شناسه خبر : 51396

اختصاصی چابک آنلاین؛

پناهگاه امن ثروتمندان جهان چه خدمات ویژه ای به مشتریان بانکی خود می دهد؟

پناهگاه امن ثروتمندان جهان چه خدمات ویژه ای به مشتریان بانکی خود می دهد؟

سلطان نشین موناکو به عنوان یک پناهگاه امن برای ثروتمندان از دیرباز شناخته شده است که این امر به دلیل قوانین مالیاتی و فقدان معاهدات تبادل اطلاعات مالی در آن است.

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، در دهه 1920، موناکو به عنوان یک مرکز ثروتمند برای افراد ثروتمند و مشهور از سراسر جهان تبدیل شد، این امر به رونق صنعت بانکداری در این کشور کمک کرد.

در دهه های 1950 و 1960، موناکو به عنوان یک بهشت مالی شناخته شد و بسیاری از بانک های بین المللی در این کشور شعبه افتتاح کردند.

درسال 1970دولت موناکو قوانینی را برای تنظیم صنعت بانکداری وضع کرد و در سال 1980 موناکو به یک مرکز مهم برای مدیریت ثروت تبدیل شد.

دولت این کشور در دهه 1990 قوانینی را برای مبارزه با پولشویی وضع کرد و در دهه 2000 موناکو به عضویت اتحادیه اروپا در زمینه مبارزه با پولشویی و تامین مالی تروریسم درآمد.

امروزه، موناکو یکی از مهم ترین مراکز خدمات مالی در جهان بوده و  بیش از 80 بانک در این کشور وجود دارد که طیف گسترده ای از خدمات مالی را به مشتریان در سراسر جهان ارائه می دهند.

موناکو کشوری کوچک در جنوب اروپا و در ساحل دریای مدیترانه است.

 این کشور از سمت خشکی به طور کامل توسط فرانسه احاطه شده  و مساحت آن تنها 2.02 کیلومتر مربع است.

به همین دلیل، موناکو دومین کشور کوچک جهان پس از واتیکان است.

با وجود مساحت کم، موناکو کشوری پرجمعیت است و طبق آخرین برآوردها، جمعیت این کشور حدود 38,680 نفر است.

جالب است که بدانید، تعداد اتباع خارجی مقیم در موناکو (حدود 25,250 نفر) از تعداد شهروندان موناکویی (حدود 13,430 نفر) بیشتر است.

پایتخت موناکو، موناکو-ویل، در بالای صخره ای مشرف به دریا واقع شده است.

موناکو به دلیل آب و هوای مدیترانه ای دلپذیر، مناظر زیبا و سبک زندگی لوکس، به مقصدی محبوب برای گردشگران تبدیل شده است.

این کشور به دلیل نرخ مالیات و قوانین سختگیرانه رازداری، بهشتی برای ثروتمندان و افراد مشهور است.

موناکو با وجود مساحت کوچک خود، به عنوان یک مرکز مهم خدمات مالی شناخته شده است و میزبان بیش از 80 بانک است.

این بانک‌ها طیف گسترده‌ای از خدمات مالی را به مشتریان در سراسر جهان ارائه می‌دهند، از جمله:

مدیریت ثروت: بانک‌های موناکو در مدیریت ثروت برای افراد ثروتمند و خانواده‌ها تخصص دارند.

خدمات بانکی خصوصی: این خدمات شامل مدیریت حساب، خدمات سرمایه‌گذاری و برنامه‌ریزی مالی می‌شود.

بانکداری شرکتی: بانک‌های موناکو خدمات بانکی را به شرکت‌ها، از جمله خدمات حساب، تامین مالی تجارت و خدمات بازرگانی ارائه می‌دهند.

بانکداری سرمایه‌گذاری: بانک‌های موناکو خدمات سرمایه‌گذاری را به مشتریان ارائه می‌دهند، از جمله معاملات اوراق بهادار، مدیریت صندوق‌های سرمایه‌گذاری و مشاوره مالی.

