تحقق سیاست های دولت درحوزه کشاورزی بدون بانک کشاورزی میسر نبود

چابک آنلاین، مجید میرزاحیدری، دراین بین، نقش بانک ‌های تخصصی در هدایت منابع به سمت بخش ‌های مولد اقتصاد، بیش از هر زمان دیگری نمود یافته است.

در چنین چشم ‌اندازی البته،نظام بانکی با چالش‌ های تازه‌ ای هم روبه ‌رو شده که ازالزامات نظارتی و تطبیق با استانداردهای جهانی گرفته تا رقابت با فناوری ‌های نوظهور و تغییر انتظارات مشتریان به عنوان برشی از این چالش ها به شمار می روند.

ناگفته پیدا است که دراین شرایط، پایداری مالی، شفافیت و چابکی عملیاتی راهبرد های اجتناب ناپذیر شبکه بانکی در بازطراحی بانکداری نوین  محسوب می شوند.

اکنون بیش از هر زمان دیگر، ضرورت دارد که بانک ‌ها ضمن حفظ مأموریت‌ های توسعه ‌ای خود، نقش فعال ‌تری در شکل ‌دهی آینده اقتصاد ملی ایفا کنند. 

آینده‌ای که بر پایه داده، نوآوری و اعتماد عمومی استوار خواهد بود.

به منظور بررسی نقش بانک ‌های تخصصی در توسعه بخش‌ های مولد، ظرفیت ‌های تحول درنظام بانکی و افق پیش ‌روی این حوزه گفت ‌وگویی با "صادق نوری عضو هیات عامل و " معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی انجام شده که از منظر می گذرد.

چابک آنلاین:مهمترین راهبرد بانک کشاورزی در توسعه کسب و کار چیست؟ 

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی : بانک کشاورزی راهبرد های خود را در دو محور اصلی شامل ماموریتی( بخش کشاورزی)و حرفه  ای تنظیم کرده است. 

حمایت مالی برای جهش تولید و امنیت غذایی،افزایش ضریب خودکفایی درمحصوﻻت راهبردی کشاورزی،مدیریت زنجیره ارزش محصوﻻت کشاورزی (از مزرعه تا سفره) از جمله راهبردهای حوزه ماموریتی بانک و  ارتقای سهم از بازار سپرده های بانک، انضباط مالی، توسعه رویکردهای پلتفرمی و ... بخشی از راهبردهای حوزه حرفه ای و رقابتی هستند.

تمرکز بر زنجیره های ارزش کشاورزی ازمزرعه تا بازار، مهم‌ترین راهبرد بانک کشاورزی در توسعه کسب و کار است. 

چابک آنلاین: راهبرد تنوع‌بخشی در درآمد بانک کشاورزی در مواجهه با کاهش درآمدهای ناشی از تسهیلات تکلیفی چیست؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی : بانک کشاورزی یک بانک تخصصی و دولتی است، بنابراین پرداخت تسهیلات تکلیفی به منظور اجرای سیاست های دولت و قوانین مجلس از مسئولیت های بانک کشاورزی است. 

پرداخت تسهیلات تکلیفی هرچند گاهی نه تنها درآمدی برای بانک ایجاد نمی کند ،بلکه با تکلیف تغییردر فرآیند های اعتبارسنجی و اخذ تضامین، بار سنگین لاوصولی را به بانک تحمیل می کند.

همسو با پرداخت تسهیلات تکلیفی، اولویت های ذیل به منظور تنوع‌بخشی به درآمدهای بانک تدوین و اجرایی می شود:

- توسعه خدمات مالی خرد نظیر BNPL

- راه اندازی پلتفرم‌های دیجیتال و همکاری استراتژیک با فین‌تک‌ها

- گسترش خدمات ارزی، ضمانت‌نامه‌ها و مشاوره مالی تخصصی

 چابک آنلاین: بانک کشاورزی چگونه می‌تواند از داده‌های کلان برای تحلیل رفتار مشتریان و طراحی محصولات جدید استفاده کند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی : همچنان که ارزش داده ها از نفت هم بالاتر است، لیکن بانک ها با تولید داده های ارزشمند در حوزه مشتریان و تحلیل و بکارگیری نتایج آن مزیت رقابتی برای خود ایجاد می کنند.

