۵ ریسک مهم درشرکت بیمه زندگی خاورمیانه!
شرکتهای بیمهای به لحاظ قانونی موظف هستند تا طبق آیین نامه ۶۹ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تحت عنوان "نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه" هر ساله و بر مبنای دستورالعمل ارائه شده، توانگری مالی خود را محاسبه و گزارش کنند.
درآییننامه توانگری شرکت های بیمه ای به پنج گروه بهترین (با درجه یک) تا بدترین (با درجه ۵) تقسیمبندی میشوند.
در این بین، شرکت بیمه زندگی خاورمیانه به دلیل تازه تاسیس بودن از کفایت سرمایه بالایی برخوردار است.
واقعیت این است که تمام شرکت های فعال در صنعت بیمه و در فضای کسب و کار با ریسک های مختلفی روبرو هستند.
در بیمه عمر، اساس کار شرکتهای فعال مربوط به برآوردهای سن مرگ و میر و یا طول عمر افراد است، بنابراین ریسک بیمههای زندگی در اختلاف بین احتمال فوت فرد دریک زمان و زمان واقعی فوت فرد برآورد میشود.
همین رویه هم برای بیمههای به شرط حیات به عنوان مثال در بیمه های مستمری صادق است.
به این نوع ریسک در بیمه های عمر ریسک صدور گفته می شود.
بنابراین در ریسک صدور به طور کلی شرکت بیمه عمر با ریسک مرگ و میر و طول عمر افراد مواجه است.
ریسک مرگ و میر البته خود تابعی از عواملی است که به عنوان یک برآورد به کار میروند و عبارتند از:
*ریسک نوسانات: نوسانات نرخ مرگ و میر تابع یک مقدار ثابت قابل انتظار است.
*ریسک روند: این ریسک برای تخمین اشتباه نرخ مرگ و میر، انتظاری است.
*ریسک فاجعهآمیز:ریسک حوادثی که موجب تشدید مرگ و میر می شود، مانند بیماری های واگیردار و زلزله.
اما دیگر چه ریسک هایی در انتظار شرکت بیمه عمر است؟
*ریسک نوسانات نرخ بهره: شرکتهای بیمه باید حق بیمه های دریافتی را در بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنند.
این بازارها شامل بازارهای سرمایه گذاری مانند بانک، بورس، اوراق قرضه، مسکن و طلا است.
برای شرکت بیمه زندگی، بسیار مهم است که بتواند میزان دارایی و بدهی خود را در سال های مختلف تطابق دهد به همین علت از این ریسک به عنوان ریسک نرخ بهره یاد می کنند.
*ریسک صنعت: ریسک صنعت بیمه ناشی از تغییر و اصلاح نظام تعرفه هاست که توسط بیمه مرکزی صورت می گیرد.
همچنین نرخ شکنی هایی که توسط شرکت های رقیب صورت میگیرد، مشکلاتی را برای نرخ های نظام مند به وجود آورده و شرایط رقابتی را سخت میکند.
* ریسک تجاری: یکی از عوامل بوجود آمدن ریسک تجاری، صنعت است.
تغییرات در سود دهی شرکت موجب ضرر در سرمایه و یا کاهش در بازده سالانه شرکت خواهد شد.
بنابراین باعث ناتوان بودن شرکت در رقابت با سایر رقبا شده و در نتیجه شرکت ثباتی در سوددهی خود در میان مدت و بلند مدت نخواهد داشت.
*ریسک محصول: این ریسک برآمده از داشتن محصولات متنوع و همچنین حدود مشتری شرکت خواهد بود.
از آنجایی که محصولات بیمه به دو دسته خسارت قطعی و خسارت احتمالی تقسیمبندی میشوند، شرکت های بیمه زندگی باید در نظر داشته باشند که پرتفوی مناسبی از محصولات را تشکیل دهند.
البته پرتفوی محصول شرکت بیمه ارتباط مستقیمی با سرمایه گذاری شرکت بیمه دارد و هرچه محصولات بیمه عمر با خسارت قطعی بیشتر باشد، شرکت باید از سرمایه گذاری های با بازده بیشتر استقبال کند.
البته باید توجه داشت که این به معنای سرمایه گذاری بیشتر روی دارایی پرریسک نیست بلکه باید پرتفوی سرمایهگذاری بهینه داشت.
و دست آخر هم ریسک اعتباری است: این ریسک به معنای نکول در پرداخت های مستمر است.
درواقع بیمه گذارانی که در پرداخت هایشان قصور و کوتاهی میکنند شرکت را در معرض این خطر قرار می دهند و شرکت باید در صورت امکان، ریسک اعتباری مشتری را تشخیص داده و از این طریق روی جریان ورودی نقد به شرکت کنترل داشته باشد.
