مشتریان لیزینگ مهر کشاورزی حتی‌ الامکان با پاسخ عدم امکان تأمین منابع مواجه نمی شوند

چابک آنلاین، مجید میرزاحیدری، در دستورالعمل شورای پول و اعتبار،نحوه تأسیس،حداقل سرمایه، دامنه عملیات، نوع قراردادها و نسبت‌های مالی لیزینگ‌ها دقیقاً مشخص شده است.

بنابراین لیزینگ‌ها ازمنظر حقوقی مؤسسه اعتباری مجاز محسوب می‌شوند و درکنار بانک‌ها، نقش رسمی در تامین مالی دارند.

دراین چارچوب، قراردادهای لیزینگ تنها تابع قانون تجارت نیستند، بلکه از طریق «قانون عملیات بانکی بدون ربا»، «بخشنامه‌های شورای پول و اعتبار» و مقررات خاص مالیاتی، تحت یک رژیم حقوقی ویژه قرار می‌گیرند.

این وضعیت باعث می‌شود تا لیزینگ‌ها در مقام اعطای اعتبار، ازپشتوانه نهادی، ضمانت اجراهای قانونی و قدرت اعمال حقوقی مشخص برخوردار باشند.

گفته می شود که در حال حاضر نزدیک به 70 شرکت های واسپاری (لیزینگ) دراین صنعت مشغول به فعالیت بوده که یکی از آنها شرکت واسپاری مهر کشاورزی است.

شرکت واسپاری مهر کشاورزی ازجمله شرکت های فرعی بانک کشاورزی به شمار می رود که در  سال ۹۷ تاسیس شده  و  سرمایه آن در حال حاضر  200 میلیارد تومان است.

شرکت واسپاری مهر کشاورزی در زمینه تامین منابع مالی مشتری ازطریق تهیه کالا اعم ازمنقول و غیرمنقول وواگذاری آن به مشتری در قالب یکی از  قراردادهای اجاره به شرط تملیک و فروش اقساطی در چارچوب عملیات بانکی بدون ربا فعالیت می کند.

با هدف بررسی عملکرد نیمه نخست این شرکت،گفتگویی با "خدارحم اله دینی"،مدیرعامل این شرکت صورت گرفته که زوایای جذاب این گفتگو را با هم مرور می کنیم:

چابک آنلاین:مهمترین راهبرد شرکت واسپاری مهر کشاورزی در سال جاری بر چه اساسی استوار بوده و میزان تحقق آن تا پایان شش‌ماهه اول امسال چه میزان بوده است؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: مهم‌ترین راهبرد شرکت در سال جاری، اجرای فاز اول برنامه استراتژیک پنج‌ساله با سه محور اصلی است: تقویت ساختار سرمایه، متنوع‌سازی پرتفوی فراتر از خودرو، دیجیتال‌سازی فرایندهای اعتبارسنجی،اعطای تسهیلات به مشتریان با لحاظ ضوابط و مقررات و دستورالعمل های مصوب و ابلاغی بانک مرکزی و توجه ویژه به قوانین و مقررات بالادستی است.

همچنین شرکت واسپاری مهر کشاورزی برای حفظ اعتماد و جلب رضایت مشتریان، شرکاء و سهامداران همواره شفاف سازی در تمام سطوح را در سرلوحه امور خود قرار داده است.

با گذشت نیمی از سال، بخش عمده اهداف رشد پرتفوی، بهبود کیفیت دارایی‌ها و کنترل ریسک طبق برنامه و در برخی موارد فراتر از هدف‌گذاری محقق شده است.

چابک آنلاین: با توجه به سهم بالای خودرو در ترکیب پرتفوی شرکت های لیزینگ، سهم این خدمت در پرتفوی واسپاری مهرکشاورزی چه میزان بوده و آیا تغییری خواهد کرد؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی : هرچند خودرو همچنان یکی از ارکان پرتفوی ماست، اما تمرکز واسپاری مهر کشاورزی فقط بر خودرو نیست.

بخش مهمی از پرتفوی ما به تأمین مالی ماشین‌آلات و تجهیزات کارخانه ای، تسهیلات سرمایه در گردش بنگاه‌های تولیدی و قراردادهای مشارکتی اختصاص دارد.

برنامه ما این است که سهم تجهیزات تولیدی و کارخانه ای و مولد درآمد را با شرکای تجاری که دارای کالای آماده تحویل و دارای خدمات پس از فروش باشند را در سال‌های پیش‌رو به‌ تدریج افزایش دهیم تا پرتفوی متوازن‌تر و مقاوم‌تری در برابر نوسانات بازار خودرو،  تورم و کنترل نکول داشته باشیم.

چابک آنلاین: مهم‌ترین مزیت رقابتی واسپاری مهر کشاورزی در مقایسه با سایر رقبای موجود در صنعت لیزینگ چیست؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: با توجه به شرایط اقتصادی حاکم بر کشور،درحال حاضر هنوز رقابتی جدی در بازار لیزینگ وجود ندارد، علی ایحال مزیت رقابتی شرکت، ترکیب «تخصص در زنجیره حمل و نقل» با «مدل تأمین مالی حرفه‌ای» است؛ یعنی شناخت عمیق از نیازهای فعالان حوزه لجستیک و حمل و نقل و صنایع وابسته، طراحی محصولات متناسب با این نیازها و دسترسی به منابع مالی با هزینه رقابتی.