در راستای پیاده سازی استراتژی حاکمیت داده ها و استفاده بهینه از Big Data بانک کشاورزی زیر ساخت های لازم را از طریق ایجاد انباره داده ها پی ریزی کرده است. 

با داده کاوی و تحلیل تراکنش‌ها، خوشه‌بندی مشتریان در طراحی محصولات هدفمند، پیش‌بینی و مدیریت ریسک اعتباری و بهینه‌سازی فرآیندهای بازاریابی و اعتبارسنجی مشتریان از جمله راهکارهایی است که در حوزه Big Data  انجام می پذیرد.

چابک آنلاین : با توجه به رقابت فزاینده دربازار بانکی، چه مدل‌های مشارکت استراتژیک (با فین‌تک‌ها، شرکت‌های بیمه، یا زنجیره‌های تأمین) برای توسعه کسب‌وکار بانک کشاورزی قابل اجراست؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی : بانک کشاورزی با راه اندازی پلتفرم زنجیره تامین SCM و تامین مالی زنجیره ای SCF امکان مشارکت  بازیگران زنجیره را فراهم آورده است.

از سوی دیگر با ایجاد زیرساخت مالی گرین پی در قالب جیب های مختلف به عنوان یک هاب ،امکان فعالیت فین تک ها، اگری تک ها و سایر فعالان اکوسیستم را  فراهم کرده است.

مشارکت های راهبردی با منطقه بین المللی نوآوری ایران (پارک فناوری پردیس)، دانشگاه شریف، فین تک ها و استارتاپ های حوزه های بانکی و کشاورزی از راهبرد های دیگر بانک کشاورزی است. 

در این راستا،اعتبارسنجی هوشمند، بکارگیری ظرفیت های سکوهای تامین مالی جمعی واستفاده از ظرفیت های استارتاپ های حوزه صرفه جویی در مصرف انرژی و تولید انرژی پاک ، از جمله راهکارهای نوینی بوده که بانک کشاورزی قدم در این عرصه نهاده است.

چابک آنلاین :چگونه می‌توان با ایجاد «بانکداری پایدار» و «مسئولیت اجتماعی شرکتی»، جایگاه برند بانک کشاورزی را در نظام بانکی کشور تقویت کرد؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: بانکداری پایدار، رویکردی است که فعالیت‌های مالی را با حفظ محیط زیست، عدالت اجتماعی و رشد اقتصادی همسو می‌سازد.

این نوع بانکداری با سرمایه‌گذاری مسئولانه، مدیریت ریسک‌های زیست ‌محیطی و حمایت از توسعه پایدار، به رفاه بلند مدت جامعه کمک می‌کند.

بانک کشاورزی با اجرای پروژه‌های سبز، حمایت از کشاورزی ارگانیک و آموزش تولید به کشاورزان از طریق کشت قراردادی، برند خود را به‌عنوان بانک مسئول و توسعه‌گرا تثبیت کرده است.

چابک آنلاین: نقش بانک‌های تخصصی-توسعه‌ای مانند بانک کشاورزی در تحقق سیاست‌های پولی و مالی کشور چیست و چه تفاوتی با بانک‌های تجاری دارند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی : تحقق سیاست های دولت در حوزه کشاورزی بدون حضور بانک کشاورزی میسر نبوده است. 

طی سال های متمادی و با توجه به نیاز روزافزون بخش کشاورزی به منابع مالی،  بانک کشاورزی به تنهایی  بیش از 60 درصد از منابع بخش کشاورزی را در طی این سال ها تامین کرده است.

