اختصاصی چابک آنلاین؛
بخش عمده سناریوهای پولشویی با هدف استفاده از حساب های اجاره ای صورت میگیرد
معاون فناوری اطلاعات بانک ملت، با تاکید بر فاصله میان مقررات گذاری و اجرای موثرآن، اظهار کرد : مقررات را رگولاتورها وضع می کنند، اما اجرای آن ها با آنچه رگوله شده متفاوت است و چالش اصلی، پیاده سازی درست این مقررات در عمل است.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، سیدمحمدحسین محمودی در حاشیه اولین همایش سالانه رگ تک، گفت: هدف ازبرگزاری این همایش، مرور تجربه بانک ملت در استفاده از ظرفیت رگ تک ها در فضای فعلی کشور بوده، فضایی که همچنان فاصله زیادی با شرایط ایده آل دارد.
وی،با بیان اینکه حوزه AML نسبت به سایر حوزه های رگ تک از بلوغ بالاتری برخوردار است، بیان کرد: بانک ها بر اساس تکالیف سیاست گذار و الزامات بانک مرکزی موظف به دقت و اقدامات جدی در حوزه مبارزه با پولشویی هستند، اما پیچیدگی سناریوهای جرائم مالی موجب شده تا روش های سنتی پاسخگو نباشد.
معاون فناوری اطلاعات بانک ملت، تصریح کرد: در حال حاضر رویکرد غالب در شبکه بانکی، انطباق مبتنی بر چک لیست و کنترل های تک بعدی است، در حالی که تهدیدهای مالی تکامل یافته اند و جرائم مالی بسیار پیچیدهتر شده بنابراین این شیوههای کنترلی نمی تواند نیاز شبکه بانکی را برطرف کند.
محمودی، با اشاره به ابلاغ سند ملی ارزیابی ریسک کشور درخردادماه ۱۴۰۳، عنوان کرد: این سند فضای بسیار مناسبی برای همکاری رگ تک ها و شبکه بانکی فراهم کرده و بانک ملت نیز استراتژی خود را بر رویکرد مبتنی بر شناسایی ریسک مشتری بنا نهاده است.
وی، افزود: این رویکرد بر سه رکن ارزیابی پیشینه و وضعیت مشتری، ماهیت خدمت و کانال ارائه آن و ریسک منطقه جغرافیایی استوار است و این عوامل باید به صورت پویا در محاسبه نمره ریسک مشتری لحاظ شوند.
معاون فناوری اطلاعات بانک ملت، از عملیاتی شدن سامانه RBA در بانک ملت خبر داد و افزود : این سامانه با کمک یک شرکت استارتاپی در شش ماه گذشته در بانک ملت عملیاتی شده و خروجی آن در سامانه متمرکز بانک و در نقطه تماس با مشتری مورد استفاده قرار گرفته است.
محمودی، ادامه داد : در صورت شناسایی ریسک های B یا C، راهنمایی ها و هشدارهای سیستمی در اختیار همکاران شعب قرار می گیرد و متناسب با سطح ریسک،اقدامات تکمیلی ازجمله احراز هویت مضاعف،دریافت فرم خود اظهاری اقتصادی و در سطوح بالاتر، ارجاع موضوع به رئیس شعبه الزامی می شود.
وی، با تأکید بر محدودیت توان تحلیل انسانی در پرونده های پیچیده پولشویی، بیان کرد: این سامانه علاوه بر هشدار لحظه ای، امکان گزارش دهی مدیریتی و ارائه تصویر روشن تری از ریسک مشتریان حقیقی، حقوقی و خارجی را فراهم کرده است.
معاون فناوری اطلاعات بانک ملت، اذعان کرد: یکی دیگر از اقدامات انجام شده، استفاده از سامانه ای برای تجمیع و یکپارچه سازی تحریم های خارجی است که در لایههای مختلف، از جمله تطبیق شناسه های هویتی و کشور محل اقامت، ریسکها را گزارش می دهد.
محمودی،یکی از چالش های اصلی پولشویی را استفاده ازحساب های اجاره ای دانست و گفت: بخش عمده سناریوهای پولشویی با این ابزار انجام می شود و به همین دلیل محدودیت پذیرش وکالت بیش از سه موکل در شبکه بانکی اعمال و به صورت سیستمی کنترل شده است.
وی،خاطر نشان کرد : این اقدامات به تنهایی کفایت نمی کند و همکاری بانکها، شرکت های فناور و نهادهای نظارتی برای شناسایی الگوهای پیچیده پولشویی ضروری است.
