بانک های سوئیس چگونه بر سکوی اعتماد جهانی تکیه زدند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، شروع دقیق این فعالیت به تاریخ دقیق مشخصی برنمی‌گردد، اما اصول بانکداری و تجارت مالی در این ناحیه به دوره‌های قدیمی بازمی‌گردد.

قوانین بانکی سوئیس به‌طورکلی دقیق و پیچیده هستند و این قوانین شامل مقررات مالی،حفظ حریم خصوصی و مبارزه با پول‌شویی مرتبط با امور بانکی می‌شود.

 بانک‌های سوئیس به حفظ حریم خصوصی مشتریان اهمیت می‌دهند و همچنین تحت نظارت دقیق سازمانهای مالی قرار دارند.

 به عبارت بهتر، بانک‌ها در سوئیس به مرور زمان توسعه یافته و به عنوان مکانی برای حفظ سرمایه و ارائه خدمات مالی به سرمایه‌گذاران جهانی معتبر شده‌اند.

توسعه بانکداری در سوئیس به‌طور گسترده ادامه یافته و این کشور به دلیل سیاست مالی استوار و حفظ حریم خصوصی، توجه سرمایه‌گذاران بین‌المللی را توانسته به خود معطوف کند.

 کمتر کسی است که نداند قوانین بانکداری در سوئیس براساس استقلال اقتصادی، حفظ حریم خصوصی مشتریان و تعهد به تداوم پایداری مالی این کشور تدوین شده‌اند.

این کشور برای بسیاری از جنبه‌های بانکداری خود از مدل‌های بانکداری آلمان و انگلیس الهام می‌گیرد.

به عنوان نمونه، حفظ حریم خصوصی و مبارزه با پول‌شویی در قوانین بانکداری سوئیس نقش مهمی دارد، که در این زمینه مشابه با آلمان و کشورهای اروپایی دیگر است.

همچنین، سوئیس از استانداردهای بین‌المللی مالی برای تدوین قوانین خود استفاده می‌کند.

مهمترین ویژگی قوانین بانکداری سوئیس این است که به دلیل استقلال و عدم عضویت در اتحادیه اروپا، این کشور می‌تواند قوانین مالی و بانکداری خود را به صورت مستقل و با توجه به نیازهای داخلی خود تعیین کند.

کشورسوئیس عضو اتحادیه اروپا نیست،بنابراین بانک‌های سوئیس نیز عضو این اتحادیه نیستند.

اتحادیه اروپا یک تشکل سیاسی و اقتصادی است که از تعدادی از کشورهای اروپایی تشکیل شده و سوئیس در حالی که در قلب اروپا واقع شده  اما تصمیم گرفته  به عنوان یک کشور مستقل و خودمختار از عضویت در اتحادیه اروپا خودداری کند.

 البته این کشور به عنوان جایگزین، ارتباطات اقتصادی و تجاری نزدیک با اتحادیه اروپا دارد و از تعدادی از توافقات دوجانبه و بین‌المللی برای تسهیل تبادلات مالی و تجاری بهره می‌برد. 

این ارتباطات شامل توافقات مشابه عضویت در بازار مشترک یا مکانیسم‌های همکاری مالی است، اما سوئیس از عضویت در اتحادیه اروپا امتناع کرده و استقلال خود را حفظ کرده است.

ازآنجایی که بانک‌های سوئیس به عنوان یکی ازمراکز مالی برجسته جهان شناخته می‌شوند دارای نقاط قوت زیادی هستند.

از جمله این نقاط قوت می‌توان به سیستم مالی استوار، پایداری اقتصادی و حفظ حریم خصوصی مشتریان اشاره کرد. 

بانک‌های سوئیس به عنوان مرکزی برای حفظ سرمایه و ارائه خدمات مالی به سرمایه‌گذاران جهانی به دلیل قوانین مالی دقیق و شفافیت مورد تحسین قرار گرفته‌اند.

از طرفی، بانک های این کشور نقاط ضعفی هم دارند که یکی از این نقاط ضعف ممکن است مرتبط با هزینه‌های بالا و استانداردهای زنجیره‌ای مالی باشد. 

علاوه بر این، در دهه‌های اخیر، برخی از بانک‌های سوئیس متهم به نقض قوانین مبارزه با پول‌شویی شده‌اند که ممکن است بر نگرش جهانی نسبت به این بانک‌ها تأثیرگذار باشد.

 همچنین، برخی از افراد معتقدند که نرخ‌های سود بانک‌های سوئیس نسبت به برخی از مناطق دیگر ممکن است جذابیت کمتری داشته باشد.

ناگفته نماند که بازارهای مالی در سوئیس توسط چندین سازمان نظارتی راهبری می‌شوند که یکی از اصلی‌ترین سازمانهای نظارتی در این زمینه به نام FINMA یا نظارت فدرال بر بازارهای مالی سوئیس است.

 FINMA به عنوان سازمان نظارتی مستقل از دولت، مسئول نظارت بر بخش‌های مختلف بازارهای مالی سوئیس از جمله بانک‌ها، بیمه ها، بازارهای اوراق بهادار و صندوق‌های سرمایه‌گذاری است.

همچنین، بانک ملی سوئیس  Swiss National Bank نیز نقش مهمی در نظارت بر بازارهای مالی این کشور دارد، به ویژه در زمینه‌های ارز و سیاست پولی. 

این سازمان‌ها به منظور حفظ شفافیت، استقرار ایمنی و اطمینان در بازارهای مالی سوئیس فعالیت می‌کنند.

فراموش نکنیم که سوئیس بانک مرکزی خود را دارد که به نام "بانک ملی سوئیس" یا به طور رسمی "سوئیس ری ناشر ایموبیل" شناخته می‌شود. 

