اعطای تسهیلات در لیزینگ رازی ۸۰ درصد رشد کرد

چابک آنلاین، مجید میرزاحیدری، تسهیل در ارائه تسهیلات،امکان تامین مالی بلندمدت وکاهش فرآیند اداری و مدت انتظار دریافت تسهیلات از مهمترین مواردی  بوده که تأمین مالی به روش لیزینگ در مقایسه با تأمین مالی به روش اخذ تسهیلات از بانک ها را جذابتر می کند.

لیزینگ  ها یکی ازبخش های واسطه گری مالی  بوده که محصولات فروشندگان و تولیدکنندگان را با بسته های اعتباری وتسهیلات خرید در مدارتوزیع و مصرف سریع قرارمی دهد و به عنوان یک واسطه گر مالی بین تولیدکنندگان و مصرف کنندگان عمل می کند.

به طور کلی دوکارکرد اصلی صنعت لیزینگ شامل تسهیل در رفع نیاز مصرف کنندگان و کمک به فروش محصولات تولیدکننده هاست.

بررسی ها نشان می دهند که از بعد تاثیرگذاری صنعت لیزینگ بر روی متغیرهای اقتصادی، این صنعت از یک سو می تواند رافع رکود اقتصادی ازطریق فعال کردن طرف تقاضا باشد و ازاین طریق، زمینه های اقتصادی و مالی مورد نیاز را در جهت رشد تولیدات وافزایش ظرفیت های تولیدی کارخانجات صنعتی افزایش دهد.

گفته می شود که حجم معاملات لیزینگ درایران در سال ۲۰۲۴  معادل ۱۳۷.۹ میلیون دلار بوده است.

در ایران نزدیک به 70  شرکت لیزینگ درحال فعالیت بوده که درراستای افزایش ضریب نفوذ در بازار، با یکدیگر به رقابت می پردازند.

درراستای بررسی وضعیت فروش شرکت لیزینگ رازی، گفتگویی با "مریم گیلک"، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی، صورت گرفته که با هم مرور می کنیم.

ناگفته نماند که شرکت لیزینگ رازی درسال 83 تاسیس شده و سرمایه فعلی آن 150 میلیارد تومان است. 

چابک آنلاین: مهمترین رویکرد لیزینگ رازی برای توسعه فروش بر چه محورهایی استوار بوده است؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: رویکرد اصلی ما در توسعه بازار و عملیات همواره بر چند محور کلیدی استوار است:توسعه وتنوع‌ بخشی طرح‌های تسهیلاتی متناسب با نیاز بازار هدف، بهینه‌سازی پرتفوی تسهیلات با تمرکز بر بازارهایی با تقاضای پایدار و ریسک کنترل‌شده و توسعه کانال‌های اعطای تسهیلات از طریق همکاری با تأمین‌کنندگان، فروشگاه‌ها و پلتفرم‌ها.

همچنین با استفاده از مدل‌های داده‌ محور در تحلیل رفتار مالی مشتریان و اعتبارسنجی، تلاش کرده‌ایم هم عملیات هدفمندتری داشته باشیم و هم نرخ نکول را مدیریت کنیم.

چابک آنلاین:با توجه به فضای حاکم برصنعت لیزینگ، لیزینگ رازی از بعد فروش چه وجه تمایزهایی با سایر شرکت‌ها دارد؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: مهم‌ترین وجوه تمایزهای لیزینگ رازی عبارتند از انعطاف‌پذیری در طراحی طرح‌های تسهیلاتی متناسب با شرایط بازار در چارچوب قوانین و مقررات،تمرکز همزمان بر بازارهای B2B و B2C ،استفاده از تحلیل داده ورفتار مشتریان برای بازاریابی هدفمند و چابکی در تصمیم‌گیری‌های اعتباری.

همچنین بهره‌مندی از تیم متخصص ومسلط بر مهندسی مالی،تحلیل داده وعملیات لیزینگ باعث شده تا بتوانیم راهکارهایی طراحی کنیم که هم برای مشتریان و هم برای شرکت، ارزش‌آفرین و برد-برد باشد.

