اختصاصی چابک آنلاین؛
رتبه اعتباری برای شرکتهای متوسط و اعداد متوسط به بالا کاربرد دارد + فیلم
چابک آنلاین : نئوبانک‌ها و لندتک‌ها کاملاً بر اساس رتبه اعتباری به اشخاص حقیقی و حقوقی خدمات می دهند. یعنی اکنون من به‌عنوان یک شخص، وقتی وارد یکی از نئوبانک های بانک ها می شوم، فقط بر اساس اعتبارم به من وام می دهند. معمولاً سقف این وام بیشتر از ۳۰۰ میلیون نیست، اما ملاک فقط اعتبار است و حتی هیچ گونه ضمانتی وجود ندارد. آیا به نظر شما همه شرکتهای رتبه‌بندی به اندازه کافی وارد این پروسه شده اند؟
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، محمدرضا عربی مزرعه شاهی، مدیرعامل شرکت رتبه‌بندی اعتباری پارس‌کیان : یک تفاوت کوچک تکنیکالی در این موضوع وجود دارد.
رتبه اعتباری که مؤسسات رتبه بندی انجام می دهند و تحت نظارت سازمان بورس است، معمولاً برای شرکتهای متوسط به بالا استفاده می شود،زیرا اظهار نظر شرکت های رتبه بندی، ماهیتی آینده نگر دارد.
بنابراین این رتبه اعتباری عمدتاً نگاهی آینده نگر دارد و محل مصرف آن نیز شرکت های متوسط به بالا و شرکتهای بزرگ است؛ مثلاً در اوراقی با ارقام بزرگ مانند ۵۰۰ میلیارد تا دو هزار میلیارد تومان. اکنون در بازار، اوراقی با رقم هفت هزار میلیارد تومان نیز منتشر شده است.
بنابراین رتبه اعتباری برای ساختار‌های بزرگ و، به‌اصطلاح، یا اعداد بزرگ به کار می رود.
در خصوص اشخاص حقیقی و شرکت های کوچک و متوسط، و مقیاس های کوچک تر، معمولاً از نمره اعتباری استفاده می شود یعنی همان مدلی که شما اشاره کردید.
مثلاً منِ شخص حقیقی که پنج یا ده سال است با سیستم بانکی کار می کنم، ممکن است قسط وام را دیر داده باشم، اصلاً نداده باشم، دو سه قسط عقب باشم یا چک پاس نشده و چک برگشتی داشته باشم.
این ها داده‌های گذشته را جمع‌آوری می کنند و بر اساس آن داده ها یک نمره اعتباری به من می دهند.
بنابراین این نمره گذاری بر اساس داده های گذشته و تقریباً صد درصد داده محور و محاسبه محور است.
یعنی شما داده ها را جمع‌آوری می کنید، در یک مدل آماری قرار می دهید و بر اساس آن به شما نمره ای داده می شود،در حالی که رتبه اعتباری بخشی کیفی و آینده نگر نیز دارد.
یعنی برخی جاها پیش بینی آینده است؛ باید داده های آینده را ارزیابی و پیش بینی کنیم و برخی مسائل غیرکمی نیز باید در آن لحاظ شوند.
در اعتبارسنجی فقط مسائل عددی و داده های گذشته مطرح است.
یک تفاوت تکنیکالی دیگر نیز وجود دارد و آن تفاوت در محل مصرف است.
نمره اعتباری برای اعداد کوچک تر، اشخاص حقیقی و شرکتهای کوچک به کار می‌رود، در حالی که رتبه اعتباری برای شرکت های متوسط و اعداد متوسط به بالا کاربرد دارد.
