افزایش چشمگیر سرعت صنعت لیزینگ بر ریل هوش مصنوعی

در دیجیتال‌ سازی فرایندها منظور این است که جریان کاری سازمان‌ها (مثل ثبت درخواست، تایید، پرداخت، بایگانی) از حالت دستی و کاغذی به شکل دیجیتال و اتوماتیک درآید.

مثال‌ها: سیستم اتوماسیون اداری (نامه‌نگاری آنلاین) مدیریت منابع انسانی (ثبت مرخصی و حقوق به‌صورت آنلاین) سامانه‌های مدیریت پروژه و کارتابل الکترونیکی 

توسعه خدمات الکترونیکی یعنی خدماتی که قبلاً نیاز به حضور فیزیکی داشتند، از طریق اینترنت یا موبایل به کاربران ارائه شود. مثال:خدمات بانکی اینترنتی و موبایلی دسترسی به سامانه های  دولت الکترونیک برای پرداخت عوارض، مالیات یا استعلام‌ها فروشگاه‌های آنلاین 

در این مسیر،کاهش هزینه‌ها و زمان ، افزایش شفافیت و کاهش فساد، دسترسی ۲۴ ساعته و بدون محدودیت مکان، بهبود تجربه کاربری و رضایت مشتری  از مزایای دیجیتالی شدن فرایند ها است.

همچنین دراین راه پر پیچ وخم،ازچالش‌هایی چون نیازبه زیرساخت‌های امن و پایدار (اینترنت، سرورها، امنیت سایبری) مقاومت کارکنان در برابر تغییر از مهمترین موانع دیجیتالی شدن  می توان نام برد.

درسال ۲۰۲۵، فناوری‌های ابری،هوش مصنوعی (AI) و بلاک‌چین به‌طور قابل‌توجهی صنعت لیزینگ را متحول کرده  و این صنعت را به سمت دیجیتالی شدن سوق داده اند.

این فناوری‌ها با ارائه راه‌حل‌های نوآورانه،کارایی، شفافیت و امنیت را در فرآیندهای لیزینگ افزایش داده‌اند.

تأثیرات این فناوری‌ها با استناد به آمار و تحلیل‌های معتبر به شرح زیر است.

الف :  فناوری ابری (Cloud Computing) 

ب: هوش مصنوعی

ج: بلاکچین

فناوری ابری:به طور مستقیم و محسوس در اولین گام دررشد بازار لیزینگ و تامین مالی  فناوری اطلاعات اثر دارد  به طوری که  بازار جهانی لیزینگ و تأمین مالی فناوری اطلاعات از ۴.۶ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۴ به ۱۲.۵ میلیارد دلار تا سال ۲۰۳۲ می‌رسد که نشان‌دهنده رشد سالانه مرکب ۱۳.۲درصدی  است.

توافقات کلان درحوزه زیرساخت ابری: شرکت Applied Digital با CoreWeave، ارائه‌دهنده خدمات ابری تخصصی، قرارداد اجاره ۱۵ ساله به ارزش ۷ میلیارد دلار امضا کرده است. 

این توافق نشان‌دهنده تقاضای بالای زیرساخت‌های ابری برای پشتیبانی از عملیات هوش مصنوعی است. 

تأثیر فناوری ابری (Cloud Computing) بر صنعت لیزینگ در سال ۲۰۲۵ بسیار عمیق و چندجانبه است. 

می‌توان آن را در چند محور اصلی بررسی کرد: 

 بهبود کارایی عملیاتی:

 بااستفاده از زیرساخت ابری، شرکت‌های لیزینگ می‌توانند فرایندهای مدیریت قرارداد، ارزیابی مشتری و مستندسازی را خودکار کنند.

کاهش نیاز به سرورهای محلی و سیستم‌های سنتی باعث کاهش هزینه‌های عملیاتی تا ۲۰-۳۰ درصدی می‌شود.

