همکاری با به پرداخت ملت دارد و نه به پرداخت ملت مجبور به همکاری با بانک ملت است.
درحال حاضر حدود ۱۶ درصد از سهم بازار به پرداخت از سایر بانک ها تأمین میشود و ما این توازن را خودمان مدیریت میکنیم.
به عنوان مثال، بانک همراه ما در سال گذشته که در گزارش منابع هم قابل مشاهده است بانک قرض الحسنه مهر ایران بود.
همکاری با به پرداخت ملت باعث شد تا منابع این بانک رشد قابل توجهی داشته باشد و یکی از نقاط مثبت رشد آن، همین منابع حاصل از همکاری با ما بود.
به پرداخت ملت اصول حرفهای را رعایت میکند و معمولاً درخواست همکاری از سمت بانک ها به ما ارائه میشود، نه اینکه ما به دنبال جذب یک بانک خاص باشیم.
چابکآنلاین:گزارش ۱۴۰۴ نشان میدهد درآمد عملیاتی شرکت شما رشد خوبی داشته استف از طرف دیگر، با توجه به شرایط موجود، هزینههای سختافزاری بهشدت در حال افزایش است. چه برنامهای دارید که سودآوری شرکت در گزارشهای بعدی تحت فشار قرار نگیرد؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : طبیعتاً فشار هزینه ها وجود دارد و حتی سال گذشته هم چند پی اس پی، با وجود پشتیبانی بانک های بزرگ، با چالش سودآوری مواجه شدند.
ما امسال در دو حوزه تمرکز جدی داریم؛ هم برای حفظ سودآوری و هم برای مدیریت هزینهها.
نخست، بحث افزایش درآمد شرکت و دوم، کنترل و بهینه سازی هزینه ها.
افزایش حقوق ودستمزد بیش از۵۰ تا ۵۷ درصد بوده و درسایر کالاهای مصرفی هم با توجه به نرخ ارز و تورم، افزایشها حتی بیشتر از این رقم بوده است.
درحوزه درآمد، هم تمرکز ما بر توسعه خدمات ارزش افزوده است تا درآمدهای موازی و مکمل در راستای فعالیت اصلی شرکت ایجاد کنیم.
درحوزه دوم، یعنی بهینهسازی عملیات، اقدامات جدی انجام دادهایم.
استفاده از ابزارهای هوش مصنوعی یکی از محورهای اصلی ماست.
همچنین از دو سال پیش هوشمندسازی ناوگان را آغاز کردهایم و اکنون بیش از ۵۰ درصد ناوگان ما اندرویدی است.
این موضوع کمک میکند تا بسیاری از فرآیندهایی که قبلاً نیازمند مراجعه حضوری بودند، به صورت غیرحضوری انجام شوند و در نتیجه هزینه های عملیاتی بهشدت کاهش یابد.
چابک آنلاین:یکی از دغدغههای صنعت پرداخت الکترونیک، موضوع تراکنشهای غیر اقتصادی است که بخش قابلتوجهی از انرژی و هزینه پی اس پی ها را به خود اختصاص داده است. راهبرد شما برای مدیریت یا حذف این تراکنشها در سال ۱۴۰۵ چیست؟
محمدمهدی تقی پورانوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : ما تا جایی که توانسته ایم برروی افزایش کارایی تمرکز کردهایم.
اگر به گزارش شاپرک هم مراجعه کنید، میبینید که بیش از ۹۴ درصد حوزه فعالیت بهپرداخت کارآمد است و حدود ۶ درصد در وضعیت ناکارآمد قرار دارد،این در حالی است که این عدد در سالهای گذشته بالاتر بود و امروز به پرداخت ملت بالاترین ضریب کارایی را در میان همه پی اس پی ها دارد.
برای مدیریت این موضوع چند برنامه مشخص داریم.
نخست، جمع آوری و جا به جایی پویای دستگاه های کارت خوان است.
ما بهصورت ماهانه کل وضعیت ناوگان را بررسی میکنیم؛یا با پذیرندگان تماس میگیریم تا دستگاه شان را به حالت کارآمد برگردانند،یا اگرتراکنش ها به گونه ای باشد که هزینه های ما را پوشش ندهد، تصمیمگیری میکنیم.
البته معمولاً تراکنش ها را بهصورت انفرادی بررسی نمیکنیم،بلکه نگاه ما تجمیعی است؛یعنی بیشتر پذیرنده برای ما مهم است تا خود دستگاه.
