چهار مزیت مهم دایرکت دبیت برای پرداخت‌های منظم بیمه‌ای

چابک آنلاین، زهرا نامداری، یکی از این ابزارها که روز به روز جایگاه بیشتری در صنعت بیمه پیدا می‌کند، دایرکت دبیت (Direct Debit) است.

شیوه‌ای نوین برای پرداخت خودکار حق بیمه که هم دغدغه مشتریان را کاهش می‌دهد و هم نظم مالی شرکت‌های بیمه را بهبود می‌بخشد. 

در همین راستا، گفت‌وگویی داشته‌ایم با خشایار نصیری مطلق، کارشناس صنعت بیمه، تا با جزئیات این روش و مزایا و معایب آن بیشتر آشنا شویم.

چابک آنلاین: دایرکت دبیت چیست و چه کاربردی در صنعت بیمه دارد؟

خشایار نصیری مطلق: دایرکت دبیت (Direct Debit) یک روش پرداخت خودکار بوده که در آن مشتری به بانک یا شرکت خدمات‌دهنده اجازه می‌دهد تا در فواصل زمانی مشخص، مبالغ مورد نظر را به صورت مستقیم از حساب بانکی‌اش برداشت کند. 

درصنعت بیمه، این روش کاربرد بسیار بالایی دارد، چون بیمه‌گذاران می‌توانند بدون نیاز به یادآوری مداوم، حق بیمه‌شان را به‌طور منظم پرداخت کنند. 

این کار نه‌تنها باعث نظم مالی مشتری می‌شود، بلکه شرکت بیمه را هم از چالش عدم پرداخت نجات می‌دهد.

چابک آنلاین: به نظر می‌رسد این سیستم برای شرکت‌های بیمه جذاب باشد. مزایای آن چیست؟

نصیری مطلق: کاملاً درست است. این روش چهار مزیت عمده دارد: نخست، پرداخت خودکار و بدون دردسر است، یعنی مشتری دیگر نگران فراموشی یا تأخیر در پرداخت نیست. 

دوم،کاهش ریسک عدم پرداخت، که برای شرکت‌های بیمه بسیار مهم است و به حفظ نقدینگی‌شان کمک می‌کند.

سوم، بهبود تجربه مشتری؛ چون بیمه‌گذار اطمینان دارد پوشش بیمه‌اش بدون وقفه ادامه دارد. 

چهارم، کاهش هزینه‌های اداری؛ دیگر نیازی به ارسال یادآور پرداخت نیست وامور مالی با نظم و سرعت بیشتری انجام می‌شود.

واقعیت این است که فرآیند اجرایی دایرکت دبیت، فرآیندی ساده و شفاف است. 

ابتدا موافقت اولیه ازسوی مشتری دریافت می‌شود. 

سپس مبلغ و دوره برداشت تعیین می‌شود. 

درادامه، برداشت خودکار درتاریخ‌های مقرر انجام می‌شود. 

البته مشتری می‌تواند در هر زمان که بخواهد، تنظیمات پرداخت را لغو یا ویرایش کند.

چابک آنلاین: آیا این سرویس در بانک‌های ایرانی فعال شده است؟

نصیری مطلق: بله، خوشبختانه برخی بانک‌های کشور این خدمت را ارائه می‌دهند. 

به‌عنوان مثال، بانک ملی ایران سامانه‌ای برای برداشت مستقیم دارد که امکان پرداخت‌های دوره‌ای را با امنیت و سهولت بالا فراهم کرده است. 

کاربران می‌توانند با عقد قرارداد آنلاین، پرداخت‌های خود را تنظیم کرده و درصورت نیاز آن را لغو کنند.

چابک آنلاین: این سیستم فقط مخصوص بیمه است یا کاربردهای دیگری هم دارد؟

نصیری مطلق: خیر، دایرکت دبیت کاربردهای گسترده‌تری دارد. 

مثلاً برای باشگاه‌های ورزشی جهت دریافت ماهانه حق عضویت، مراکز آموزشی برای دریافت شهریه، یا شرکت‌های خدماتی مثل آب، برق و تلفن برای پرداخت قبوض. 

حتی صرافی‌های رمزارز نیز برای شارژ کیف پول کاربران از این روش استفاده می‌کنند.

چابک آنلاین: انواع مختلف دایرکت دبیت چگونه تعریف می‌شوند؟

نصیری مطلق: ما معمولاً با پنج نوع اصلی روبه‌رو هستیم:

دایرکت دبیت استاندارد: برای پرداخت‌های منظم مثل حق بیمه یا شهریه.

دایرکت دبیت متغیر: برای پرداخت‌هایی که مبلغشان ثابت نیست، مثل قبوض مصرفی.

دایرکت دبیت یک‌بار مصرف:مخصوص تراکنش‌های خاص و غیرتکراری.

دایرکت دبیت B2B: بین کسب‌وکارها برای پرداخت‌های منظم به شرکای تجاری.

دایرکت دبیت بین‌المللی: برای برداشت از حساب مشتریان در کشورهای مختلف.

چابک آنلاین: آیا محدودیت یا چالشی هم برای این روش وجود دارد؟

نصیری مطلق: مثل هر سیستم مالی،دایرکت دبیت هم معایب خودش را دارد. مثلاً نیاز به مجوز اولیه ممکن است برای برخی کاربران بازدارنده باشد. 

یا اگر حساب موجودی نداشته باشد، پرداخت انجام نمی‌شود. 

در بعضی بانک‌ها هم لغو یا تغییر دایرکت دبیت کمی پیچیده است. 

به‌علاوه، این سیستم کاملاً به عملکرد بانک وابسته است.

چابک آنلاین: آیا این روش را به عنوان یک کارشناس، برای صنعت بیمه ایران توصیه می‌کنید؟

نصیری مطلق: بدون شک بله. 

دایرکت دبیت نه‌تنها نظم مالی را به شرکت‌های بیمه هدیه می‌دهد، بلکه رضایت مشتری را هم به‌طور چشم‌گیری افزایش می‌دهد. 

البته باید در کنار آن، آموزش کافی به کاربران داده شود و زیرساخت بانکی هم ارتقا یابد تا این سرویس با موفقیت پیاده‌سازی شود.