انعطاف‌پذیری و مقیاس‌پذیری:

فناوری ابری به شرکت‌های لیزینگ امکان می‌دهد که منابع خود را بر اساس حجم معاملات و تقاضای پویا افزایش یا کاهش دهند. 

برای مثال،درزمان افزایش تقاضا برای لیزینگ خودرو یا تجهیزات، سرورها و نرم‌افزارها به‌سرعت مقیاس‌بندی می‌شوند آنهم بدون نیاز به سرمایه‌گذاری کلان در سخت‌افزار

دسترسی و مدیریت داده‌ها :

اطلاعات قراردادها، سوابق مشتریان و گزارش‌های مالی به صورت آنلاین و امن در دسترس تیم‌ها و مدیران قرار می‌گیرد.

این قابلیت، تصمیم‌گیری سریع و تحلیل دقیق ریسک و بازده را ممکن می‌کند.

امنیت و انطباق با قوانین:

سرویس‌های ابری مدرن با فناوری‌های رمزنگاری و امنیت سایبری پیشرفته، از داده‌های حساس مشتری و شرکتها محافظت می‌کنند. 

شرکت‌های لیزینگ می‌توانند به راحتی با قوانین مالی و گزارش‌دهی بین‌المللی هماهنگ باشند.

 نمونه‌های آماری بازار جهانی لیزینگ فناوری اطلاعات: 

از ۴.۶ میلیارد دلار در ۲۰۲۴ به ۱۲.۵ میلیارد دلار تا ۲۰۳۲ پیش‌بینی می‌شود (CAGR = ۱۳.۲٪). 

قراردادهای کلان ابری شرکت Applied Digital قراردادی ۱۵ ساله با CoreWeave به ارزش ۷ میلیارد دلار برای زیرساخت‌های ابری امضا کرده است

تحلیل:

فناوری ابری به صنعت لیزینگ کمک می‌کند تا هزینه‌ها کاهش یابد،سرعت و دقت فرایندها افزایش یابد،تجربه مشتری بهبود یابد وتوانایی مدیریت حجم بالای داده‌ها و معاملات بزرگ فراهم شود.

درکل، استفاده از فضای ابری یکی از عوامل اصلی رشد و نوآوری در صنعت لیزینگ ۲۰۲۵ محسوب می‌شود. 

ب: هوش مصنوعی: (AI) 

تحول در مدیریت لیزینگ: هوش مصنوعی فرآیندهای لیزینگ را سریع‌تر و شخصی‌سازی‌شده ‌تر کرده است. 

این فناوری با کاهش زمان ارزیابی اعتبارو مستندسازی، تجربه مشتری را بهبود بخشیده و کارایی را افزایش داده است.

کاهش هزینه‌های عملیاتی: در زمینه خدمات مالی مبتنی بر هوش مصنوعی، پیش‌بینی می‌شود تا پایان سال ۲۰۲۵ هزینه‌های عملیاتی تا 25 درصد  کاهش یابند.

این امر ناشی از خودکارسازی و تحلیل پیش‌بینی‌کننده است.

افزایش بهره‌وری در املاک تجاری: برخی کسب‌وکارها با استفاده از فناوری‌هایی مانند هوش مصنوعی، اینترنت اشیاء (IoT) و رایانش ابری، توانسته‌اند بهره‌وری املاک خود را تا ۴۰  درصد افزایش دهند و بازدهی سرمایه‌گذاری را ۲ درصد بهبود بخشند.

آمار و تحلیل‌های کلیدی هزینه‌های زیرساخت هوش مصنوعی: شرکت‌های بزرگ فناوری مانند مایکروسافت به‌طور قابل‌توجهی در زیرساخت‌های هوش مصنوعی سرمایه‌گذاری کرده‌اند. 

مایکروسافت قراردادی به ارزش ۲۰ میلیارد دلار با Nebius برای تأمین قدرت محاسباتی امضا کرده است.

بلاک‌چین: (Blockchain)

بلاک چین یا زنجیره‌بلوک، یک فناوری برای ثبت و ضبط داده‌ها به حساب می‌آید که به آن پایگاه داده نیز گفته می‌شود. 