بانک‌های توسعه‌ای مانند بانک کشاورزی، برخلاف بانک‌های تجاری، مأموریت دارند منابع مالی را به بخش‌های اولویت‌دار و راهبردی کشور تخصیص دهند. 

بانک توسعه ای کشاورزی با بکار گیری از ابزارهای غیر تورمی اجرای سیاست‌گذاری های مالی دولت در حوزه‌های حساس مانند امنیت غذایی کشور نقش تعیین کننده ای را ایفا می کند.

چابک آنلاین:با توجه به سیاست‌های بانک مرکزی در کنترل نقدینگی، بانک کشاورزی چگونه می‌تواند بین سودآوری و ایفای نقش توسعه‌ای خود توازن برقرار کند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: بانک کشاورزی با تدوین سند تحول دیجیتال و با جهت گیری استراتژی های کاهش هزینه، در حال طراحی و تولید محصولات و خدمات جدیدی بوده که با جذب منابع جدید و ارزان‌قیمت،  هم سودآوری خود را تضمین و هم منابع مالی بخش را تامین می کند.

چابک آنلاین: اثر نرخ سود بین‌بانکی و سیاست‌های کنترل تورم بر توان تأمین مالی بخش کشاورزی چگونه ارزیابی می‌شود؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: افزایش نرخ سود بین‌بانکی و سیاست‌های ضدتورمی، هزینه تأمین مالی را بالا می‌برد. 

مهمترین راه برون داد بانک کشاورزی استفاده از راهکارهای بانکداری پلتفرمی و ایجاد پلتفرم مدیریت و تامین مالی زنجیره تامین است.

چابک آنلاین: نظام بانکی کشور در حوزه استانداردهای کفایت سرمایه چه جایگاهی دارد و بانک کشاورزی چگونه می‌تواند الزامات آن را عملیاتی کند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی :نظام بانکی ایران در مسیر تطبیق با بازل ۲ و ۳ است. 

بانک کشاورزی نیز با بهبود کیفیت دارایی‌ها، کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش سرمایه پایه در پی بهبود الزامات و  کفایت سرمایه و استاندارد های بانکی است.

چابک آنلاین:چالش‌های اصلی نظام بانکی ایران در حوزه مطالبات غیرجاری (NPL) چیست و چه سیاست‌هایی می‌تواند در بانک کشاورزی برای کاهش آن اتخاذ شود؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: یکی از مهمترین دلایل انباشت مطالبات غیرجاری در بانک ها، عدم اتصال کامل زیرساخت های مالی و تجاری کشور شامل گمرک، بیمه، بانک ها، سازمان امور مالیاتی  و... است. 

الزام بدهکار بانکی برای دریافت سرویس های ملی مذکور به پرداخت و تسویه بدهی می تواند راهکار مناسبی در کاهش مطالبات غیر جاری بانک ها به شمار رود. 

همچنین ضعف سیستم اعتبارسنجی، نوسانات بازارمحصولات کشاورزی، ریسک های عمده بخش کشاورزی و کافی نبودن بیمه تولید از دیگر دلایل افزایش مطالبات غیر جاری  است.

بنابراین راهکارهایی نظیر،اعتبارسنجی مبتنی بر داده‌های واقعی، توسعه بیمه کشاورزی واستفاده از ابزارهای مالی تعهدی برای تامین حداکثری منابع مالی کشاورزان ، کمک شایانی در کاهش نسبت مطالبات غیر جاری بانک ها و به ویژه بانک کشاورزی دارد.

چابک آنلاین : نقش فناوری‌های نوین مالی (فین‌تک، بلاک‌چین، بانکداری باز) در آینده نظام بانکی کشور چیست و بانک کشاورزی چگونه باید خود را تطبیق دهد؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: فین‌تک‌ها و استارتاپ‌ها با ارائه خدمات مالی نوآورانه، تجربه مشتری را بهبود می‌بخشند و بانک‌ها را به تحول دیجیتال وادار می‌کنند. 

آن‌ها با کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت، رقابت را تشدید کرده و مدل‌های سنتی را به چالش می‌کشند.

