اختصاصی چابک آنلاین؛
الگوبرداری شرکت‌های لیزینگ از نحوه فروش شرکت‌های لندتک
در بیانی ساده ، لندتک را می‌توان بستری در اینترنت دانست که وام گیرنده و وام دهنده را به هم مربوط می‌سازد، هدف اصلی آن سهولت در فرایند وام دهی است.
شرکت‌های فعال دراین زمینه نیز شرکت های لندتک یا تسهیل یار نامیده می‌شوند.
با این تعریف، به نظر می‌رسد که شرکت های تسهیل یار می‌توانند از طریق این بستر وام گیرنده را پشتیبانی کرده و به هدف خود برای خرید کالای مورد نظر برساند.
درایران، شرکت‌های لند تک ازحدود ۱۰ سال اخیر بدین سو،به صورت فزاینده‌ای تاسیس یافته‌اند که بیشتر در زمینه تامین کالاهای خرد فعالیت می کنند و بعد از مدتی، نهاد ناظر( بانک مرکزی) برای کنترل این بازار قوانین تنظیمی ایجاد کرد هرچند که از نظر انجمن فین تک، این موارد، محدود کننده بوده اند.
علت توجه شرکت‌های لیزینگ به شرکت‌های لندتک:
بعد از ظهورشرکت‌های لندتک و نفوذ تدریجی آنها در بعضی از بازارهای مورد نظر لیزینگ‌ها ،شرکت‌های واسپاری به چشم رقیب به این شرکت‌ها نگریستند و آنچه بیشتر از همه مورد توجه لیزینگ‌ها قرار گرفت دو مورد بود اول نحوه تامین مالی این شرکت‌ها و دوم سرعت عمل در پرداخت تسهیلات.
ازنظر نحوه تامین مالی که بیشتر به صورت اخذ خط اعتباری از بانک‌های کشور صورت می پذیرد، باعث تحولی مثبت و همه گیر در لیزینگ‌ها شد که البته باید در این روش ، نحوه توزیع ریسک بین بانک عامل و لیزینگ و میزان سود مورد نظر بانک عامل را به طور کامل تحلیل کرد که باعث تورم‌زا شدن این نوع فرایند تامین مالی برای مشتری نهایی نشود.
درعین حال، ریسک عدم بازپرداخت‌ها از طرف مشتریان، باعث کاهش یا حتی عدم فعالیت شرکت‌های لیزینگ نشود.
با توجه به سابقه ظهور فزاینده شرکت‌های لندتک به خصوص در ۱۰ سال اخیر و بررسی روند به رشد آنها می‌توان به این نتیجه رسید که بسیاری از این شرکت‌ها شروع و توسعه خوبی داشته اند اما در ادامه فرایند، برای کسب سهم بزرگ‌تری از بازار به علت عدم توجه کافی به همان دو مورد ذکر شده از نکول غیرقابل کنترل و در نهایت ارقام بدهی به بانک‌های عامل روبرو شدند که باعث شد یا ازگردونه خارج شوند و یا اینکه فعالیت خود را تا حدودی محدود سازند.
الگوبرداری لیزینگ‌ها از شرکت‌های لندتک
پر واضح است که شرکت‌های لیزینگ سابقه بیشتری از شرکت‌های لندتک در ارائه تسهیلات در کشور دارند و با استفاده از این تجارب آنها باید در عین حالی که از شرکت‌های لند تک الگوبرداری هایی داشته باشندو در عین حال، مانع از پیش آمدن موارد ازپیش گفته هم شوند.
استفاده از پلتفرم‌های اینترنتی جهت ارائه تسهیلات خرد و کلان به مشتریان باعث افزایش سرعت ارائه تسهیلات و رسیدن مشتری به کالای مورد نظر شده که این مورد هم اکنون در بسیاری از لیزینگ‌ها در حال استفاده و یا پایه گذاری است.
اما آنچه مورد اهمیت بوده اینکه درنحوه تامین مالی، درصورتی که از طرف بانک عاملی انجام می پذیرد،با نرخ منصفانه برای دو طرف( بانک عامل و لیزینگ) باشد تا لیزینگ نیز با نرخ مناسبی بتواند از طریق تامین کنندگان کالا (ضمن در نظر گرفتن نرخ سود قابل قبول برای آنها) تسهیلات نهایی را که صرفا منجر به تحویل کالا می‌شود در اختیار مشتری قرار دهد.
متاسفانه در مواردی،تامین کنندگان کالایی از این روش و عدم نظارت مستقیم لیزینگ سوء استفاده کرده واقدام به پول فروشی کرده اند.
