الزامات توانمندسازی صنعت لیزینگ در ایران چیست؟

به گزارش چابک آنلاین، براساس گزارش بازار جهانی لیزینگ منتشر شده درThe Business Research Company در سال ۲۰۲۵ ، اندازه بازار لیزینگ در سال های اخیر به شدت رشد کرده است.

 از ۱۸۹۵.۸۳ میلیارد دلار در سا ل ۲۰۲۴ به ۲۰۸۴.۷۸ میلیارد دلار تا انتهای سال ۲۰۲۵ با نرخ رشد مرکب سالانه ۱۰ درصد رشد خواهد کرد و رشد در این بازه زمانی را می توان به رشد قوی بازارهای نوظهور، افزایش آگاهی مصرف کنندگان، رشد در بازار خودروهای کارکرده، رشد فعالیت های ساخت و ساز و افزایش نفوذ اینترنت نسبت داد.

پیش بینی می شود که اندازه بازار لیزینگ در چند سا ل آینده شاهد رشد قابل ملاحظه ای باشد به گونه ای که انتظار می رود در سا ل ۲۰۲۹ با نرخ رشد مرکب سالانه ۹.۶ درصد به ۳۰۱۱.۸۸ میلیارد دلار برسد. 

رشد در دوره پیش بینی شده را می توان به رشد جمعیت جهانی و شهرنشینی، استقبال بیشتر از وسایل نقلیه الکتریکی، ظهور استارت آپ ها، رشد صنعت بهداشت و درمان نسبت داد.

طبق آخرین گزار ش سال لیزینگ جهان، ( ۲۰۲۵ ) ۵۰ کشور برتر، حجم تجارت جدید خود را در سال ۲۰۲۳ ، رقمی معادل ۱۵۵۴ میلیارد دلار آمریکا گزارش کردند که نسبت به رقم ۱۴۷۰ میلیارد دلار در سال ۲۰۲۲ افزایش داشته است. 

این گزارش نشان می دهدکه صنعت جهانی لیزینگ دریک دهه گذشته رشد ۷۶ درصدی را رقم زده است. 

آمریکای شمالی، اروپا و آسیا در مجموع ۹۶ درصد ازحجم کل لیزینگ جهانی را به خود اختصاص می دهند.

 در سال ۲۰۲۳ ، آمریکای شمالی افزایش ناچیزی به میزان ۰.۶ درصد را تجربه کرد، اروپا با ۱۱.۷ درصد رشد، عملکردی چشمگیر نشان داد و آسیا نیز با رشد ۷.۴ درصدی در جایگاه سوم قرار گرفت. 

درسایر نقاط جهان، کسب وکارهای جدید در آمریکای جنوبی به دلیل آشفتگی در برخی بازارهای داخلی ۱۳ درصد کاهش یافت . 

در مقابل استرالیا/نیوزیلند ۴.۹ درصد و آفریقا ۳.۶ درصد افزایش یافتند.

طبق آخرین گزارش منتشره انجمن ملی لیزینگ ایران(۲۰۲۳) ، درآمد حاصل از عملیات لیزینگ با افزایش ۲۳درصدی، از ۴۷.۲۴۵.۷۹۳ میلیون ریال در سال ۲۰۲۲ به ۵۸.۲۲۷.۴۸۰ میلیون ریال در سال ۲۰۲۳ رسیده است.

این امرنشان دهنده رشد چشمگیر فعالیت های لیزینگ است.

به نظر می رسد که این صنعت در حال گسترش فعالیت های خود درحوزه های مختلف  بوده و این گسترش منجر به افزایش تولید درآمد می شود. 

طبق این گزارش، حوزه های تسهیلات به تفکیک (در سال ۲۰۲۳) به شرح ذیل می باشد:

حجم تسهیلات اعطایی شرکت های لیزینگ پذیرفته شده در سازمان بورس اوراق بهادار تهران در ۳۰ / ۰۷ / ۱۴۰۴ ، به میزان  ۵۷.۳۰۲.۳۵۸ میلیون ریال  بوده که ۳۶.۴۰۹.۹۰۳ میلیون ریال (۶۴درصد) مربوط به بخش خودرویی و مابقی به بخش غیرخودرویی است.

همچنین  کل سرمایه شرکت ها به میزان ۶۱.۳۵۹.۰۰۰ میلیون ریال است.