این داده‌ها می‌توانند برای شامل تراکنش‌های بانکی یا اسناد مالکیت، قراردادها، پیام‌های شخصی یا دیگر اطلاعات باشد.

 قراردادهای هوشمند در املاک تجاری: تکنولوژی بلاک‌چین با استفاده از قراردادهای هوشمند، فرآیندهای خرید، فروش، تأمین مالی، لیزینگ و مدیریت املاک تجاری را با افزایش امنیت و شفافیت بهبود بخشیده است.

ادغام هوش مصنوعی و بلاک‌چین: ترکیب هوش مصنوعی و بلاک‌چین فرصت‌های جدیدی را ایجاد کرده که پیش‌بینی می‌شود بازار این ادغام تا سال ۲۰۲۵ به بیش از ۷۰۳ میلیون دلار برسد.

مزایای اقتصادی استفاده از بلاک‌چین در لیزینگ:

کاهش هزینه‌های واسطه‌ای :

با به‌کارگیری قراردادهای هوشمند و ثبت شفاف در دفتر کل توزیع ‌شده، بسیاری از واسطه‌هایی که معمولاً در قراردادهای لیزینگ دخیل‌اند (مثلاً واسطه‌های مالی، دفاتر حقوقی، واسطه‌های اجرایی کنترل و پیگیری) قابل حذف یا کم‌اثر شدن هستند.

این کاهش واسطه‌ها می‌تواند هزینه کل را در بسیاری از تراکنش‌ها به میزان ۳۰ تا ۶۰  درصدکاهش دهد. 

(برآوردها در صنعت املاک و دارایی نشان می‌دهند هزینه تراکنش‌های املاک می‌تواند تا ۶-۱۰ درصد  قیمت ملک باشد، در حالی که بلاک‌چین می‌تواند این هزینه‌ها را تا زیر ۱  درصد بیاورد در بهترین شرایط.)

کاهش هزینه‌های تراکنش و پرداخت‌ها

مخصوصاً در مبادلات بین‌المللی و انتقال وجوه اجاره یا پرداخت‌های دوره‌ای، هزینه‌های بانکی و تأخیرها می‌تواند زیاد باشد. 

بلاک‌چین با قرارداد هوشمند اجازه می‌دهد پرداخت‌ها خودکارو  تأخیرها کمتر شود.

کاهش خطاها، فساد و ریسک حقوقی: به دلیل قابلیت شفافیت، ثبت تغییرات، تایید مالکیت و تاریخچه قراردادها روی زنجیره‌ی بلوک، امکان جعل و سوءاستفاده کاهش می‌یابد. 

همچنین، هزینه حقوقی مربوط به اختلافات و دعاوی کمتر می‌شود.

هزینه‌های قابل ملاحظه و موانع :در عین حال اما، استفاده از بلاک‌چین هزینه‌ها و ملاحظات خاص خودش را دارد:

حوزه هزینه مقدار،دامنه هزینه ،توضیح و چالش‌هاتوسعه و استقرار قرارداد‌های هوشمند، هزینه‌ی توسعه پلت‌فرم بلاک‌چین با قرارداد هوشمند،رابط کاربری، زیرساخت backend و API 

هزینه‌های حقوقی و قوانین،مقررات شامل مشاوران حقوقی، انطباق با قوانین محلی، مقررات افشای اطلاعات، قراردادهای بین‌المللی و مالیات‌ها.

تحلیل اقتصادی: بازگشت سرمایه (ROI) و نقاط حساس برای اینکه استفاده از بلاک‌چین در قرارداد لیزینگ توجیه ‌پذیر باشد، عوامل زیر مهم‌اند: حجم قراردادها / تعداد تراکنش‌ها اگر تعداد قراردادها یا پرداخت‌های دوره‌ای زیاد باشد، صرفه اقتصادی بلاک‌چین بیشتر می‌شود، چون هزینه‌های ثابت توسعه و استقرار به بیش‌تر شدن تراکنش‌ها تقسیم می‌شوند.

