اختصاصی چابک آنلاین؛
میزان تسهیلات اعطایی بانک سینا به مشتریان کم ریسک ۱۴۶ هزار و ۸۰۹ میلیارد تومان + جدول
بررسی عملکرد مالی بانک سینا در سال 1404 نشان داد که عمده تسهیلات اعطایی این بانک به مشتریان کمریسک اختصاص یافته است.
چابک آنلاین، زهرا نامداری، طبق تحلیل کیفیت اعتباری تسهیلات وتعهدات اعطایی و سرمایهگذاریها بر مبنای نظام رتبهبندی داخلی، بانک سینا درسال ۱۴۰۴ حدود ۱۴۶ هزار و ۸۰۹ میلیارد تومان تسهیلات به مشتریان درجه یک (کمریسک) پرداخت کرده است.
همچنین مبلغ ۹۳۷ میلیارد و ۶۹۵ میلیون تومان تسهیلات به مشتریان درجه دو با ریسک متوسط اختصاص یافته و در مقابل، تسهیلات پرداختی به مشتریان درجه سه با ریسک بالا به حدود ۲ هزار و ۲۳۹ میلیارد تومان رسیده است.
ریسک اعتباری به احتمال عدم ایفای تعهدات ازسوی مشتریان اشاره دارد و مدیریت این ریسک یکی از محورهای اصلی سیاستهای اعتباری در شبکه بانکی به شمار میرود.
دراین چارچوب، سیاستهای حوزه اعتبارات با تمرکز بر مدیریت تخصیص منابع، بهینهسازی فرآیندها و تنوعبخشی به خدمات اعتباری طراحی میشود تا ضمن افزایش رضایت مشتریان، سودآوری نیز تقویت شده وحجم مطالبات کاهش یابد.
دربانک سینا برای سنجش ریسک اعتباری مشتریان از چارچوبهای استاندارد کمیته بازل استفاده میشود.
دراین روش با تعیین ضرایب ریسک برای وثایق و موزونسازی داراییها، سطح ریسک تسهیلات اعطایی ارزیابی میشود.
همچنین استقرار سیستم رتبهبندی اعتباری با هدف برآورد احتمال نکول مشتریان در دستور کار قرار دارد تا مشتریان براساس میزان ریسک دستهبندی شده و متناسب با آن وثایق لازم دریافت شود.
فرآیند اعتبارسنجی مشتریان در بانک سینا از مرحله دریافت اطلاعات متقاضیان تسهیلات آغاز میشود.
دراین مرحله متقاضیان فرمهای درخواست تسهیلات را تکمیل کرده و مدارک لازم ارائه میکنند.
سپس مدارک با اطلاعات درجشده درفرمها تطبیق داده شده و در صورت نیاز اطلاعات تکمیلی دریافت میشود و درادامه، اسناد مالی متقاضیان ازجمله صورتهای مالی، میزان داراییها و سایر اطلاعات مرتبط مورد بررسی قرار میگیرد.
چنانچه مبلغ تسهیلات درخواستی فراتر از اختیارات تفویضشده به رکن اعتباری شعبه باشد، پرونده پس از بررسی اولیه و تکمیل مستندات به کمیته اعتباری منطقه ارجاع میشود.
درارزیابی اعتباری مشتریان، شاخصهایی مانند اهلیت، شرایط مالی، سرمایه و نوع وثایق در بانک سینا مورد توجه قرار میگیرد و سقف تسهیلات قابل اعطا بهویژه برای مشتریان بزرگ متناسب با سطح ریسک آنها تعیین میشود.
همچنین کیفیت داراییهای بانک شامل تسهیلات، تعهدات و سرمایهگذاریها از منظر نوع و ارزش وثایق اخذ شده مورد ارزیابی قرار میگیرد و نسبت مانده تسهیلات به ارزش روز وثایق (LTV) یکی از شاخصهای مهم در سنجش کفایت وثایق محسوب میشود.
براین اساس، تسهیلات جاری و سررسید گذشته درطبقه ریسک پایین، تسهیلات معوق در طبقه ریسک متوسط و تسهیلات مشکوکالوصول در طبقه ریسک بالا قرار میگیرند.
درکنار این موضوع، رویکرد رتبهبندی داخلی مبتنی بر رهنمودهای بازل ۳ نیز در نظام ارزیابی اعتباری بانک سینا مورد استفاده قرار گرفته و زیرساختهای لازم برای اجرای آن فراهم شده است.
گفته می شود که بانک سینا در ارزیابی مشتریان حقوقی، شاخصهایی مانند نوع فعالیت شرکت، مفاد اساسنامه، آخرین وضعیت صورتهای مالی، میزان فروش، بدهیها و نسبتهای مالی از جمله نسبت جاری، نسبت آنی و نسبت مالکانه را بررسی میکند.
براساس نتایج این ارزیابیها، نوع وثیقه و میزان پیشپرداخت تعیین شده و پس از تهیه گزارش کارشناسی و انجام بازدیدهای لازم، پرونده برای تصمیمگیری نهایی در کمیته اعتبارات این بانک مورد بررسی قرار میگیرد.
