اختصاصی چابک آنلاین؛
"پرداخت یارها" بسیاری از نیازهای مردم از شرکت های PSP را پاسخ داده اند
درسال های اخیر،شرکت های پرداخت‌یار به عنوان یکی از بازیگران اصلی اکوسیستم پرداخت کشورتبدیل شده اند.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، بازیگرانی که با اتکا به فناوری و نوآوری، توانسته اند فراتراز ساختارهای سنتی عمل کنند و مسیر تازه ای را برای رشد کسب وکارهای آنلاین باز کنند.
با این حال، مسیر فعالیت آن ها خالی از چالش هم نبوده و مواردی همچون نوع سیاست های نظارتی، ابلاغ یک شبه قوانین و بلاتکلیفی بسیاری از مجوزها باعث شده تا بخشی از ظرفیت این شرکت های نوپا درگیر پیچیدگی های مقررات و تصمیمات غیرقابل پیش‌بینی شود.
درمیان این فضا،"زیبال" به عنوان یکی ازنخستین شرکت های پرداخت یاری، نمونه ای از رشد در دل همین محدودیت هاست.
زیبال با ایده اولیه اتصال کارتخوان ها به پلتفرم های اینترنتی فعالیت خود را آغاز کرده و به مرور، با ارائه خدمات درگاه پرداخت اینترنتی و بانکداری شرکتی نوانست خود را به یکی از اصلی ترین بازیگران این عرصه تبدیل کند.
برای بررسی دقیق تروضعیت پرداخت یارها ،گفتگویی با "محمد زمان زاده نصرآبادی"، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال صورت گرفته که با هم مرور می کنیم:
چابک آنلاین : شرکت زیبال تا اکنون چه دستاوردهایی داشته و چه برنامه هایی برای توسعه پیش‌رو دارد؟
"محمد زمان زاده نصر آبادی "، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال : شرکت زیبال از سال ۱۳۹۶ آغاز به کار کرده و رسالت خود را بر ارائه سرویس های آنلاین به کسب‌وکارهای برخط متمرکز کرده است.
سرویس های زیبال ابتدا با کارت خوان شروع شد، یعنی در حوزه ای کاملاً آفلاین و سنتی فعالیت می‌کردیم اما به مرور و با توجه به نیاز کسب وکارها، ارائه سرویس درگاه پرداخت را نیز آغاز کردیم.
درادامه، با صدور مجوز پرداخت یاری توسط بانک مرکزی و شاپرک، ما جزو اولین شرکت‌هایی بودیم که این مجوز را دریافت کردیم.
سرویس های تسویه آنی، خدمات استعلامی و بانکداری شرکتی نیز به مرور زمان به سبد محصولات ما افزوده شد.
اکنون یک کسب وکار آنلاین می تواند از صفر تا صد نیازهای پرداختی خود را از زیبال دریافت کند و ما را به عنوان شریک و همراه درکنار خود بداند.
چابک آنلاین:آیا در تدوین اسناد و قوانین صنعت پرداخت، با شرکت های پرداخت یار به میزان کافی مشورت می‌شود؟
محمد زمان زاده نصرآبادی، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال: در بیشتر صنوف مختلف، این مشکل وجود دارد که از سوی نهاد های تصمیم گیر، بدون مشورت با بخش خصوصی، برخی قوانین به صورت ناگهانی ابلاغ و اجرا می‌شوند.
هرچند انجمن فین تک به عنوان صنف رسمی وجود دارد و در سال های اخیر ارتباط بهتری با بخش حاکمیت برقرار کرده، اما همچنان شاهد تصمیمات یک شبه ای هستیم که تأثیر مستقیمی بر کسب وکارها دارند.
ما نیز تلاش کرده ایم خود را با قوانین تطبیق دهیم تا بتوانیم بدون وقفه به سرویس دهی ادامه دهیم.
با این حال، همچنان این مشکل وجود دارد که بدون مشورت با بخش خصوصی، تصمیماتی اتخاذ می شود که نیازهای کسب وکارها و پذیرندگان نهایی در آن لحاظ نمی شود.
چابک آنلاین:چرا سبد شرکت های PSP محدود است؟
محمد زمان زاده نصر آبادی، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال : مهم ترین مشکل در حال حاضر، انحصار است.
موضوعی که باعث می شود تا کیفیت خدماتی که پذیرنده نهایی دریافت می‌کند، پیشرفت چشمگیری نداشته باشد اما با ظهور پرداخت یارها، بخشی از این مشکل جبران شد.