بعد ازاین بررسی ها، اگر ببینیم یک پذیرنده به ضریب مورد نظر نرسیده، سعی میکنیم دستگاه را جابهجا کنیم.
موضوع بعدی، توسعه ابزارهای جدید است.
واقعیت این است که بسیاری از تراکنشها، بهویژه تراکنشهای خرد،صرفه اقتصادی ندارند که بهصورت آنلاین پردازش شوند. با توجه به مبلغ کارمزد و هزینههای پردازش آنلاین، این مدل بهصرفه نیست.
درمقابل، اگر این تراکنشها بهصورت آفلاین پردازش شوند، هزینه های ما بهشدت کاهش پیدا میکند.
درهمین راستا، پروژه کهربا را داریم که دقیقاً با همین هدف در حال اجراست و همزمان پروژه کیف پول را هم در دستور توسعه قرار دادهایم.
در این زمینه صحبت هایی انجام شده و در حال حاضر منتظر تصمیمگیری بانک مرکزی هستیم.
برنامه ما این است که تراکنش های زیر یک میلیون تومان را به طور کامل به سمت کیف پول منتقل کنیم و حضور آن ها را در شبکه آنلاین کارت خوان به حداقل برسانیم.
حدود۸۰ درصد تراکنش های ما زیر یک میلیون تومان بوده واین تراکنشها عملاً صرفه اقتصادی ندارند.
بانک مرکزی چراغ سبز اولیه را داده و اعلام کرده که محصولات و راهکارهایمان را معرفی کنیم تا تصمیمگیری نهایی انجام شود.
چابکآنلاین:اگر قرار باشد سیاستهایی مثل حذف دستگاه پوز، در ایران هم اجرایی شود، بخش مهمی از منابع درآمدی شرکتهای پرداخت الکترونیک حذف خواهد شد. شما در حوزه جایگزینی ابزارها و استفاده از پلتفرمها چه برنامهای دارید؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : ما از این جهت دغدغه جدی نداریم، چون اساساً درآمد اصلی مان مبتنی بر اجاره دستگاه نیست، بلکه بر پردازش تراکنش است.
به ویژه در بهپرداخت ملت، طی دو سال اخیر حتی مدل درآمدی مان را با بانک ها تغییر دادهایم.
مدل کلاسیک اجاره پوز را کنار گذاشتهایم و به جای آن، مدل منابع ورودی برای بانکها را پیاده کردهایم.
بنابراین،اینکه ابزار پرداخت چه باشد، تأثیر مستقیمی بر درآمد ما نمیگذارد، چه این ابزار پلتفرم جدید باشد، چه اپلیکیشن، چه کیف پول یا هر ابزار دیگری.
امسال هم تمرکز جدی روی سکه داریم؛ البته نه صرفاً بهعنوان یک اپلیکیشن، بلکه به عنوان سکوی سکه یا یک پلتفرم.
سرویس های متعددی را روی این سکو تجمیع کردهایم و از این مسیر در حال جذب منابع برای کسبوکارهای مختلف هستیم.
حتی مدل های درآمدی مان با شرکت های ثالث را هم به این سمت بردهایم.
درحوزه SCF و زنجیره تأمین نیز کاملاً با همین رویکرد جلو رفتهایم.
در نهایت، این ابزار میتواند پوز باشد، موبایل باشد، کیف پول باشد یا QR؛ ما دغدغهای از بابت ابزار نداریم. معمولاً این ابزارها بر اساس قوانین بالادستی و سیاستهای رگولاتور تعیین میشوند.
چابکآنلاین:در بسیاری از کشورها، شرکتهای پرداخت از دادههای تراکنشی خود برای توسعه خدمات مالی جدید استفاده میکنند، اما در ایران بخش بزرگی از این دادهها عملاً بلااستفاده مانده است. چه چیزی مانع استفاده از این دادهها بهعنوان یک مزیت رقابتی میشود؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : یکی از موضوعات مهمی که خوشبختانه مجلس هم آن را تصویب کرده، بحث حاکمیت داده است.
درکشور ما به دلیل اینکه موضوع مالکیت داده و حاکمیت داده شفاف نبود، رگولاتور هم معمولاً با احتیاط رفتار میکرد؛ نه خودش اجازه استفاده گسترده از دادهها را داشت و نه این اجازه را به شرکتهایی که دادهها در اختیارشان بود میداد.
ما درهمین چارچوب،یکی ازدغدغههای جدیمان را تحت عنوان داده فرآوری شده یا داده پردازش شده مطرح کردیم.