-
با سلام بیمه عمر خاور میانه نسبت به تامین اجتماعی عالی تر است به چندین دلیل
1-مبلغ حق بیمه رو خودتون تعیین میکنید
2-زمان بازنشستگی رو خودتون تعیین میکنید
3-سن برای گرفتن مستمری مهم نیست یعنی با هر سنی میتونید مستمری بگیرید
3-مشکلات بیمه تامین اجتماعی رو نداره
4_مبلغی که به عنوان مستمری میده خیلی بیشتر از تامین اجتماعی هستش -
بیمه عمر زندگی خاورمیانه تنها بیمه تخصصی در زمینه بیمه های عمروزندگی هستش و محصول بیمه مستمری و بازنشستگی اون بی نظیره و هیچ شرکت بیمه دیگه ای مجوز صدور چنین بیمه ای رو نداره.همون طوری که از عنوان بیمش بدست میاد از همون اول قرارداد پرداخت حقوق ماهیانه بعد از اتمام مدت قرار داد رو می بنده.
-
سلام.بنده نماینده بیمه خاورمیانه هستم.متاسفانه ازبچگی اسم بانک که میادباخیال راحت بدون اینکه سندومدرکی بخوام تمام پولمونو میزاریم بانک.ولی اسم یه بیمه خوب مثل خاورمیانه که وام بدون ضامن.کیف پول الکترونیک باسودبالا.روزشمار.مرکب.ومشارکت درمناغع وپوشش های زیادوخیلی عالی هم داره.وواریزوبرداشت از اندوخته که دست خودبیمه گذارهست.متاسفانه هزاران عیب وایرادمیگیریم.وحقوق مادام العمری که داره.واقعاحیفه که ازدستش بدین.که پشیمونی سودی ندارد.بازهرسوالی بودبنده درخدمتم.یاحق
-
باسلام.لطفا لطفا لطفا پروسه برداشت از اندوخته را ی کم ساده تر کنید.اخه یعنی چی شما برداشت از اندوخته و انجام میدید بعد از یک هفته پول میاد توی حسابتون تازه یک بار برداشت کنید تا سه روز کاریه دیگه این امکان براتون وجود ندارد یالااقل هنگام جذب مشتری این پروسه رو براشون توضیح بدید بنده زنگ زدم به دفتر بیمه در تهران آقایی که تلفن جواب داده بی ادبانه ب من میگه شما میدونید کیف پول چیه.منم تلفن روشون قطع کردم .لطفا در مورد برداشت از اندوخته ی کم کار کنید.ممنونم
-
بله دوست عزیز
شما این اختیار رو هم دارید که یه جا بازخرید کنید
امابه نفعتونه که مستمری بگیر
به دودلیل
1.طی دوسه سال پول بازخریدی را با مستمری دریافت می کنید و هنوزم پول بازخریدیتون سرجاشه
وتا سن75سالگی وقت دارید بازخرید کنید ومبلغ بازخریدتون هم بیشتر میشه هرسال
2.درمدت مستمری بگیری سرمایه فوت سرجاش هست. واگربازخرید بشید دیگه اونو از دست میدی -
سلام من قصد دارم بیمه عمر خاورمیانه باز کنم، با شرکت بیمیتو تماس گرفتم خاورمیانه را معرفی کردند
ولی در مورد مبلغش مستمری ماهانه هر روز یه چیزی میگن
یه بار میگن اگر با مبلغ ؛سال اول پنج میلیون و سالانه ده درصد افزایش ، بیمه باز کنی ، بلد از سال ۲۵ ، ماهی یک میلیارد و خرده ای به تومان مستمری میگیری
فرداش میگن بعد ۲۵ سال ۷۶ میلیون تومان ماهانه مستمری میگیری
حرفهاشون خیلی ضد و نقیضه
من از کجا میتونم از مبلغ صحیح اطلاع پیدا کنم؟ -
شما از هر شرکتی بیمه عمر بخرید شرایط همینه فقط کمی دیزاینش متفاوته، من خودم به عنوان خریدار بیمه پارسیان، سامان، پاسارگاد، خاورمیانه، باران، ما و ایران رو بررسی کردم، هرکدوم یکجور خدمات میده اما اون بستگی به نیاز و خواسته شماست و مهارت نماینده فروش که بتونه براتون بیمه مناسبی طراحی کنه، اما نهایتا اگر بیمتون خوب و بر اساس نیازتون طراحی بشه همه تقریبا مثل رود به یک دریا میریزن و تهش یکیه
-
باسلام خدمت دوستان بنده نماینده بیمه عمر و زندگی خاورمیانه هستم، همون طور که در جریان هستید نبض بازار به رقابت هستش، فعلا در این رقابت بیمه خاورمیانه رتبه اول رو داراست،و اینکه در مورد اعتماد شما بیمه در مورد هزینه های پرداختی بیمه خاورمیانه از مورد تایید های بیمه مرکزی است،یعنی اگر خدایی ناخواسته اتفاقی برای بیمه خاورمیانه بیوفته دیگه طرف حساب شما بیمه مرکزی است پس جایی برای نگرانی نیست، در مورد اینکه خسارت حوادث پرداخت نشده شما میتونستید با تماس به دفتر اصلی در تهران جویا مشکل شوید به احتمال زیاد کم کاری پرسنل های مربوطه بوده است، همچنان اگر مدرکی در دست دارید مانند فاکتور خرید لوازم نیاز،کارت ویزیت ها، و نسخه دکتر میتوانید به بیمه مراجعه کنید و صفر تا صد خسارت وارده را دریافت کنید.