بانک‌های خصوصی در موناکو متعلق به مالکان خصوصی هستند و به طور معمول خدمات خود را به مشتریان ثروتمند ارائه می‌دهند.

برخی از بانک‌های خصوصی برجسته در موناکو عبارتند از Edmond de Rothschild Banque Privée، Julius Baer، Pictet & Cie.

بانک‌های دولتی هم که متعلق به دولت موناکو هستند و طیف وسیع‌تری از خدمات را به مشتریان ارائه می دهندشامل دو بانک اصلی یعنی از Banque de Monac، Caisse d'Épargne de Monaco.  هستند.

بانک‌های خارجی هم در موناکو فعال هستند که این بانک‌ها شعبی  از بانک‌های مستقر در سایر کشورها هستند.

برخی از بانک‌های خارجی برجسته در موناکو عبارتند از Barclays Bank Monaco، BNP Paribas Monaco، HSBC Monaco.

ناگفته نماند که این لیست جامع نیست و بانک‌های دیگری نیز در موناکو فعالیت می‌کنند.

تعیین ثروتمندترین بانک در موناکو کار دشواری است زیرا به دلیل قوانین محرمانگی بالا در این کشور اطلاعات مربوط به دارایی های بانک ها به طور عمومی منتشر نمی شود.

با این حال، می توان بر اساس معیارهای مختلف مانند دارایی کل تحت مدیریت، سودآوری و اعتبار بین المللی، به برخی از بانک های برتر در موناکو اشاره کرد.

در اینجا چند نمونه از بانک های بزرگ و معتبر در موناکو آورده شده است:

Société Générale de Crédit et de Dépôts de Monaco (SGDD): این بانک دولتی قدیمی ترین بانک در موناکو است و از نظر دارایی کل  تحت مدیریت در این کشور، رتبه بالایی دارد.

Banque Edmond de Rothschild: این بانک خصوصی که متعلق به خانواده روتشیلد است، سابقه طولانی در ارائه خدمات مدیریت ثروت به مشتریان ثروتمند دارد.

Julius Baer: این بانک خصوصی سوئیسی شعبه ای در موناکو دارد و به دلیل تخصص خود در مدیریت ثروت و خدمات بانکی خصوصی شناخته شده است.

Pictet & Cie: این بانک خصوصی سوئیسی شعبه ای در موناکو دارد و سابقه طولانی در ارائه خدمات مالی به مشتریان ثروتمند دارد

UBP (Union Bancaire Privée): این بانک خصوصی سوئیسی شعبه ای در موناکو دارد و به دلیل تخصص خود در مدیریت ثروت و خدمات بانکی خصوصی شناخته شده است.

ناگفته نماند که بر اساس رتبه بندی ها و گزارش های صنعت، به برخی از برآوردهای کلی در مورد دارایی های بانک های موناکو می توان  دست یافت.

طبق گزارش ABM انجمن بانک های موناکو، در سال 2022، دارایی های کل تحت مدیریت بانک های موناکو به بیش از 1.2 تریلیون یورو رسیده که این نشان دهنده افزایش قابل توجهی نسبت به سال 2021 است.

در گزارشی که صندوق بین المللی پول در سال 2023 منتشر کرد، تخمین زده که بخش بانکی موناکو دارای نسبت دارایی به GDP (تولید ناخالص داخلی) حدود 500 درصد است که این نشان می دهد که صنعت بانکداری نقش مهمی در اقتصاد موناکو ایفا می کند.

با وجود عدم وجود اطلاعات خاص در مورد دارایی های هر بانک، می توان با اطمینان گفت که تعدادی از بانک های موناکو در زمره بزرگترین و ثروتمندترین موسسات مالی جهان هستند.

صنعت بانکداری موناکو در طول تاریخ خود شاهد ادغام های متعددی بوده است.

