بانکداری در آمریکا چگونه با ادغام به بلوغ رسید؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، اولین بانک ملی آمریکا به نام بانک ایالات متحده در سال 1791 تأسیس شد.

بانک‌های آمریکایی در گستره وسیعی از حوزه‌ها خدمات ارائه می‌دهند.

برخی از حوزه‌های اصلی خدمات بانکی در آمریکا عبارتند از حساب‌های جاری و پس‌انداز، اعتبارات و وام همانند وام مسکن و خودرو و کارت اعتباری و و ام شخصی، مدیریت ثروت و سرمایه، خدمات مسافرت و بین‌المللی و خدمات آنلاین و تکنولوژی.

هر بانک ممکن است خدمات خود را توسعه دهد و به دلیل رقابت شدید در صنعت بانکداری، تلاش کند تا نیازهای گسترده مشتریان را برآورده سازد.

درحال حاضر،آمریکا یک بانک مرکزی ملی به نام "رزرو فدرال" Federal Reserve داردکه مسئولیت‌های بانک مرکزی را بر عهده دارد.

علاوه بر این، دولت ایالات متحده دارای بانک‌های مختلفی در سطح ملی است که به عنوان بانک‌های ملی فعالیت می‌کنند.

این بانک‌ها در سطح ایالات مختلف و به عنوان شعب فدرال رزرو فعالیت می‌کنند.

البته سازمان نظارت بر نظام مالی آمریکا "تأمین‌کننده وزارت خزانه" Office of the Comptroller of the Currency یا به اختصار OCC  نام دارد.

این سازمان مسئول نظارت بر بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی در آمریکا است.

گفته می شود که بانک هایی چون  بانک آمریکا Bank of America، ولز فارگو Wells Fargo، جی‌پی‌مورگان چیس JPMorgan Chase، سیتی گروپ  Citigroup، گلدمن ساکس  Goldman Sachs، مورگان استنلی  Morgan Stanley، U.S. Bancorp، PNC Financial Services،TD Bank و Capital One از معروفترین بانک های ایالت متحده هستند.

گزارش ها نشان می دهند که بانک‌های آمریکا از چند نقطه قوت مهم برخوردار هستند که یکی از این نقاط مثبت پیشرو بودن در نظام بانکی جهانی است.

برخی ازبزرگ‌ترین بانک‌های جهانی در این کشور فعالیت می‌کنند.

این مهم به وابسته به پیشرفت تکنولوژیک و  شفافیت در عملیات بانکی است.

همچنین، بانک‌های آمریکا به دلیل تنوع و تخصص در ارائه خدمات مالی، از بخش‌های مختلف اقتصادی پشتیبانی می‌کنند.

این تنوع از بانک‌ها به شرکت‌های کوچک و متوسط تا شرکت‌های چند ملیتی، افراد و صاحبان کسب و کارها امکان دسترسی به خدمات مالی متنوع و مناسب را می‌دهد.

 به طور کلی، ساختار قوی و پویای بانکی آمریکا به اقتصاد این کشور اهمیت و استحکام بخشیده و تأثیر بسزایی در توسعه و رشد اقتصادی دارد.

با وجود نقاط قوت بانک‌های آمریکا، نقاط ضعفهایی  نیز وجود دارند.

بعضی از بزرگترین بانک‌های آمریکا ممکن است به دلیل اندازه و تأثیر گسترده‌ای که در اقتصاد دارند،  می توانند با افتتاح شعب زیاد منجر به مسائل نظارتی و خطرهای مالی شوند که این مسأله می‌تواند نظام مالی را در مواجهه با بحران‌های حاد و حجم بزرگ معاملات مالی آسیب‌پذیر کند.

درسال‌های اخیر، بانک‌های آمریکا با چالش‌های امنیتی مرتبط با سایبری روبه‌رو شده‌اند و حملات سایبری بر بانک‌ها و اطلاعات مشتریان یکی از چالش‌های جدی برای امنیت بانکی شده‌اند. 

این مسئله نه تنها می‌تواند به افشای اطلاعات حساس منجر شود بلکه ممکن است تأثیرات مخربی بر سیستم مالی و اعتبار بانک‌ها داشته باشد.

بنابراین، تقویت امنیت سایبری به عنوان یک چالش مستمر و حیاتی برای بانک‌های آمریکا باقی می‌ماند.

بانک‌های معتبر و با سابقه در آمریکا اغلب در رتبه بندی‌های معتبر بانکی و اعتباری موقعیت بالایی دارند. 

