اختصاصی چابک آنلاین؛
بیمه زندگی خاورمیانه با بیمهنامه های متصل به فلزات، رکورد فروش را شکست
جهش کمسابقه فروش در بیمه زندگی خاورمیانه در دو ماهه نخست سال، نشانهای از یک تغییر مهم در مدل کسبوکار این شرکت است؛ تغییری که به نظر میرسد از اتکای صرف به بیمهنامههای سنتی فاصله گرفته و بر ترکیب «پوشش بیمهای + دارایی سرمایهگذاریپذیر» متمرکز شده است.
چابک آنلاین، زهرا نامداری، حق بیمه تولیدی شرکت بیمه زندگی خاورمیانه در دو ماهه ابتدایی سال به ۱,۳۷۹ میلیارد تومان رسیده؛ رقمی که در مقایسه با ۲۱۳ میلیارد تومان در مدت مشابه سال قبل، از رشد حدود ۵۴۷.۴ درصدی حکایت دارد.
این یعنی پرتفوی فروش شرکت در این بازه نه فقط افزایش یافته، بلکه عملاً بیش از ۶.۵ برابرشده است؛ رشدی که در مقیاس صنعت بیمه، بهویژه در رشته زندگی، قابل توجه ارزیابی میشود.
بخش مهمی از این جهش را میتوان به سبد محصولات جدید و متنوع شرکت نسبت داد؛ بهخصوص در شرایطی که بازار مالی ایران همچنان با تورم مزمن، افت جذابیت ابزارهای کمبازده و افزایش تمایل خانوارها به داراییهای قابل حفظ ارزش روبهرو است.
بیمه زندگی خاورمیانه در این فضا، دو دسته از محصولات متصل به دارایی را عرضه کرده است.
گروه نخست، بیمهنامههایی با ماهیت همزمان پوششی و دارایی هستند که در قالب بیمهنامههای متصل به طلا و نقره ارائه میشوند و به مشتری امکان میدهند در کنار برخورداری از پوشش بیمهای، در این فلزات نیز سرمایهگذاری کند.
این ترکیب، در عمل پاسخی به یکی از مهمترین مطالبات مشتریان در اقتصادهای تورمی است: حفظ ارزش پول، بدون خروج کامل از چتر بیمهای.
در کنار این محصولات، شرکت در سال جاری نسل تازهتری از بیمهنامههای متصل به دارایی را نیز وارد بازار کرده که به صندوقهای فلزات متصل هستند و ظاهراً با استقبال مناسبی مواجه شدهاند.
اهمیت این بخش فقط در نوآوری محصول نیست، بلکه در آن است که شرکت برای این حوزه موفق به اخذ مجوزهای لازم از بیمه مرکزی شده و در نتیجه توانسته دامنه عرضه خود را توسعه دهد.
در حال حاضر، این بیمهنامهها پنج فلز را پوشش میدهند: طلا، نقره، مس، روی و فولاد.
چنین تنوعی میتواند به شرکت کمک کند تا از یکسو مخاطبان بیشتری را جذب کند و از سوی دیگر، خود را در نقطه تلاقی صنعت بیمه و بازار داراییها قرار دهد؛ جایی که ظرفیت رشد بالاتری نسبت به رشتههای سنتی دیده میشود.
با این حال، بخشی از رشد خیرهکننده دو ماهه را باید در بستر پایه مقایسه پایین سال گذشته نیز تحلیل کرد.
وقتی فروش از ۲۱۳ میلیارد تومان به ۱,۳۷۹ میلیارد تومان میرسد، طبیعتاً اثر پایه آماری نیز در بزرگ شدن نرخ رشد نقش دارد. اما حتی با در نظر گرفتن این ملاحظه، روند عملکرد سالانه شرکت نیز نشان میدهد که رشد اخیر صرفاً یک نوسان کوتاهمدت نیست.
حق بیمه تولیدی بیمه زندگی خاورمیانه در سال ۱۴۰۴ نیز 94 درصد افزایش داشته و همزمان تعداد بیمهنامههای صادره ۲۸ درصد رشد کرده است. این موضوع نشان دهد که این شرکت نه فقط مشتریان بیشتری جذب کرده، بلکه به سمت فروش محصولات با ارزش بالاتر یا میانگین حق بیمه بیشتر نیز حرکت کرده است؛ موضوعی که معمولاً برای سودآوری و کیفیت پرتفوی اهمیت دارد.
نکته مهم دیگر، کیفیت این رشد از منظر ریسک و خسارت است.
بر اساس دادههای موجود، نسبت خسارت بیمه زندگی خاورمیانه در سال گذشته 52 درصد بوده، در حالی که میانگین نسبت خسارت صنعت بیمه در سال ۱۴۰۴ حدود 65 درصد اعلام شده است.
داشتن نسبت خسارت پایینتر از میانگین صنعت، میتواند دو پیام داشته باشد: نخست اینکه ترکیب پرتفوی شرکت فعلاً از فشار خسارت بهمراتب کمتری نسبت به میانگین بازار برخوردار است؛ و دوم اینکه رشد فروش، دستکم در دادههای فعلی، به قیمت افت شدید کیفیت پرتفوی حاصل نشده است.
برای سرمایهگذاران و ناظران صنعت، این شاخص اهمیت ویژهای دارد، زیرا رشد سریع در فروش اگر با جهش خسارت همراه شود، میتواند دوامپذیر نباشد.
در عین حال، پایداری این روند همچنان به چند متغیر کلیدی وابسته است: تداوم استقبال بازار از بیمهنامههای متصل به دارایی، ثبات چارچوبهای نظارتی، و توان شرکت در مدیریت ریسک محصولات جدید.
تجربه بازارهای مالی نشان میدهد محصولاتی که به داراییهای جذاب متصل میشوند، در دورههای رونق با سرعت بالا رشد میکنند، اما مزیت واقعی زمانی اثبات میشود که شرکت بتواند این رشد را در افق بلندمدت حفظ کند و همزمان کیفیت تعهدات بیمهای خود را نیز کنترل کند.
بهنظر میرسد که بیمه زندگی خاورمیانه توانسته از تقاطع نیاز بیمهای و تقاضای سرمایهگذاری بهره بگیرد و آن را به رشد قابل اعتنا در فروش تبدیل کند.
با این حال، آزمون اصلی از اینجا به بعد آغاز میشود: اینکه آیا این شتاب فروش میتواند به یک روند پایدار و باکیفیت تبدیل شود یا نه.