ما بسیاری از نیازهایی را که PSPها توان توسعه یا سرعت لازم برای پاسخ گویی به آن ها را نداشتند، برطرف کردیم مانند سرویس های جانبی ترکیب شده با درگاه پرداخت.
برای مثال، گزارش‌گیری ساده ای که بسیاری از PSPها هنوز برای آن پنل مناسبی ندارند، از جمله خدماتی است که پرداخت یارها فراهم کرده‌اند.
کسب وکارهای کوچک، برخلاف شرکت های بزرگ، تمایل دارند همه خدمات خود را از درخواست درگاه تا تسویه و استعلام‌ها در یک پنل ساده و متمرکز دریافت کنند.
براساس برخی آمارها، پرداخت یارهایی از جمله زیبال، میزان تراکنش اینترنتی بیشتری نسبت به برخی PSPهای دارای مجوز دارند.
اگر فضای رقابت بازتر شود و شرکت‌های جدید نیز بتوانند وارد این حوزه شوند، نوآوری افزایش یافته و در نهایت، پذیرنده نهایی و مردم بیشترین منفعت را احساس خواهند کرد.
چابک آنلاین: علت اصلی نرخ شکنی در صنعت پرداخت چیست؟
محمد زمان زاده نصر آبادی، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال : این دامپینگ عمدتاً از سوی PSPها انجام می شود، هرچند برخی پرداخت یارها نیز وارد این فضا شده‌اند.
علت اصلی این مسئله، نحوه پرداخت کارمزددرکشوراست چرا که بانک ها به PSPها و شبکه پرداخت هزینه پرداخت می کنند، در حالی که در سایر کشورها، پرداخت‌کننده یا پذیرنده هزینه را می‌پردازد.
این وضعیت باعث می شود تا برخی شرکت ها، خدمات خود را رایگان یا حتی با پرداخت مبلغ اضافی ارائه دهند، زیرا کارمزدها توسط بانک پرداخت می‌شود و نظارت دقیقی هم وجود ندارد.
در نتیجه، بانک ها این هزینه‌ها را از منابع خود (و در نهایت از جیب مردم) تأمین می‌کنند.
چابک آنلاین: جایگاه هوش مصنوعی در صنعت پرداخت چیست؟
محمد زمان زاده نصر آبادی، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال :یکی از مسیرهایی که بانک مرکزی نیز امیدواریم به آن ورود کند، استفاده از هوش مصنوعی (AI) در کشف تقلب ها و مواردی مانند دامپینگ است.
برای ارائه سرویس سالم تر، امسال بخش هوش مصنوعی را در داخل شرکت ایجاد کردیم.
این تیم مجزا وظیفه دارد ساختارها و فرآیندهایی را طراحی کند تا بتواند انواع تقلب‌ها، تراکنش‌های مشکوک و فیشینگ را شناسایی و کنترل کند.
چابک آنلاین: شاپرک هر ماه گزارش اقتصادی خود را منتشر می‌کند. برخی مدیران عامل PSPها معتقدند که انتشار این گزارش‌ها باعث افشای اطلاعات می‌شود. نظر شما چیست؟
محمد زمان زاده نصر آبادی، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال : هرچه شفافیت در هر صنف و حوزه ای بیشتر باشد، رشد نیز بیشتر می شود.
انتشار ماهانه گزارش های اقتصادی دید خوبی به شرکت ها برای تدوین استراتژی و برنامه‌ریزی های آینده می دهد.
در خصوص پرداخت یارها نیز، در گفت وگوهایی که با هم صنفی ها داریم، اکثریت موافق انتشار این آمار هستند. هرچند می‌توان از طریق داده‌ها، تا حدی به تخمین وضعیت تراکنشی پرداخت‌یارها رسید، اما انتشار رسمی آمار توسط شاپرک می‌تواند ارزش‌گذاری شرکت ها را دقیق تر کند و جایگاه واقعی هر شرکت را از نظر کیفیت و تعداد مشتریان مشخص سازد.
نمی دانیم شاپرک قصد افزودن پرداخت یارها را به گزارش های خود دارد یا خیر، اما این موضوع از درخواست‌های مداوم ما در جلسات مختلف بوده است.
چابک آنلاین: آیا برای ورود به بازار سرمایه برنامه‌ای دارید؟
محمد زمان زاده نصر آبادی ، هم بنیان‌گذار و عضو هیأت مدیره شرکت زیبال : در صورت فراهم شدن شرایط، قصد داریم در سال‌های آینده وارد بازار سرمایه شویم و عرضه اولیه سهام (IPO) داشته باشیم.
