اختصاصی چابک آنلاین؛
مچ اندازی قطرو امارات متحده عربی در فروش بیمه نامه بهتر به نفع مشتریان تمام شد
درکشورهای حوزه خلیج‌فارس، خودرو تنها یک وسیله حمل‌و نقل نیست؛ نمادی از سبک زندگی، اعتبار اجتماعی وحتی سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درکشوری مانند امارات، به‌ویژه درشهر جهانی دبی و همچنین در قطر که درسال‌های اخیر با میزبانی رویدادهای بین‌المللی مانند جام‌جهانی فوتبال ۲۰۲۲ در کانون توجه بوده، صنعت بیمه اتومبیل نقشی پررنگ درحمایت از دارایی‌های شهروندان و نظم ترافیکی ایفا می‌کند.
اما این دو کشور نفت‌خیز، با درآمد بالا و توسعه‌یافته، درحوزه بیمه اتومبیل چه تفاوت‌هایی با یکدیگر دارند؟
ساختار قانونی: یکسان در ظاهر،متفاوت در اجرا هردو کشور سیستم بیمه اتومبیل اجباری دارند، به‌عبارت دیگر، هیچ فردی نمی‌تواند بدون داشتن بیمه‌نامه معتبر، خودروی خود را در خیابان براند.
درقطر،طبق قانون راهنمایی و رانندگی، حداقل پوشش بیمه‌ای، بیمه شخص ثالث (TPL) است؛ بیمه‌ای که صرفاً خسارات واردشده به طرف مقابل را پوشش می‌دهد.
درامارات متحده عربی نیز همین قانون اعمال می‌شود، اما در دبی، با توجه به تعداد بالای خودروهای لوکس، بیشتر مالکان به سمت بیمه‌های کامل سوق داده شده‌اند.
نکته مهم آن‌که در امارات متحده عربی، نظارت بر بیمه توسط « بیمه مرکزی» (Insurance Authority) انجام می‌شود که از سال ۲۰۲۱ با بانک مرکزی ادغام شده است.
درمقابل، در قطر، نهاد ناظر، «اداره نظارت بر بیمه بانک مرکزی قطر» است که فرآیندهای نظارتی دقیق‌تری برای نرخ‌گذاری و ذخایر فنی اعمال می‌کند.
قیمت‌ها؛ دبی گران‌تر، قطر رقابتی‌تر
براساس اطلاعات سال ۲۰۲۴ از پلتفرم‌های مقایسه‌گر بیمه ، میانگین حق بیمه سالانه برای بیمه کامل در دبی بین ۳۰۰۰ تا ۵۰۰۰ درهم است.
این رقم برای خودروهای لوکس یا SUVهای گران‌قیمت مانند لکسوس LX یا پورشه کاین به بالای ۹۰۰۰ درهم نیز می‌رسد.
در قطر، همین بیمه نامه برای یک خودروی متوسط مانند تویوتا کرولا بین ۱۸۰۰ تا ۲۸۰۰ ریال قطری متغیر بوده که معادل حدود ۱۸۰۰ تا ۳۰۰۰ درهم اماراتی است.
درواقع، با شرایطی مشابه، بیمه خودرو در قطر نزدیک به ۳۰درصد ارزان‌تر از دبی است.
دلیل این تفاوت، تراکم بالای تصادفات در دبی و ترافیک سنگین، ارزش بالاترخودروها در دبی (خودروهای لوکس‌تر)، میزان مطالبات بالاتر شرکت‌های بیمه اماراتی، رقابت کمتر در بازار بیمه دبی به دلیل تمرکز شرکت‌های بزرگ و برندمحور، خدمات جانبی، نوآوری در دبی، سادگی در قطر، شرکت‌های بیمه در دبی اغلب خدمات جانبی متنوعی ارائه می‌دهند.
برای مثال، بیمه رایگان شیشه وآینه‌ها، خودرو جایگزین در زمان تعمیر، خدمات امداد جاده‌ای ۲۴ ساعته و تعمیر در نمایندگی رسمی.
درحالیکه در قطر، بسیاری از بیمه‌نامه‌ها همچنان ساده و محدود به پوشش پایه هستند.
هرچند برخی شرکت‌ها مانند Qatar Insurance Company (QIC) و Doha Insurance تلاش کرده‌اند با ارائه اپلیکیشن‌های دیجیتال و خدمات سیار، شکاف خدماتی با امارات را کاهش دهند.
تجربه مشتری؛ اپلیکیشن‌محور در امارات متحده عربی، سنتی‌تر در قطر یکی از تفاوت‌های بارز بین این دو کشور در فرایند خرید و پرداخت خسارت است.
در شهر دبی، بسیاری از خدمات ازطریق اپلیکیشن‌های دیجیتال انجام می‌شود و شرکت‌هایی مانند Oman Insurance یا Oriental حتی گزارش تصادف و پیگیری خسارت را بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌دهند.
اما در قطر، فرآیندهای فیزیکی هنوز غالب‌اند و ثبت خسارت نیاز به حضور در دفتر شرکت یا تماس تلفنی دارد و پرداخت خسارت زمان‌برتر است.
اگر هدف صرفاً پرداخت حداقل هزینه برای دریافت پوشش پایه باشد، قطر گزینه‌ای اقتصادی‌تر است.
اما اگر تجربه کاربری، خدمات سریع، دیجیتال‌سازی و پوشش‌های جامع‌تر اولویت دارند، دبی مزیت نسبی دارد، هرچند با هزینه بالاتر.
این تفاوت‌ها نشان می‌دهد که توسعه بیمه، تنها به الزام قانونی وابسته نیست، بلکه زیرساخت‌های دیجیتال، رقابت‌پذیری شرکت‌ها، نوع خودروها و سبک زندگی نیز نقش تعیین‌کننده‌ای دارند.
درسی که در بازار بیمه ایران نیز قابل استفاده است؛ بازاری که همچنان درگیر بیمه‌های پایه و کم‌اثر است، در حالی‌که مشتریان آینده به‌دنبال بیمه‌های هوشمند، شفاف و خدمت‌محورند.
