اختصاصی چابک آنلاین؛
هوش مصنوعی بیش از هر چیزی خود را به بانک ها تحمیل کرده است
بانک تجارت سند اشتها به ریسک فناوری اطلاعات را به رخ رقبا کشید
رئیس هیات مدیره بانک تجارت،اظهار داشت که بانک تجارت درحوزه بانکداری شرکتی سرآمد بوده زیرا نفوذ این بانک در بخش هایی مانند دانشگاه و صنعت نفت از سال های گذشته تاکنون چشمگیر بوده است.
چابک آنلاین،حدیث اسماعیل زاده، " مرتضی ترک تبریزی" درششمین رویداد سالانه فناوری مالی و دومین رویداد فین تک، گفت که بانک تجارت در زمینه کسب و کارهای شرکتی عملکردی قوی داشته و اکنون بیش از شش‌میلیون و ۲۲۲هزار مشتری حقیقی فعال در سراسر کشور دارد و اپلیکیشن موبایلی نیز طراحی شده که می تواند چرخه مالی یک زنجیره را تأمین کند و تاکنون بیش از ۱۰۰همت در آن جا به جا شده است.
وی، افزود:یکی از چالش های اصلی ریسک تمرکز بالا بوده زیرا ۵۰۰ مشتری بزرگ حدود ۴۰ تا ۵۰ درصد منابع مالی بانک را تأمین می‌کردند و در صورت بروز مشکل برای آنان، تأثیر زیادی بر کل بانک ایجاد می شد،به همین دلیل، تلاش شده تا شناخت خود از مشتریان خرد را نیز افزایش دهیم و بتوانیم بر اساس نیازشان پیشنهاد ارائه دهیم.
ترک تبریزی، بیان کرد : با وجود این اقدامات، هنوز رضایت کامل مشتریان حقیقی از بانک تجارت حاصل نشده، زیرا ارتباط مؤثر و شنیدن به موقع نیازهای آنان به درستی انجام نشده و مشتری امروزی می خواهد همه خدمات بانکی خود را در تلفن همراهش ببیند، بدون آنکه حضور فیزیکی در شعب بانک داشته باشد.
رئیس هیات مدیره بانک تجارت اذعان داشت که مشتری انتظار دارد که در لحظه بداند چه وامی می تواند بگیرد، چه سهامی بخرد و چه وثیقه ای برای دریافت تسهیلات ارائه دهد.
وی گفت که برای رسیدن به این سطح از تجربه مشتری، باید دو مفهوم کلیدی را دنبال کردکه اولین آن، «بانکداری پیش دستانه» بوده یعنی بانک پیش از درخواست مشتری، نیاز او را تشخیص دهد و راه‌حل ارائه کند و مفهوم دوم هم اینکه «بانکداری تعبیه‌شده» است که حضور بانک را در تمام اپلیکیشن هایی که مشتری استفاده می کند، تضمین می‌کند، حتی اگر او حضور بانک را نبیند، بانک همواره در پس زمینه خدماتش را ارائه می‌دهد.
ترک تبریزی،با اشاره به نقش فناوری ادامه داد: امروز هوش مصنوعی بیش از هر چیزی خود را به بانک ها تحمیل کرده و ما سال ها داده جمع‌آوری کرده ایم و اکنون این داده‌ها می توانند با ابزارهای هوش مصنوعی در همه حوزه ها به کار گرفته شوند ، زیرا با بهره‌گیری از هوش مصنوعی، می‌توانیم جهشی بزرگ در ارائه خدمات بانکی ایجاد کنیم و تجربه‌ای روان تر برای مشتریان بسازیم.
وی،درباره چالش های خرده فروشی در شبکه بانکی، افزود: نخست آنکه داده های بانکی کامل و منسجم نیستند و گاه ناقص یا ناهماهنگ اند و دوم آنکه ابزارهای لازم برای ارائه خدمات هوشمند دراختیار بانک ها نیست ودر مرحله سوم مدل های یادگیری ما به بازار وصل نشده و در مرحله آخر هم اینکه برخی موارد ریسک ها نیز شناسایی نشده‌اند.
ترک تبریزی، اذعان داشت که این مشکلات تنها با راهکارهای زیرساختی قابل حل هستند و تا زمانی که این زیرساخت ها اصلاح نشود، جذب مشتری صرفاً با چند اپلیکیشن ممکن نخواهد بود.
رئیس هیات مدیره بانک تجارت بیان داشت: برای هر یک از این چالش ها، راه‌حل های زیرساختی در بانک تدارک دیده شده و برای نمونه، مشکل داده های پراکنده را می توان از طریق «اکوسیستم‌سازی» بین مشتریان، بانک و تأمین‌کنندگان رفع کرد، هرچند که بانکداری باز نیز به عنوان راه‌حلی کلیدی به ما کمک می‌کند تا داده مشتری در همان نقطه ای ثبت شود که سرویس ارائه می شود و از تولید چندباره داده جلوگیری شود.
وی، درباره اهمیت حاکمیت داده در نظام بانکی، گفت: یکی از مشکلات بزرگ در بانک ها، نبود تعریف واحد از داده است؛ گاه یک واژه در بخش های مختلف معانی متفاوتی دارد اما ایجاد نظام حاکمیت داده باعث می شود تا تعاریف دقیق و یکپارچه‌ای از داده ها داشته باشیم و خروجی نهایی دقیق و قابل اعتماد باشد زیرا تمرکز بر کیفیت داده، زمینه ارائه خدمات منسجم تر را فراهم می‌کند.
ترک تبریزی،در اشاره به «سایرابات»چت بات هوشمند بانک تجارت گفت که این نرم افزارطراحی شده تا مشتری بتواند از طریق چت بات، پرسش های خود را درباره محصولات مطرح کند زیرا این ابزار هم پاسخگویی را سریع تر کرده و هم داده های تازه ای درباره نیازهای مشتری در اختیار بانک قرار می دهدو در عین حال، با جمع‌آوری حدود ۵۰۰ ایده از بخش های مختلف بانک، ۱۰ ایده به مرحله اجرا رسیده که موجب تقویت سرویس های هوش مصنوعی شد.
رئیس هیات مدیره بانک تجارت خبرداد که سند «اشتها به ریسک IT در بانک تجارت تدوین شده ، اقدامی که به باور من، باید در همه بانک ها انجام شود زیرا فناوری اطلاعات بخش آبروبر و درعین‌حال آبروآور برای بانک هاست.
ترک تبریزی، گفت که اگر در یک بانک اختلالی در حوزه IT رخ دهد، تأثیر آن چندین برابر یک مشکل مالی است بنابراین این سند مشخص می‌کند بانک تا چه میزان آمادگی دارد وقفه‌های احتمالی را تحمل کند؛ مثلاً آیا می پذیرد سرویسی پنج دقیقه یا ده دقیقه قطع شود. چنین نگاهی به مدیریت ریسک، آینده فناوری در بانکداری را ایمن‌تر می‌کند.