این ادغام ها به دلایل مختلفی از جمله، افزایش سهم بازار، کاهش هزینه ها، دسترسی به محصولات و خدمات جدید و کاهش ریسک بوده است.

برخی از ادغام های قابل توجه بانک های موناکو عبارتند از:

در سال 1996، Société Générale de Crédit et de Dépôts de Monaco (SGDD) با Banque Monegasque de Crédit et de Dépôts (BMCD) ادغام شد و SGDD بزرگترین بانک در موناکو را تشکیل داد.

در سال 2008، Crédit Agricole Monaco با Banque Barclays Monaco ادغام شد و Crédit Agricole Monaco را تشکیل داد.

در سال 2016، Julius Baer شعبه خود در موناکو را با Pictet & Cie ادغام کرد و Pictet & Cie Monaco را تشکیل داد.

صنعت بانکداری موناکو همچنان در حال تحول بوده واحتمال دارد در سال های آینده هم ادغام های بیشتری رخ دهد.

صنعت بانکداری موناکو در طول تاریخ خود با چالش ها و بحران های متعددی روبرو بوده است.

برخی از مهم ترین این موارد عبارتند از:

رقابت بین المللی: موناکو در رقابت برای جذب مشتریان و سهم بازار با سایر مراکز خدمات مالی مانند سوئیس، لوکزامبورگ و سنگاپور روبرو است.

بانک های موناکو برای حفظ رقابت پذیری خود باید به طور مداوم محصولات و خدمات خود را نوآورانه کنند و هزینه های خود را پایین نگه دارند.

مقررات: صنعت بانکداری موناکو به شدت توسط دولت این کشور تنظیم می شود.

این امر برای محافظت از مشتریان در برابر سوء استفاده و حفظ ثبات سیستم مالی طراحی شده است.

با این حال، برخی از بانک ها این مقررات را به عنوان بار اضافی بر فعالیت های خود می دانند.

مالیات: موناکو به دلیل نرخ مالیات پایین به  بهشت  مالی معروف شده است.

با این حال، این امر باعث شده که این کشور تحت فشار بین المللی برای افزایش شفافیت و تبادل اطلاعات مالی قرار گیرد.

این امر می تواند برای بانک های موناکو که به ارائه خدمات به مشتریان ثروتمند که به دنبال حفظ حریم خصوصی هستند چالش برانگیز باشد.

بحران های اقتصادی: صنعت بانکداری موناکو مانند هر صنعت دیگری در برابر بحران های اقتصادی آسیب پذیر است.

جرائم مالی: موناکو به دلیل قوانین سختگیرانه رازداری خود در برابر جرائم مالی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم آسیب پذیر است.

با وجود این چالش ها، صنعت بانکداری موناکو همچنان قوی باقی مانده است.

بانک های موناکو با اتخاذ رویکردی فعالانه برای مدیریت ریسک و تطبیق با شرایط در حال تحول، می توانند به رشد و شکوفایی خود در سال های آینده ادامه دهند.

 

  • فرزاد

    جالبه .جدیدا مهاجرت به این کشور هم زیاد شده

  • حسن

    راههای اقامت تو این کشور و نمی دونین؟

  • پرستو

    مطالبتون جالب و بدون حاشیه و کاملا کارشناسی.امیدوارم همیشه در همین مسیر باقی بمونید

  • آلاله

    کشوری کوچک اما شیک و زیبا، این قوانین محرمانگی بانک ها در برخی از کشورها خیلی خوبن

  • رودباری

    چقدر قشنگهه

  • بهرامی

    موناکوی زیبا ، جالبه که قوانین بانکیش شبیه به سوئیس

  • حمیدی

    موناکو هم فهمید می شه برای رشد ادغام کرد اما موسسات مالی ما هنوز مقاومت می کنن

  • ناشناس

    موناکو سرزمین از ما بهتران

  • ناشناس

    قوانین محرمانگیش و دوست داشتم

ارسال نظر