برخی ازبانک‌هایی که به عنوان معتبرترین‌ها درجهان شناخته می‌شوند عبارتند از: جی.پی.مورگان چیس JPMorgan Chase ، بانک آمریکا Bank of America  و ولز فارگو Wells Fargo.

بانک‌های آمریکا به حوزه رمزارزها Cryptocurrencies وارد شده‌اند، اما با توجه به پیچیدگی و مخاطرات مرتبط با این بازار، نگرانی‌ها و سوالات زیادی هم وجود دارد. 

برخی از بانک‌ها در آمریکا به عنوان یکی از خدمات مالی خود ارائه محصولات و خدمات مرتبط با رمزارزها را آزمایش کرده‌اند، از جمله ارائه خدمات ذخیره‌سازی رمزارز برای مشتریان و حتی ایجاد صندوق‌های سرمایه‌گذاری مرتبط با رمزارزها.

همچنین، برخی از بانک‌ها به تکنولوژی زنجیره بلوکی Blockchain، که پایه‌ای برای رمزارزها است، توجه ویژه‌ای دارند و سعی در ایجاد کاربردهای مختلف غیررمزارزی از این تکنولوژی دارند. 

با این حال، بیشتر بانک‌ها هنوز در مرحله آزمایشی و اکتشافی در این حوزه فعالیت می‌کنند و نهایتاً چالش‌ها و مخاطرات مربوط به این فضا را به دقت ارزیابی می‌کنند.

تردیدی نیست که بانک های این کشور به حوزه صنعت بیمه هم ورود کرده اند.

بانک امریکا Bank of America دارای شرکت بیمه Bank of America Insurance Services است.

سیتی گروپ Citigroup دارای شرکت بیمه Citigroup Insurance Services است و ولز فارگو  Wells Fargo دارای شرکت بیمه Wells Fargo Insurance Servicesاست.

این نمونه‌ها تنها چند مثال از بانک‌های آمریکایی هستند که فعالیت‌های بیمه‌ای را در کنار خدمات بانکی خود ارائه می‌دهند.

در دنیای امروز، چند کارت بانکی آمریکایی به عنوان معتبرترین و پرطرفدارترین کارت‌های بانکی شناخته می‌شوند که کارت ویزا و مستر کارت نمونه ای از این کارت ها هستند.

 هر یک از این کارت‌ها دارای ویژگی‌ها و مزایای خود بوده  و انتخاب  آنها به ویژه از بسترهای مختلف جهانی و نیازهای مالی هر فرد بستگی دارد.

گفته می شود بالاترین درجه در کارت‌های اعتباری در آمریکا با عنوان "پلاتینوم"  Platinum شناخته می‌شود.

 کارت‌های اعتباری پلاتینوم اغلب با امکانات و مزایای ویژه، معمولاً برای مشتریانی با درآمد بالا و تاریخچه اعتباری خوب در دسترس هستند.

این کارت‌ها اغلب امکاناتی همچون بیمه‌های سفر، دسترسی به سالن‌های فرودگاه، خدمات مشاوره مالی و دیگر مزایای ویژه را ارائه می‌دهند.

گزارشها نشان می دهند که یکی از بزرگترین بحران‌های مالی در تاریخ آمریکا، بحران مالی سال 2008 بود.

 این بحران به دلیل  مشکلات در بازار مسکن و قیمت‌های ملک به وجود آمد که منجر به فروریختگی‌ در بازار اوراق بهادار و بانک‌ها شد.

این بحران به ویژه از تداوم مشکلات مرتبط با اختلالات در اوراق بهادار مرتبط با وام‌های مسکن ناشی و باعث رکود اقتصادی جهانی شد.

همچنین، بحران مالی و اقتصادی COVID-19 که از اواخر سال 2019 آغاز شد و هنوز هم تأثیرگذار است، یکی از بزرگترین چالش‌های مالی در آمریکا بود.

این بحران به دلیل شیوع ویروس کرونا و اقدامات محدودکننده اجتماعی و اقتصادی جهت کنترل شیوع به وجود آمد که به کاهش فعالیت‌های اقتصادی منجر شد و تأثیرات عمیقی بر بازارهای مالی و بانک‌ها، همچنین بر اشتغال و درآمد افراد داشت.

 قابل توجه آنکه بانک‌های آمریکا پس از بحران مالی سال 2008 به کمک تدابیر و اقدامات متنوعی، به همراه حمایت سازمان‌های مالی و دولت، از بحران خارج شدند. 