ازسال گذشته در این حوزه ورود کردهایم و شروع به کار کردهایم. تأکید ما این است که داده خام به هیچ مجموعهای ارائه نمیدهیم.
دراین حوزه دودغدغه اصلی وجود دارد؛یکی بحث مالکیت داده ودیگری حفظ حریم خصوصی پذیرندگان و افرادی که داده متعلق به آنهاست.
ما تلاش کردهایم تا با مدل پردازش داده این دو دغدغه را برطرف کنیم،به این صورت که اولاً داده ها بهصورت بی نام پردازش میشوند وثانیاً داده خام در اختیار هیچ مجموعهای قرارنمیگیرد.
نیازو پردازش مورد نظر هر صنعت یا کسبوکاررا داخل خود شرکت انجام میدهیم و در نهایت فقط خروجی و نتایج مورد نیاز آن مجموعه را ارائه میکنیم.
این پروژه از سال گذشته در شرکت آغاز شده و اکنون با چند مجموعه بزرگ در حال همکاری هستیم.
چابکآنلاین:بخش قابل توجهی از هزینههای شرکتهای پرداخت مربوط به زیرساخت، تجهیزات و نگهداری پایانههای فروش است، به نظر شما گستردگی پایانههای فروش در ایران در بلندمدت مزیت محسوب میشود یا بهتدریج به یک هزینه سنگین برای شرکتهای پرداخت تبدیل خواهد شد؟
محمدمهدی تقی پورانوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : نمی توان به صورت کلی گفت که در دنیا همه به سمت موبایل و نرمافزار رفته اند.
اگر بخواهیم ساده بگوییم،در بخشی به سمت QR و پرداخت موبایلی حرکت شده، اما در بخش دیگر،همچنان کارت ودستگاه پوز محور اصلی پرداخت است و ساختار کلاسیک کارت محورهمچنان غالب است.
به نظر من موضوع اصلی به تنظیم تعرفهها برمیگردد.
اینکه کدام مدل رشد کند و سودآور باشد، تا حد زیادی وابسته به این است که قوانین و سیاستگذاری ها کدام مسیر را تشویق کنند.
یکی از چالش های ما در فضای دیجیتال و الکترونیکی کشور، شفاف نبودن تعرفه هاست.
امروزه، کیف پول های مختلف تعرفه های متفاوتی دریافت میکنند؛ چه در تراکنش های نقدی و چه در تراکنش های اعتباری.
درحوزه خدمات اعتباری هم سکوهای مختلف کارمزدهای متفاوتی میگیرند.
چون این فضا شفاف نیست، گاهی بعد از شکلگیری یک روند، رگولاتور وارد یا با مقاومتهایی مواجه میشود. بنابراین نمیتوان بهطور قطعی گفت که خدمات نرمافزاری ذاتاً سودآورند و خدمات مبتنی بر پوز سودآور نیستند.
تنظیم تعرفه میتواند جهت رشد بازار را تعیین کند.
درهمه جای دنیا، برای خدمات اعتباری یک تعرفه مشخص وجود دارد و برای خدمات نقدی هم تعرفه دیگری تعریف شده است.
به این ترتیب رفتار کاربر شکل میگیرد.
بهعنوان مثال،در بسیاری از کشورها اگر با کارت اعتباری بخواهید پول نقد دریافت کنید، تعرفه بسیار بالایی دارد؛ بنابراین کاربر ترجیح می دهد تا جای ممکن به سمت تراکنش های اعتباری برود و از پول نقد استفاده نکند اما در کشور ما برداشت پول نقد عملاً تعرفه ای ندارد و افراد به راحتی از دستگاه های خودپرداز استفاده میکنند.
بعدهم گفته میشود که دستگاه ATM یا چاپ پول سودآور نیست، درحالیکه تعرفه آن بهدرستی تنظیم نشده است.
اگر تعرفه ها به درستی تنظیم شوند، می توان رفتار کاربر را مدیریت کرد و بر اساس آن، توسعه ابزارها و سیستم های جدید پرداخت را هدفمند پیش برد.
چابکآنلاین:چند درصد از دستگاههای پوز شرکت بهپرداخت ملت قدیمی هستند و پوزهای قدیمی چه آسیبی به شبکه وارد میکنند؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت: در حوزه پوزهای قدیمی معمولاً با دو چالش اصلی مواجه هستیم.
اولی امنیت: بخشی از این دستگاهها بهدلیل قدیمی بودن، با استانداردهای امنیتی روز منطبق نیستند و این موضوع برای ما مهم است.