رشد بازار لیزینگ فناوری اطلاعات: بازار لیزینگ و تأمین مالی فناوری اطلاعات از ۴.۶ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۴ به ۱۲.۵ میلیارد دلار تا سال ۲۰۳۲ می‌رسد که نشان‌دهنده رشد سالانه مرکب ۱۳.۲  درصدی است. 

این تحولات نشان‌دهنده تأثیر عمیق فناوری‌های ابری، هوش مصنوعی و بلاک‌چین در صنعت لیزینگ است. 

با ادامه این روند، انتظار می‌رود که فرآیندهای لیزینگ به‌طور فزاینده‌ای هوشمند، کارآمد و شفاف شوند.

نتیجه گیری و جمع بندی:

کاهش هزینه‌ها و افزایش شفافیت: بلاکچین با ثبت غیرقابل‌تغییر قراردادها و تراکنش‌ها، جلوی فساد، خطا و دوباره‌کاری‌ها را می گیرد و  هوش مصنوعی / (Ai)با اتوماسیون پردازش درخواست‌ها (مثل اعتبارسنجی مشتری، تحلیل ریسک و پیش‌بینی بازار) سرعت و دقت رو افزایش می دهد.

در کنار هم، بلاچین و هوش مصنوعی باعث کاهش هزینه‌های عملیاتی و حقوقی و افزایش اعتماد مشتریان می شوند.

بهبود مدیریت ریسک و تصمیم‌گیری:

هوش مصنوعی / (Ai) می تواند داده‌های مشتریان (سوابق پرداخت، وضعیت مالی وریسک اعتباری) را تحلیل و امتیاز اعتباری دقیق بسازد.

در این مسیر،بلاکچین صحت و یکپارچگی این داده‌ها را تضمین خواهد کرد.

نتیجه: کاهش نکول قراردادها و طراحی مدل‌های لیزینگ هوشمند متناسب با هر مشتری.

سرعت در انعقاد و اجرای قراردادها

هوش مصنوعی و بلاکچین  قراردادهای هوشمند  و پرداخت‌های دوره‌ای و شروط قرارداد را خودکار اجرا می کنند.

هوش مصنوعی  می تواند  با پردازش سریع داده‌های مالی و مستندات، فرایند اعتبارسنجی و تأیید قرارداد راکوتاه کند.

این ترکیب باعث می شود تا انعقاد قراردادها از چند روزبه هفته یا  به چند دقیقه یا ساعت کاهش پیدا کند.

شفافیت و اعتماد در اکوسیستم لیزینگ

بلاکچین یک دفترکل شفاف برای همه ذی‌نفعان (مشتریان، شرکت لیزینگ، بانک‌هاو نهادهای ناظر) ایجاد می کند.

هوش مصنوعی گزارش‌ها و تحلیل‌های پیشرفته ای را  برای مدیران و ناظران می سازد.

نتیجه: افزایش اعتماد عمومی، جذب سرمایه‌گذاران و توسعه بازار لیزینگ.

چالش‌ها و هزینه‌های پیاده‌سازی

هزینه توسعه، زیرساخت، امنیت سایبری و انطباق حقوقی بالاست.

نیاز به آموزش نیروی انسانی و تغییر فرآیندها وجود دارد.

قوانین و مقررات در بسیاری از کشورها (از جمله ایران) هنوز شفافیت کافی درباره قراردادهای هوشمند ندارد.

جمع‌بندی نهایی

استفاده همزمان از هوش مصنوعی و بلاکچین در صنعت لیزینگ می تواند یک تحول اساسی ایجاد کرده و ترکیب این دو فناوری می تواند صنعت لیزینگ را از یک مدل سنتی پرهزینه به مدل دیجیتال، شفاف، سریع و مشتری‌محور تبدیل کند.

 ، مدیرعامل شرکت لیزینگ هوشمند فردا