دولت آمریکا به این بحران فوراً واکنش نشان داد و تصمیم به پشتیبانی مالی از بانک‌ها با هدف جلوگیری از فروپاشی سیستم مالی گرفت که این پشتیبانی شامل بسترهای مالی و حمایت مستقیم از بانک‌ها بود.

ازطرفی اصلاحات نظارتی بر بانک‌ها توسط سازمان‌های نظارتی مالی افزایش یافت واین اصلاحات به سرعت تشخیص داده شد که در نهایت منجر به رفع مشکلات مالی در بانک‌ها شد.

همچنین دولت با  اجرای بسترهای اقتصادی تقویت‌کننده، تدابیر مالی و اقتصادی را اجرا کرد تا بازارها و اقتصاد را تقویت کند که این اقدامات شامل کاهش نرخ بهره و بسترهای تحریکی مالی برای تشویق بهره‌گیری از منابع بود.

تقویت سرمایه‌گذاری و بازارهای مالی، به منظور افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران و تقویت بازارهای مالی به عنوان بخشی از اقتصاد اجرا شد که این تدابیر به کمک همدیگر، باعث ایجاد یک زمینه پایدارتر برای بانک‌ها و بازارهای مالی شد و به آنها کمک کرد تا از بحران خارج شوند.

ساده تر اینکه منحل شدن یا ورشکست شدن بانک‌ها می‌تواند نتیجه‌ای از مشکلات مالی یا مسائل مدیریتی باشد.

برخی از بانک‌های آمریکایی که در گذشته به دلیل مشکلات مالی یا دیگر دلایل ورشکست یا منحل شدند که  بانک لیمن برادرز  Lehman Brothers در سال 2008 به علت مشکلات مالی و بحران اوراق بهادار مرتبط با وام‌های مسکن وارد وضعیت ورشکستگی شد.

بانک واشنگتن موتوال  Washington Mutual هم در سال 2008 به علت مشکلات مالی و سقوط بازار مسکن به وضعیت ورشکستگی وارد شد.

بانک واشوویا  Wachovia  نیز یکی دیگر از بانک هایی بود که در سال 2008 به دلیل مشکلات مالی و نقض‌های مرتبط با اوراق بهادار وام‌های مسکن، به وضعیت منحل شدن رسید.

همه این اتفاقات به عنوان بخشی از بحران مالی سال 2008 و اثرات آن روی بانک‌ها و نظام مالی آمریکا رخ داد.

بدون شک تاریخچه بانک‌های آمریکایی نشان‌دهنده بسیاری از عملیات ادغام و تجمیع است .

این عملیات معمولاً به منظور ایجاد بانک‌های بزرگتر، بهبود بهره‌وری و توسعه سایر فرصت‌های کسب و کار صورت می‌گیرد.

 برخی از ادغام‌های بزرگ تاریخچه بانک‌های آمریکایی عبارتند از

بانک آمریکا Bank of America در طول تاریخ، بارها ادغام‌های مختلفی با بانک‌ها و مؤسسات مالی دیگر داشته است.

 ولز فارگو Wells Fargo   نیز از ادغام‌های متعدد با بانک‌ها و مؤسسات مالی مختلف بهره‌مند شده است.

 سیتی گروپ Citigroup نیز در طول تاریخ ادغام‌های بسیاری را انجام داده است.

این ادغام‌ها ممکن است به عنوان راهی برای توسعه و بهبود ساختار تجاری و مالی بانک‌ها در پاسخ به نیازهای بازار و شرایط اقتصادی انجام شوند.

چند نمونه از ادغام های  بانک آمریکا  Bank of America که در طول تاریخ بارها با موسسات مختلف ادغام یا تجمیع شده است. عبارتند از:

در سال 1998، بانک آمریکا با NationsBank ادغام شد تا یکی از بزرگترین بانک‌های آمریکا به وجود آید پس از ادغام، نام بانک به "بانک آمریکا" تغییر یافت.

 در سال 2004، بانک آمریکا با FleetBoston Financial ادغام شد که به این بانک امکان دسترسی به بازارهای جدید و توسعه سطح خدمات ارائه‌شده را فراهم کرد.

 در سال 2008، بانک آمریکا با شرکت تسهیلات مالی مسکن Countrywide Financial ادغام شد و این ادغام در زمینه تسهیلات مسکن و بازار امور مالی مرتبط با مسکن تأثیرگذار بود.

این ادغام‌ها نشان از تاریخچه پیچیده و تکامل بانک آمریکا در طول زمان دارند.