هوشمندسازی؛ آینده صنعت بیمه ایران

به گزارش چابک آنلاین، دراین میان، صنعت بیمه که نقشی بنیادین درمدیریت ریسک و پایداری اقتصادی دارد، بیش از پیش به سوی هوشمندسازی سوق یافته است.

هوشمندسازی درصنعت بیمه، مفهومی فراتر از دیجیتال‌سازی خدمات است. 

این رویکرد، مبتنی بر به‌کارگیری هدفمند فناوری‌هایی نظیر هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء، یادگیری ماشین و بلاکچین به‌منظور ارتقای بهره‌وری عملیاتی، تحلیل دقیق داده‌های رفتاری، تسهیل تصمیم‌گیری و شخصی‌سازی خدمات بیمه‌ای است. 

درواقع، هوشمندسازی نقطه تلاقی انسان، داده و فناوری در راستای خلق ارزش جدید برای بیمه‌گروبیمه‌گذار محسوب می‌شود.

هوشمندسازی می‌تواند دامنه گسترده‌ای از فعالیت‌ها را دربر گیرد؛ از طراحی محصولات مبتنی بر سبک زندگی مشتریان،ارزیابی لحظه‌ای ریسک، صدورو پرداخت خسارت خودکار گرفته تا به‌کارگیری ابزارهای تحلیل پیش‌گویانه برای پیش‌بینی رفتارهای آتی.

همچنین بهره‌گیری از چت‌بات‌های هوشمند، قراردادهای دیجیتال و راهکارهای بلاکچین، بستری نوآورانه برای تعامل سریع، دقیق و امن با مشتری فراهم می‌آورد.

 موانع و چالش‌ها: 

با وجود ظرفیت‌های قابل‌توجه فناوری، صنعت بیمه ایران با چالش‌های بنیادی مواجه است

 زیرساخت‌های فناورانه ناکافی در بسیاری از شرکت‌ها  

مقاومت فرهنگی و سازمانی در برابر تغییرات ساختاری  

 کمبود نیروی انسانی متخصص درحوزه‌های فناوری نوین  

 نبود چارچوب‌های حقوقی و نظارتی مناسب برای همکاری با فین‌تک‌ها  

نگرانی‌های امنیت اطلاعات و حفاظت از داده‌های مشتریان

این عوامل درکنار عدم هماهنگی سیستم‌های اطلاعاتی، می‌توانند روند استقرار فناوری‌های هوشمند را کند کرده و ازاثربخشی کامل آن جلوگیری نمایند.

 تجربه جهانی:

مسیرهای الهام ‌بخش  

درکشورهایی نظیر آمریکا، آلمان و سنگاپور، شرکت‌های پیشرو مانند *Lemonade*، *AXA* و *Ping An Insurance*، با بهره‌گیری از هوش مصنوعی و تحلیل داده‌های بزرگ، محصولات انعطاف‌پذیر و خدمات مبتنی بررفتار مشتریان را طراحی کرده‌اند.

این شرکت‌ها از دستگاه‌های پوشیدنی برای جمع‌آوری داده‌های سلامت، الگوریتم‌های یادگیری ماشین برای ارزیابی ریسک و سامانه‌های خودکار برای پاسخ‌گویی ۲۴/۷ بهره برده‌اند.  

اینشورتک‌ها نیز با ورود به بازارهای بیمه‌ای، مدل‌های چابک و داده‌محور ارائه داده‌اند که موجب افزایش رضایت مشتری و کاهش هزینه‌ها شده‌اند.

ضرورت هم‌ افزایی با فین‌تک‌ها  :

یکی ازمسیرهای راهبردی برای تحول صنعت بیمه، همکاری ساختاریافته با استارت‌آپ‌های فناوری مالی (فین‌تک‌ها) است. 

این همکاری می‌تواند درقالب ایجاد مراکز نوآوری مشترک،مشارکت درسرمایه‌گذاری خطرپذیر، یا توسعه محصولات ترکیبی صورت گیرد.

بااین حال،برای اثربخشی چنین مشارکت‌هایی، تدوین مقررات شفاف، تعریف استانداردهای ارتباطی و ایجاد بسترهای حقوقی ضروری است.

هوشمندسازی باید به‌عنوان یک تحول فرهنگی و راهبردی در سازمان‌ها تلقی شود، نه‌فقط یک برنامه فناورانه. 

محور اصلی این تحول، بهره‌گیری از داده‌های رفتاری، بازطراحی مدل‌های ارتباطی، توسعه قابلیت‌های تحلیلی و توانمندسازی سرمایه انسانی است.  

برای دستیابی به این اهداف، سرمایه‌گذاری در آموزش‌های تخصصی، ارتقای مهارت‌های دیجیتال کارکنان و توسعه ساختارهای سازمانی منعطف اجتناب‌ناپذیر است.

جمع‌بندی  :

هوشمندسازی، فرآیندی پیچیده اما ضروری برای بازتعریف جایگاه صنعت بیمه در اقتصاد دیجیتال است. 

موفقیت در این مسیر، نیازمند رویکردی بلندمدت، چابک، نوآورانه و انسان‌محور است که بتواند با بهره‌گیری از فناوری‌های نوین، پاسخ‌گوی نیازهای متغیر مشتریان باشد.

آینده از آنِ بیمه‌گرانی بوده  که امروز، هوشمندانه آینده را می‌سازند.

 پژوهشگر و فعال صنعت بیمه