دراین مورد، باید به طور مداوم ،تامین کنندگان مورد نظارت قرار گیرند و از تحویل کالا به مشتری اطمینان حاصل شود.
البته راهکار قطعی در این زمینه ، همکاری با تامین کنندگان خوشنام و دارای اهلیت است که به هیچ وجه حاضر به پول فروشی نیستند.
مورد بعدی که باید مورد توجه قرار گیرد مسئله نکول است.
توجه به تجربه‌ای که شرکت‌های لندتک داشته‌اند،یعنی کنترل نکول و جلوگیری از بالارفتن بدهی به بانک عامل بوده که از اهمیت بالایی برخوردار است.
بنابراین برای مدیریت نکول،لیزینگ‌ها باید جامعه هدف خود را برای ارائه خدماتی پرسرعت، امن و در عین حال با ریسک نکول مورد قبول خودشان را مشخص کنند.
درحال حاضر وبا شرایط قانونی و حقوقی کشور و تحلیل جایگاه شرکت‌های لیزینگ در این بستر قانونی و حقوقی، شرکت‌های لیزینگ باید تسهیلاتی را که بصورت یک شرکت تسهیلات یار و از طریق پلتفرم‌ها در اختیار مشتریان قرار می‌دهند تا سرعت ارائه خدمات خود را افزایش دهند به جوامعی محدود کنندکه امکان بازپرداخت اقساط آنها از طرف ارگان، سازمان یا شرکتی معتبر تضمین شده باشد.
در کشور ایران، چنین مجموعه‌هایی، افراد بسیاری را تحت پوشش قرار می‌دهند و دارای بازار بزرگی هستند که شرکت‌های لیزینگ می‌توانند با ارائه خدمات به سبک لندتک با یکدیگر به رقابت بپردازند که این رقابت حول ۴ محور سرعت ارائه خدمات ،نرخ تسهیلات ، میزان پوشش تسهیلات و کیفیت کالای مورد نیاز مشتری است.
از طرفی با تضمین بازپرداخت اقساط از طرف سازمان بالاسری، ریسک نکول کاهش قابل ملاحظه‌ای خواهد داشت.
سوال اصلی این است که سایر اقشار جامعه که شامل این حالت نمی‌شوند چگونه می‌توانند از این نوع خدمات استفاده کنند؟
با مطالعه درسایرکشورهای پیشرفته که در استفاده از روش ارائه تسهیلات به سبک لند تک سابقه زیادی دارند و در هر دوره ، نام خاصی داشته و در حال حاضر به علت استفاده امن از بستر اینترنت ، به نام لندتک شهرت یافته اند،افراد جامعه به واسطه ساختار اقتصادی طراحی شده ،دارای فعالیت اقتصادی و مالی بدون ابهام بوده و ازرتبه اعتباری کاملاً قابل اتکایی برخوردارند و می‌توانند از هر نوع خدمات مالی و تسهیلاتی در سطح معین و مشخصی استفاده کنند.
به واسطه همان شفافیت موجود در فضای اقتصادی، قوانین تنظیمی و نظارتی در سطح کلان به نحوی عمل می‌کند که ابزارهای لازم را در اختیار انواع شرکت‌های تسهیلات دهنده برای جلوگیری از ایجاد عدم بازپرداخت‌ها سوق می‌دهد که این مورد متاسفانه در کشور ما باید با صرف وقت زیاد و وجود برداشت های متناقض از قوانین مدنی و تجاری صورت پذیرد.
این امردر عمل باعث شده یا شرکت‌های لیزینگ به این بخش از جامعه خدمات به روش لندتک ارائه ندهند و یا در صورت ارائه آن، به علت مشکلات عدم بازپرداخت فعالیت خود را بعد از مدتی محدود کنند.
بنابراین ورود به این بخش از جامعه به علت توضیح فوق به سمت طراحی فرایندی سختگیرانه تر پیش می‌رود که مانع ارائه خدمات به عموم جامعه می‌شود.
نتیجه‌گیری:
می‌توان گفت فعالیت شرکت‌های لندتک ، تاثیر مثبتی بر نحوه برداشت شرکت‌های لیزینگ از بازار پیش رویشان داشته و شرکت‌های لیزینگ را وارد فضای رقابتی در تامین مالی و ارائه خدمات به مشتریان کرده است.
ضمن اینکه باید با اتخاذ روش‌هایی که مواردی از آن در این مقاله قید شد ، نکول خود را کنترل داده و ویا کاهش دهند.
مدیریت امور مشتریان و وصول مطالبات شرکت لیزینگ ارزش آفرین گلرنگ
