هوش مصنوعی، بازیگر جدید اعتبارسنجی در صنعت لیزینگ

یکی از مراحل حیاتی در فرآیند لیزینگ، اعتبارسنجی مشتری است. 

هر تصمیم اشتباه می تواند منجر به تحمیل خسارات مالی سنگین بر هر یک از شرکت های این صنعت شود. 

با ظهور هوش مصنوعی، رویکردهای نوین برای تحلیل داده ها و پیش بینی رفتار اعتباری مشتریان ارائه شده است. این فن آوری ها می توانند از داده های خام مدل هایی را طراحی کنند که با روش سنتی این امر ، میسر نبود.

درمدل های سنتی، ارزیابی و اعتبارسنجی بر اساس شاخص های درآمد، سوابق بازپرداخت، اطلاعات مالی ارائه شده در بانک ها و یا شهرت مشتریان صورت می گیرد که البته متکی بر قضاوت های انسانی است و در عین حال، فاقد به روز رسانی است. 

گاهی هم، به دلیل بررسی رفتار مصرف کنندگی، الگوهای خرید و سایر محدودیت های جمع آوری اطلاعات دقیق، احتمال خطای انسانی در تصمیم گیری بیشتر می شود.

هوش مصنوعی از الگوهای رفتاری مرتبط با ریسک اعتباری استفاده می کند. 

داده های مربوط با سوابق تراکنش های بانکی، اطلاعات شخصی، پرداخت قبوض، اطلاعات وام های قبل، وضعیت چک های برگشتی و تأخیر در پرداخت ها، سوابق خرید آنلاین، فعالیت در صفحات مجازی و حتی تعاملات دیجیتال.

ازجمله مزیت های استفاده از هوش مصنوعی در لیزینگ  شامل مواردی چون کاهش خطای انسانی و افزایش دقت تصمیم گیری ،پردازش سریعتر در جمع آوری اطلاعات برای مشتریان جوان که معمولاً بدون سابقه اعتبارسنجی رسمی و بانکی هستند،بهداشت اعتباری بیشتر در جهت کاهش ریسک نکول وافزایش شانس تأیید درخواست تسهیلات بر اساس تحلیل واقعی رفتارهای مالی نه فقط درآمد ماهانه.

درکنار مزیت های بالای هوش مصنوعی باید به این موارد نیز دقت کرد:

*رعایت امانت داری همه اطلاعات شخصی افراد، در صورت دسترسی به داده ها و رعایت قوانین حریم شخصی .

*طراحی الگوریتم باید به گونه ای باشد که خروجی آن قابل توضیح و پیگیری باشد.

*درصورت صحیح و یا کافی نبودن اطلاعات اولیه ،امکان نتایج غیرواقعی است.

*به دلیل مسائل فرهنگی و روحیات مشتریان، گاهی در جمع آوری اطلاعات با مخالفت مواجه می شویم.

*محدودیت قوانین و مقررات و آیین نامه های اعتبارسنجی.

*پیچیدگی مدل ها و یا نیاز به یادگیری عمیق و نیاز به پیاده سازی زیر ساخت ها، اجرای آن را هزینه بر و سخت تر می کند.

پیاده سازی این فن آوری نیازمند زیرساخت های قوی در زمینه داده های قابل دسترسی و نیز فرهنگ سازی مشتریان و نیز کارکنان شرکت های لیزینگ است.

نتایج مقالات و پژوهش های انجام شده در داخل و خارج کشور نشان می دهد که آینده اعتبارسنجی در صنعت لیزینگ در بومی سازی و تحلیل الگوریتمی آن است که از مزایای هر دو رویکرد انسانی و هوش مصنوعی استفاده می شود.

مدیرعامل شرکت لیزینگ آریادانا