لازم به ذکر است بخش خودرودر فعالیت شرکت های لیزینگ در ایران، تنها به شرکت های لیزینگ وابسته به خودروسازان محدود نیست.

شرکت های لیزینگ بانکی و مستقل نیز سهم بزرگی از پرتفو ی خود را به لیزینگ خودرو اختصاص داده اند.

توانمندسازی صنعت لیزینگ در ایران

درنظام های مالی مدرن، ابزارهای متنوعی برای تأمین مالی وجود دارد که هر یک به گونه ای نقش خود را در اقتصاد ایفا می کنند.

یکی از این ابزارها، شرکت های لیزینگ بوده که با ارائه خدمات مالی(تسهیلات) مبتنی بر اجاره، امکان دسترسی به دارایی های سرمایه ای را برای افراد و کسب و کارها فراهم می سازند.

لیزینگ ها به عنوان ارائه دهنده تسهیلات به مشتریان حقیقی و حقوقی می تواند بر رفاه جامعه تاثیرگذار باشد، بنابراین اتخاذ تدابیر مناسب جهت توانمندسازی این صنعت بسیار ضروری است.

دراین رهگذر، به صورت کلی می توان به تمهید زیرساخت های قانونی، فرهنگی و اقتصادی به عنوان پیش نیازهای رشد و توسعه صنعت اشاره کرد.

تمهید مکانیسم های آگاهی رسانی وآگاهی بخشی عمومی در خصوص مدل کسب و کار لیزینگ و مزایای آن؛ شناخت ازصنعت لیزینگ، با وجود پتانسیل بالا، به اندازه کفایت وجود ندارد. 

بنابراین این موضوع منجربه عدم رشد کافی صنعت به اندازه ظرفیت واقعی خود و ازبین رفتن برخی از فرصت های اقتصادی شده است که می توانست ازطریق این صنعت فعالشود.

این آگاهی بخشی، از نظر کمک به افراد و کسب و کارها در تصمیم گیری بهتر،فشار مالی کمتر و نیز شفافیت بالاتر دارای اهمیت است.

پشتوانه  قانونی و حقوقی حمایتی از صنعت لیزینگ که لازمه آن شناخت صحیح صنعت و بررسی و تحلیل آن به صورت مستقل از سایر صنایع است؛ مقررات، نقش حیاتی در حمایت از بازارهای نوظهور ایفا می کند.

بحران مالی  سال ۲۰۰۸ نمونه خوبی از نقش مقررات درمحافظت از بازار بود. 

مقررات بایدثبات را در بازار ایجاد کرده، شکست های سیستماتیک بازار را کاهش دهد، به رشد پایدار بازار منجر شود و توسعه بازار و توسعه محصول را نیزتقویت کند.

توسعه و تسهیل شیوه  های تامین مالی شرکت های لیزینگ؛ عموماً شرکت های لیزینگ به تأمین مالی بلندمدت

جهت خرید تجهیزات و خودروها نیاز دارند تا بتوانند قراردادهای لیزینگ بلندمدت با مشتریان خود منعقد کنند.

درحالیکه منابع مالی موجود بانک ها عمدتاً کوتاه مدت است. 

این مساله باعث ایجاد ناپایداری در تأمین مالی می شود و شرکت ها نمی توانند با ثبات کامل به اعطای تسهیلات بلند مدت بپردازند.

افزایش سرمایه شرکت های لیزینگ؛ سرمایه شرکت از این حیث اهمیت دارد که یکی از مهم ترین عوامل تاثیرگذار در عملیات شرکت  بوده و به صورت مستقیم بر سقیف میزان تسهیلات اختصاص یافته به مشتری موثر  خواهد بود.

توسعه و توانمندسازی منابع انسانی در این صنعت؛ برخلاف صنعت بانکداری و بیمه، در حال حاضر شناخت  صحیحی از این صنعت در مراکزآموزش عالی وجود ندارد و اساساً ارتباط صنعت و دانشگاه در این حوزه  برقرار نشده و جای مدل شایستگی معطوف به پرورش دانش آموخته متخصص صنعت  لیزینگ خالی است.

تمهید قوانین و زیرساخت های قانون تجارت الکترونیک برای شرکت های لیزینگ جهت ارائه خدمات الکترونیک(کمک به چابکی کسب و کارهای صنعت و حفاظت ازداده ها؛نوآوری در ارائه خدمات لیزینگ و استفاده از ابزارهای نوین در صنعت ضروری است.