کنترل ریسک مبتنی بر شناخت مشتری، سرعت عمل در پاسخگویی و بهره‌گیری از ابزارهایی مانند اوراق بهادارسازی مطالبات، فاصله‌ای مشخص بین ما و بسیاری از رقبا ایجاد کرده است.

چابک آنلاین: با توجه به شرایط خاص تامین منابع، واسپاری مهر کشاروزی چه تدابیری را اندیشیده تا توزیع متوازن تخصیص منابع حتی در مواجهه با مشتری صورت پذیرد؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: با توجه به محدودیت منابع در صنعت لیزینگ، ما از ترکیبی از خطوط اعتباری بانکی، افزایش سرمایه و ابزارهای بازار سرمایه مانند اوراق بهادارسازی برای مدیریت سمت تأمین منابع استفاده می‌کنیم.

ازطرف دیگر با برنامه‌ریزی دقیق جریان وجوه، اولویت‌بندی پرونده‌ها و تمرکز بر پروژه‌های مولد، تلاش کرده‌ایم که حتی‌الامکان مشتریان با پاسخ «عدم امکان تأمین» مواجه نشوند.

چابک آنلاین: ازدید شما، رویکرد شرکت واسپاری مهر کشاورزی در حوزه مشتری‌مداری آیا روندی به روز است؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: رویکرد ما در مشتری‌مداری بر سه راهبرد استوار است: شفافیت کامل در شرایط قرارداد و نرخ‌ها، ساده ‌سازی و الکترونیکی‌کردن فرایندها و همراهی با مشتری در طول دوره قرارداد، نه فقط در زمان جذب.

آموزش مستمر همکاران صف، فعال بودن مسیرهای رسمی رسیدگی به شکایات و سنجش منظم رضایت مشتریان، از ابزارهایی است که برای عملیاتی‌کردن این رویکرد برنامه ریزی کرده ایم.

چابک آنلاین: نرخ بازده دارایی در واسپاری مهر کشاورزی دقیقا چه عددی بوده و برنامه شما برای  بهبود آن چیست؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: نرخ بازده دارایی در واسپاری مهر کشاورزی در نیمه نخست سال، روندی صعودی داشته و در سطحی رقابتی و مطلوب نسبت به متوسط صنعت قرار دارد.

هدف‌گذاری ما تا پایان سال، حفظ این فاصله و ارتقای تدریجی بازده از مسیر افزایش بهره ‌وری عملیاتی، بهبود کیفیت پرتفوی و تأمین مالی با هزینه کمتر و انجام طرح  با شرکای تجاری که دارای سه رکن اساسی از جمله کالاهای آماده تحویل، کالاهای مولد درآمد  و دارای خدمات پس از فروش  باشند.

چابک آنلاین: میزان درآمد و  سود عملیاتی واسپاری مهر کشاورزی در نیمه نخست امسال چقدر بوده است؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی : در نیمه نخست امسال، درآمد، سود عملیاتی و سود خالص شرکت نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد معناداری داشته و کیفیت سودآوری نیز بهبود یافته و سهم درآمدهای عملیاتی پایدار در ترکیب سود افزایش یافته است، به طوریکه در حال حاضر بیش از 95 درصد درآمدهای شرکت از طریق درآمدهای عملیاتی حاصل شده است.

چابک آنلاین:برنامه افزایش سرمایه  واسپاری مهر کشاورزی به کجا رسید؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهرکشاورزی: افزایش سرمایه یکی از محورهای اصلی برنامه بلندمدت شرکت است. 

در سال جاری، شرکت ثبت افزایش سرمایه 5.000 میلیارد ریالی را در دستور کار خود دارد و مراحل، ثبت، اجرایی و قانونی آن در حال پیگیری است که بلافاصله پس از ثبت افزایش سرمایه 5.000 میلیارد ریالی همزمان دستیابی به سرمایه حدود 20 هزار میلیارد ریالی هدف‌گذاری کرده‌ایم که پس از کسب مجوزهای لازم از بانک مرکزی ، عملیاتی خواهد شد تا بتوانیم متناسب با رشد پرتفوی، ساختار سرمایه‌ای مستحکمی داشته باشیم.

چابک آنلاین: سهم از  بازار واسپاری مهرکشاورزی ازبازار صنعت لیزینگ تا اکنون چه میزان بوده است؟

خدارحم اله دینی،مدیرعامل شرکت واسپاری مهر کشاورزی: بر اساس برآوردهای داخلی و آمارهای در دسترس، واسپاری مهر کشاورزی در بخش‌های هدف‌گذاری‌شده خود، به‌ویژه زنجیره تأمین حمل و نقل و بخش‌های مرتبط، سهم رو به رشدی در بازار لیزینگ کشور دارد.

برنامه ما این است که در افق پنج‌ساله با توسعه شبکه فروش و همکاری‌ها، تنوع محصولات و بهره‌گیری از ابزارهای نوین تأمین مالی، سهم بازار خود را به‌طور معنی‌دار افزایش دهیم و در زمره بازیگران اصلی این بخش قرار بگیریم.