اقبال بازار: برخی از دستگاههای قدیمی ما از نظر فنی سالم و قابل استفادهاند، اما به دلیل تغییرسلیقه پذیرندگان و ورود مدلهای جدیدتر با نمایشگرهای بزرگتر و قابلیتهای ظاهری بهتر، مورد استقبال بازار قرار نمیگیرند و ناچار میشویم آنها را از چرخه خارج کنیم.
ما در به پرداخت ملت، سه سال پیش یک برنامه نوسازی سهساله تعریف کردیم.
درابتدای این برنامه، بیش از ۵۰ درصد پوزهای ما فرسوده و بالای ۱۰ سال عمر داشتند،خوشبختانه امروز این عدد به حدود ۲۵ درصد رسیده است؛ یعنی بخش قابلتوجهی از شبکه نوسازی شده و دستگاهها هم از نظر تکنولوژیک ارتقا یافتهاند.
البته چالش مالی جدی نیز وجود دارد؛ چون دستگاههای جدید نیازمند سرمایهگذاری سنگین هستند و با توجه به اینکه بخش عمده آنها وارداتی است، هزینه زیادی به شرکت تحمیل میشود.
چابکآنلاین: با توجه به هزینه بالای واردات، آیا برای جلوگیری از آسیب دیدن دستگاهها تاکنون به بیمه کردن پوزها فکر کردهاید؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت: بله، اتفاقاً مدل همکاری ما با بسیاری از شرکت هایی که کار تعمیرات پوزهای ما را انجام میدهند مدل بیمهای است؛ یعنی دستگاه ها را به صورت عمده نزد آنها بیمه میکنیم.
برای مثال، ۵۰۰ هزار دستگاه را بیمه میکنیم و اگر هرکدام در طول سال خراب شود، دیگر هزینه اضافی بابت تعمیر نمیپردازیم.
اما همکاری با شرکت های بیمه بهصورت رسمی هنوز شکل نگرفته و مدل اقتصادی مناسبی برای این موضوع تعریف نشده است.
تمرکز فعلی ما بیشتر روی تمدید گارانتی و افزایش دوره گارانتی است؛ به این شکل تا حد زیادی توانستهایم هزینهها را مدیریت کنیم.
چابک آنلاین: با توجه به اینکه دارایی بسیار بزرگی در سراسر کشور توزیع کردهاید، بدون داشتن بیمه نامه رسمی احساس ریسک نمیکنید؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت: این موضوع یکی از چالشهای ما و البته کل صنعت است.
ما در بانک ملت تلاش کردهایم با مدل ودیعه این ریسک را تا حدی کنترل کنیم؛ یعنی پوزهایی که برایمان صرفه اقتصادی نداشتند، با دریافت ودیعه از پذیرندگان مدیریت شدند.
اما در هر حال ریسک از بین نمیرود، در حوادثی مثل آتشسوزی یا زلزله، تعداد قابل توجهی از دستگاههای ما از بین میروند.
از طرفی، چون دستگاهها محل ثابت ندارند خصوصاً با رواج پوزهای سیار مدیریت این ریسک سختتر شده است.
چند بار برای ایجاد مدل بیمه با شرکتهای بیمه مذاکره کردهایم، اما نرخهایی که ارائه شد صرفه اقتصادی نداشت. بر اساس آمارهایی که داشتیم، ترجیح دادیم بودجه بیمه را در بخشهای مؤثرتر هزینه کنیم.
چابکآنلاین:آیا رگولاتور در این زمینه الزام مشخصی ایجاد نکرده است؟
محمدمهدی تقی پور انوری، مدیرعامل شرکت به پرداخت ملت : رگولاتور از یک جنبه بازار را بسیار آزاد گذاشته و شرکتهای PSP مجبورند امتیازهای زیادی به پذیرندگان بدهند.
چون از ابتدا این روند شکل نگرفته بود و پذیرنده طی دو سه سال اخیر شروع به پرداخت هزینه دستگاه کرده، هنوز فرهنگ مسئولیتپذیری نسبت به پوز ایجاد نشده است.
بهترین راهکار این است که پذیرنده خود را مسئول صیانت از دستگاه بداند،اما به دلیل رقابت سنگین و فضای اقیانوس قرمز، دستگاهها با قیمت بسیار پایین به پذیرنده میرسند و این باعث شده تا گاهی آسیبهای عمدی از سمت برخی پذیرندگان مشاهده کنیم که برای ما چالشآفرین است.