چابک آنلاین:لیزینگ رازی در حوزه ارایه خدمات برخط وتجربه خوب مشتری چه اقداماتی را مد نظر قرار داده است؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: در این ارتباط، تمرکز جدی ما بر ساده‌سازی، شفافیت و سرعت بوده است؛توسعه زیر ساخت های دیجیتال و فرآیندهای غیرحضوری و تمام دیجیتال برای متقاضیان و تأمین‌کنندگان،یکپارچه‌سازی سیستم‌های اطلاعاتی و عملیاتی شرکت و حرکت به سمت فرآیندهای تمام دیجیتال، کاهش مراجعات حضوری از طریق دیجیتال‌سازی مدارک و قراردادها،ایجاد شفافیت در فرآیندها از طریق اطلاع‌رسانی مرحله‌به‌مرحله به مشتری و تأمین‌کنندگان و بهبود زمان پاسخگویی و پیگیری پرونده‌ها.

این اقدامات نقش مهمی در تسهیل و تسریع فرآیندهای عملیاتی داشته و به ایجاد تجربه‌ای روان برای مشتریان کمک کرده است.

هدف ما این بوده که مشتری در کل مسیر، احساس اطمینان، سرعت و سهولت داشته باشد.

چابک آنلاین:هدف  گذاری لیزینگ رازی  برای فروش در سال گذشته بر چه میزان رشد متمرکز بوده است؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: در سال 1404، هدف‌گذاری ما بر رشد پایدار اعطای تسهیلات همراه با کنترل ریسک اعتباری و بهبود کیفیت پرتفوی متمرکز بود.

دراین راستا، با تمرکز بر توسعه همکاری با تأمین‌کنندگان، بهینه‌سازی ترکیب پرتفوی، بهبود مدل‌های اعتبارسنجی و کاهش ریسک نکول و همچنین مدیریت بهینه جریان نقدینگی و زمان‌بندی بازپرداخت قراردادها، توانستیم به رشد قابل توجهی در حجم تسهیلات اعطایی دست پیدا کنیم.

به‌گونه‌ای که درسال ۱۴۰۴، علی‌رغم محدودیت‌هایی مانند طولانی شدن بروکراسی‌های ثبت تغییرات شرکت و شرایط ناشی از وقوع دو جنگ  تحمیلی که منجر به تعویق بخشی از همکاری‌ها و پلن‌های توسعه‌ای ما شد، اعطای تسهیلات نسبت به سال ۱۴۰۳ حدود ۸۰ درصد افزایش یافته است.

چابک آنلاین:با توجه به تغییر ذائقه مشتری، چه تغییر رویکردی در این شرکت دنبال می شود؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: هدف ما این است که با حفظ کنترل ریسک، زمان اعطای تسهیلات را به حداقل رقابتی برسانیم و درعین حال از مدل اعطای صرف تسهیلات به سمت ارائه راهکارهای تأمین‌ مالی کالاهای مورد نیاز مشتریان حرکت کنیم.

در این راستا اقدامات زیر همواره در دستور کار است:تمرکز بیشتر بر تجربه مشتری و سرعت خدمت‌رسانی،توسعه خدمات آنلاین و دیجیتال‌محور،بازطراحی و مهندسی مجدد فرآیندها،حذف مراحل غیرضروری و افزایش بهره‌وری عملیاتی وتوسعه اعتبارسنجی سیستمی و داده‌محور.

چابک آنلاین:با توجه به تنوع محصولات، چه خدمات جدیدی به سبد خدمات لیزینگ رازی اضافه می‌شود؟

مریم گیلک، مدیرتوسعه بازار، لیزینگ و عملیات شرکت لیزینگ رازی: با توسعه زیرساخت‌های دیجیتال، کیف پول دیجیتال و اتصال به پلتفرم‌ها به دنبال ایجاد مدل‌های جدید اعطای تسهیلات در بسترهای آنلاین هستیم.

این رویکرد به ما کمک می‌کند تا با گسترش کانال‌های فروش و دسترسی آسان‌تر مشتریان به خدمات مالی، سهم بیشتری از بازار را پوشش دهیم و پاسخگوی نیازهای متنوع مشتریان باشیم.