-
با سلام و خسته نباشید خدمت دوستان بنده به مدت ده سال در صنعت بیمه در فروش بیمه های عمر با بیش از ۵ هزار فقره فروش انفرادی با رزومه کاری مستند فعالیت داشته و دارم یکسال پیش بعد از یک ماه تحقیق موشکافانه و با توجه به تخصص خودم در این زمینه بیمه خاورمیانه رو برای ادامه فعالیتم انتخاب کردم مطمئن باشید در ۱۰ سال آینده یکی از بهترین و برترین شرکتهای بیمه خواهد بود با توجه به تک رشته ای بودن و تخصصی کار کردن شرکت برای خودم و خانوادمم سنگین ورود کردم و بیمه گرفتم. شما عزیزان هم شک نکنید و اقدام کنید آینده در آینده ساخته نمیشه از امروز باید به فکر آینده تون باشید با اینکه ۱۸ سال سابقه بیمه تامین اجتماعی داشتم اما بازنشستگیم بدون بیمه خاورمیانه کامل نمیشد. با آرزوی موفقیت برای شما عزیزان
-
سلام ، من قبلاً 12 سال نمایندگی بیمه را داشتم ، هیچکدام نمیتواند جای دیگری را پر کند ، و هر دو ضروری هستند مانند بیمه ثالث و بدنه برای اتومبیل ، و البته تامین اجتماعی واجب تر هست ، دقیقا مانند ثالث برای اتومبیل و بیمه عمر همان بدنه هست اما با اولویت دوم ، سعی کنید هر دو را داشته باشید .
-
عرض ادب و احترام من فرهنگی باز نشسته هستم و حقوق بازنشستگی دارم برای پسرانم که هردو تحصیلات دانشگاهی دارند و یکی خدمت وظیفه را تموم کرده و تقریبا مشغول به کار و پسر دیگرم سرباز هست . قبلابراشون هیچ بیمه عمری تهیه نکرده بودیم کار دولتی هم که فعلا برای جوونها نیستش بیمه خاورمیانه را صرفا به این دلیل که حقوق بازنشستگی میده براشون تهیه کردم و بلندمدتم تهیه کردم تا در سن 50 سالگی یه حقوق خوب و قابل توجه داشته باشن . این رابه چند دلیل خدمتتون گفتم یکی اینکه خودم و همسرم باز نشسته هستیم اگر امروز یه بیمه دیگه داشتم که معادل همین حقوقم ،بهم ماهانه حقوق میداد حداقل50 درصد تو زندگیم جلوتر از شرایط الانم بودم و دلیل دوم اینکه سرمایه گذاری برای موارد غیر مثل خونه ومغازه کلا املاک ... سرمایه زیادی میخواد این بود که تصمیم گرفتم با توجه به شرایط کنونی حداقل پس اندازی در این صنعت برای عزیزانم داشته باشم . واما در مورد اطمینان به شرکتهای بیمه ای واضح هست که بیمه ها از بانکها معتبرتر هستن حتی خود بانکها تمام تشکیلاتشون حتی مسولیتهای خودشون را بیمه میکنن بنابراین سرمایه گذاری در بیمه جای نگرانی نداره در ضمن موقع تهیه بیمه حتما تحقیقات اینترنتی را انجام بدید فقط به حرف نماینده بیمه اکتفا نکنید و همینطور به سربرگ بیمه که بعنوان سند بیمه ای در اختیارتان هست دقت کنید چون بعضی شرکتها محصول بیمه ای شون آتیه هست که با بازنشستگی فرق میکنه . بهتون توصیه میکنم در صورت مهیا بودن شرایط خریدحتما نسبت به تهیه بیمه اقدام کنید . موفق باشید
-
لطفا کارشناسان بیمه خاورمیانه جواب دهند.