این بانک مرکزی، که مستقل از دولت است، مسئولیت‌هایی از جمله تنظیم پول و ارتقای کارایی سیستم پرداخت و اقتصاد را برعهده دارد.

در ضمن، در سوئیس بانک‌های دولتی (بانک‌هایی که به طور مستقیم تحت کنترل دولت هستند) نیز وجود دارند، اما معمولاً بانک ملی سوئیس به‌عنوان بانک مرکزی و مستقل عمل می‌کند.

قوانین بانکداری در سوئیس با دیگر کشورها تفاوت‌هایی دارد که حفظ حریم خصوصی یکی از مهم ترین این تفاوت ها است و این کشور به عنوان یک مرکز مالی با اهمیت، اهمیت زیادی به حفظ حریم خصوصی مشتریان می‌دهد و قوانین محافظت از حریم خصوصی در سوئیس بسیار سختگیرانه هستند.

 بانک‌ها نیز موظف به حفظ محرمانگی اطلاعات مالی مشتریان خود هستند.

از طرفی سوئیس یکی از کشورهای پیشرو در مبارزه با پول‌شویی است و بانک‌ها ملزم به اعمال استانداردهای بسیار سختگیرانه در این زمینه هستند و مشتریان به دقت ارتباطات و تراکنش‌های مالی خود را بررسی می‌کنند.

قابل توجه آنکه استفاده از رمزارزها یکی از تفاوت های بانک های سوئیس با کشورهای دیگر است.

بسیاری از بانک‌های سوئیس به تجارت با رمزارزها و فناوری بلاک‌چین پرداخته‌اند، اما هنوز استفاده گسترده از رمزارزها در سوئیس به‌عنوان ابزار مالی رایج نشده است.

اما تفاوت‌های مذکور نشان از سیاست‌ها و استانداردهای خاص سوئیس در زمینه بانکداری دارد که به حفظ اعتبار و شهرت این کشور به عنوان یک مرکز مالی معتبر کمک کرده است.

تردیدی نیست که سوئیس به عنوان یک مرکز مالی برجسته، میزبان بسیاری از بانک‌های بین‌المللی معتبر است. 

برخی از بانک‌های بین‌المللی مهم در سوئیس عبارتند ازUBS (Union Bank of Switzerland) ،Credit Suisse، Zurich Cantonal Bank (ZKB)، Julius Baer Group ، Pictet Group . 

این بانک‌ها به دلیل سیاست‌های مالی استوار، حفظ حریم خصوصی و خدمات مالی با کیفیت، در محافل بین‌المللی شناخته شده‌اند.

گفته می شود که کارت‌های بانکی صادر شده توسط بانک‌های سوئیس معمولاً در کشورهای دیگر نیز استفاده می‌شوند.

این کارت‌ها معمولاً به شکل کارتهای اعتباریCredit Card یا کارت های بانکی با شبکه‌های بین‌المللی مانند Visa یا MasterCard صادر می‌شوند.

همچنین، در سوئیس، برخی از بانک‌ها کارت های دیبیت Debit Card نیز صادر می‌کنند که با شبکه‌های مانند Maestro یا Visa Electron هماهنگ هستند و در بسیاری از نقاط جهان قابل استفاده هستند.

ناگفته نماند که بانک‌های سوئیس نه تنها در زمینه بانکداری بلکه در زمینه شرکت‌های بیمه نیز فعالیت دارند.

بسیاری از بانک‌های سوئیس خدمات بیمه را به عنوان بخشی از خدمات مالی خود ارائه می‌دهند.

 این شرکت‌های بیمه معمولاً در حوزه‌های مختلف مانند بیمه عمر، بیمه ثالث، بیمه خودرو، بیمه مسکن و سایر زمینه‌ها فعالیت دارند.

همچنین، تعدادی از بانک‌ها حتی شعب بیمه مستقل را اداره می‌کنند یا با شرکت‌های بیمه معتبر همکاری دارند که این گسترش خدمات به مشتریان را تقویت کرده و امکان ارائه پیشنهادات یکپارچه در زمینه مالی را فراهم می‌کند.

برکسی پوشیده نیست که اعتبار بانک‌های سوئیس در جهان به عنوان یکی از مراکز مالی معتبر و ایمن شناخته شده و بانک‌های این کشور  به دلیل استانداردهای بالا در امانت داری، حفظ حریم خصوصی و پایداری مالی شناخته می‌شوند.

UBS و Credit Suisse به عنوان دو بانک بزرگ و مهم‌ در سوئیس، نقش بزرگی در اعتبار بانکی این کشور دارند و در رده‌بندی بانک‌های جهانی نیز جایگاه برجسته‌ای دارند و اعتبار بالای بانک‌های سوئیس ناشی از استانداردهای بین‌المللی مالی، نظارت دقیق و قدرتمندی در ارائه خدمات مالی به مشتریان بین‌المللی است.

بانک‌های این کشور نه تنها در داخل کشور بلکه در مقیاس جهانی نیز مورد ارزیابی و رتبه‌بندی قرار می‌گیرند. 

یکی از مهم‌ترین سازمانهایی که به رتبه‌بندی بانک‌ها در سطح جهان مشغول است، سازمان The Banker است.

معیارهای اصلی برای رتبه‌بندی بانک‌ها در سطح جهانی عبارت است از سرمایه و پایداری مالی و کیفیت خدمات ، که شامل کیفیت خدمات به مشتریان، نوع خدمات ارائه شده و فناوری مورد استفاده می شود.

از طرفی، ریسک‌ها و نظارت، حریم خصوصی و اهمیت مسئولیت اجتماعی کسب و کار به منظور ارزیابی عملکرد جامع بانک‌ها و ایجاد تصویری کامل از وضعیت آنها به کار می‌روند.