آینده نظام بانکی نیازمند همکاری هوشمندانه با این بازیگران جدید است.

 بانک کشاورزی در حال بهبود زیرساخت API، کیف پول دیجیتال، و توسعه قراردادها و ابزارهای مالی هوشمند است تا بتواند در اکوسیستم بانکداری خود را با فناوری های نوین تطبیق دهد.

چابک آنلاین: ساختار تأمین مالی پروژه‌های کشاورزی چگونه باید طراحی شود تا ریسک اقلیمی، قیمتی و تولید را کاهش دهد؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: بانک کشاورزی با داشتن بدنه کارشناسی قوی از دیر باز در اجرای طرح های کشاورزی  همواره سه عامل توجیه فنی، اقتصادی و مالی طرح ها را ارزیابی و مد نظر قرار داده است. 

مدل‌های مشارکتی با بیمه‌گران، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و استفاده از ابزارهای مشتقه برای پوشش ریسک اقلیمی و قیمتی، می‌توانند پایداری مالی پروژه‌ها را تضمین کنند.

چابک آنلاین : مدل بهینه برای تخصیص منابع اعتباری در زنجیره تأمین محصولات کشاورزی چیست و چه ابزارهایی می‌تواند در این مسیر کمک کند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: معمولا تسهیلات مهمترین عامل تامین مالی کشاورزی و غیر کشاورزی کشور است که باعث رشد نقدینگی کشور می شود.

درمدیریت و تامین مالی زنجیره ای که بانک کشاورزی پرچم دار آن است از ابزار های مختلف غیر تورمی نظیر برات الکترونیکی، اوراق گام، LC های داخلی، رکن ضامن و ... بهره می گیرد. 

مدل‌های مبتنی بر ردیابی جریان کالا و اطلاعات، تخصیص اعتبار به حلقه‌های کلیدی زنجیره و استفاده از قراردادهای تأمین مالی مبتنی بر عملکرد از جمله سیاست های تامین مالی زنجیره ای دربانک کشاورزی است.

چابک آنلاین : بانک کشاورزی چه فرصت‌هایی در زمینه توسعه بانکداری سبزدارد و چگونه می‌تواند آن را در مأموریت توسعه پایدار خود نهادینه کند؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: بانکداری سبز رویکردی است که فعالیت‌های مالی را با حفظ محیط زیست و توسعه پایدار همسو می‌سازد. 

این نوع بانکداری با حمایت از پروژه‌های دوستدار طبیعت و کاهش اثرات زیست‌محیطی عملیات بانکی و مسئولیت‌پذیری اجتماعی را تقویت می‌کند. 

بانک کشاورزی با تأمین مالی پروژه‌های دوستدار محیط زیست، کاهش مصرف کاغذ و حمایت از کشاورزی پایدار، نقش بانکداری سبز را در مأموریت خود نهادینه کرده است.

چابک آنلاین:  در چارچوب برنامه‌های دولت در خصوص «تحول دیجیتال در کشاورزی»، نقش بانک کشاورزی در ایجاد پلتفرم‌های مالی دیجیتال چگونه است؟

"صادق نوری"، عضو هیات عامل و معاون توسعه کسب ‌وکار بانک کشاورزی: با توجه به پتانسیل های بانک کشاورزی بالغ بر 1700 شعبه و همچنین بالغ بر 10 میلیون نفر مشتری فعال در فضای تحول دیجیتال، ارائه خدمات متنوع به مشتریان با تفکر E2H در قالب پلتفرم های تجارت الکترونیک و مدیریت زنجیره تامین در زمره برنامه های اصلی بانک  است.

بانک کشاورزی با ایجاد پلتفرم‌های مالی دیجیتال، اتصال به سامانه‌های هوشمند کشاورزی و ارائه خدمات مالی مبتنی بر داده، نقش محوری در تحول دیجیتال و ارائه SCFجامع حوزه کشاورزی را ایفا می کند.