باسلام و احترام
۱_در صورت پرداخت یک میلیارد ریال برای بیمه مستمری آنی در تاریخ یوم جاری، بعد تحمل دوره یکساله انتظار،مبزان مستمری دریافتی(برای همه عمر) چقدر خواهد بود؟
۲-بهترین گزینه مناسب از حیث میزان مبلغ پرداختی چقدر بوده میزان مستمری پرداختی به چه میزان خواهد بود؟
با تشکر از جوابگویی و مساعدت. -
باسلام.بنده از کارشناسان بیمه خاورمیانه هستم.تمام شرکت های بیمه ای زیر نظر بیمه مرکزی هستن.تمام شرکت ها معتبر وآپشن های مخصوص دارن.اما برتری بیمه خاورمیانه چیه؟ بازنشستگی مادام العمر.کیف پول باسودهای روز شمار.تخصصی بودن.بین المللی بودن.میتونید تواینترنت بیوگرافی شرکت روکامل سرچ کنید سوالی بود قطعا پاسخگو هستیم.قبل ازاینکه تهیه کنید باهرمبلغی نماینده ها میتونن براتون استعلام شفاف بگیرن وتا۱۰۰سالگی حقوق بازنشستگی تون باتوجه به تورم تو یه جدول شفاف بهتون داده میشه.میتونید بررسی کنید بعد به راحتی ثبت کنید.امنیت بیمه ای رو هیچ جا نمیتونید پیدا کنید.
-
اولین شرکت بیمه خصوصی ک مثل تامین اجتماعی حقوق بازنشستگی پرداخت میکنه بیمه زندگی خاورمیانه است. اون هم پس از پایان پرداخت حق بیمه در هر سنی ک باشید تا 100 سالگی
ضمنا تا 75 سالگی امکان بازخریدی و دریافت کل اندوخته بیمه نامه را یکجا دارید
تمام بیمه ها زیر نظر بیمه مرکزی هستند و جای هیچ گونه نگرانی نیست
حتی اگر یک درصد هم بیمه ای دچار ورشکستگی شود اولویت پرداخت مطالبات بیمه های عمر است.
-
اره داره،بین 34 تا بیمه ی عمری که در ایران داریم این بیمه توان 1 مالی رو داره و هراتفاقی برای شرکت بیوفته میتونید پولتو نو از بیمه مرکزی کامل بگیرید.
میتونی درکنارش داشته باشی.
چون تازه تاسیسه استرس داری و نگران نباش هیچی نمیشه این بیمه هم مثله تامین اجتماعیه فقط تامین اجتماعی دولتی و قدیمیه مردم بهش بیشتر اعتماد میکنن..!
-
سلام و درود
1.بیمه تامین اجتماعی هم دولتی نیست میتونین با یه سرچ ساده متوجه بشین
مثل بیمه خاورمیانس.الان بیمه تامین اجتماعی و نیروح های مسلح برای دارویی خیلیی خوب هستن و پوشش های دیگه ولی هزینه عمل قلب باز رو در بیمارستان های خصوصی تامین اجتماعی کامل پرداخت نمیکنه .یا تامین اجتماعی و خیلی بیمه های دیگه سندشون به عنوان وثیقه استفاده نمیشه .و نمیتونن یک ساله شخص رو بازنشست کنن ومستمری مادام العمر بدن بعد از یک سال. -
خوب این ترسی که شما دارید راجع به تمام بیمه ها صدق میکنه که نکنه پولمون و بخورن ...ولی سالهاست مردم از هزاران بیمه دارن حق بیمه و مزایای دیگه ش بهره مند میشن ...بیمه خاورمیانه تنها بیمه ایه که تخصصش مستمری و بازنشستگیه خودمن بیمه پاسارگاد بودم ماهیانه پانصد تومان حق بیمه پرداخت میکردم همگی قبل از خرید بیمه ای از نماینده تون استعلام بگیرید که مثلا با فلان مبلغ و فلان سال حق بیمه چقدر مستمری دریافت میکنید بعدش مال خاورمیانه رو هم بگیرید متوجه میشید که چقدر اختلاف دارن باهم .....مثل هرپزشکی که یه تخصصی داره هربیمه هم یک تخصص داره و اکثر سرمایه گذاری رو روی اون بخش میزاره ببینید اول چی میخواید مستمری یا بیمه عمر ....تنها شرکت بیمه درایران در خصوص مستمری خاورمیانه هست ....در خصوص اینکه کمترین سابقه رو داره اتفاقا یک امتیازه چرا که تمامی سرمایه ها جمع شده و فعلا افراد زیادی بازنشست نشدن پس میزان سوددهی و مستمری خیلی بیشتره ....هرشرکتی یهویی که بیست سال سابقه پیدانکرده مهم اینه در چه زمینه هایی سرمایه گذاری میکنید