یک گام به پیش صنعت بیمه با ربات ارزیاب خسارت خودرو

به گزارش چابک آنلاین، یکی از فرایندهای کلیدی در این صنعت، ارزیابی و پرداخت خسارت خودرو است؛ فرایندی که نه‌تنها از لحاظ عملیاتی پیچیده و زمان‌بر است، بلکه از نظر حقوقی نیز حساسیت زیادی را به دنبال دارد.

اهمیت این فرایند به‌ویژه به این دلیل دوچندان می‌شود که بیمه شخص ثالث یکی از بیمه‌های بازرگانی اجباری در کشور بوده و مقررات آن توسط نهاد قانون‌گذار (مجلس) تدوین و به شرکت‌های بیمه ای ابلاغ می‌شود.

درچنین فضایی، فناوری‌های نوین مانند اتوماسیون فرایند رباتیک (RPA) می‌توانند نقش تحول‌آفرینی ایفا کنند.

RPA یا Robotic Process Automation به استفاده از ربات‌های نرم‌افزاری برای انجام وظایف تکراری و مبتنی بر قانون و تحلیل انسانی اشاره دارد.

این ربات‌ها، برخلاف سیستم‌های پیچیده‌تر مانند ERP یا راهکارهای بازمهندسی BPM، بر بستر سیستم‌های موجود پیاده‌سازی می‌شوند و بدون نیاز به تغییرات ساختاری، می‌توانند بخشی از فشار کاری نیروی انسانی را به شکل دقیق، سریع و ۲۴ ساعته بر عهده بگیرند.

درفرآیند ارزیابی خسارت خودرو، مراحل مختلفی همچون دریافت گزارش حادثه،جمع‌آوری مدارک، تطبیق اطلاعات با بیمه‌نامه، بررسی سوابق بیمه‌گذار، ارزیابی فنی خسارت (ارزیابی خسارت)،تهیه گزارش نهایی و صدور تأییدیه پرداخت وجود دارد.

بسیاری از این وظایف قابلیت اتوماسیون دارند و دقیقاً در همین‌جاست که نقش ربات ارزیاب خسارت خودرو تعریف می‌شود.

ربات ارزیاب خسارت خودرو چگونه عمل می‌کند؟

این ربات‌ها ترکیبی از قابلیت‌های استخراج داده (Data Extraction)، تشخیص کاراکتر نوری (OCR)، قواعد تصمیم‌گیری (Decision Rules) ،پردازش تصویر(Image Processing) و یکپارچگی سیستمی را به کار می‌گیرند تا بخش زیادی از فرآیند ارزیابی خسارت را بدون دخالت انسانی انجام دهند.

نحوه عملکرد آن‌ها را می‌توان در چند مرحله اصلی خلاصه کرد:

دریافت و ثبت اطلاعات اولیه:

ربات اطلاعات گزارش حادثه، تصاویر خودرو، فرم‌های خسارت و سایر مدارک را به‌صورت خودکار از پورتال مشتری یا ایمیل دریافت کرده و با استفاده از OCR آن‌ها را استخراج و در سیستم ثبت می‌کند.

بررسی و تطبیق مدارک:

ربات با مراجعه به پایگاه داده شرکت بیمه، اطلاعات دریافتی را با سوابق بیمه‌نامه تطبیق می‌دهد و موارد مغایرت، کمبود یا ابهام را شناسایی و علامت‌گذاری می‌کند.

ارزیابی اولیه خسارت:

درمواردی که شرایط حادثه ساده و اطلاعات کامل باشد،ربات با استفاده از الگوریتم‌های مبتنی بر قواعد از پیش تعریف ‌شده (مثلاً بر اساس نوع خودرو، شدت تصادف، محل خسارت و نرخ قطعات)، می‌تواند برآورد اولیه‌ای از میزان خسارت ارائه دهد.

ارجاع هوشمند به کارشناس انسانی (در صورت نیاز):

درپرونده مالی درخسارت های سطحی، ربات  ارزیاب خسارت می تواند فرآیند ارزیابی را به تنهایی انجام دهد.

اگر شرایط حادثه پیچیده یا مشکوک باشد، ربات ارزیاب خسارت به‌صورت خودکار پرونده را بررسی اولیه کرده و برای بررسی انسانی به کارشناس ارجاع می‌دهد، اما همچنان وضعیت پرونده را پیگیری و در سیستم به‌روزرسانی می‌کند.

اطلاع‌رسانی و تولید گزارش:

پس از ارزیابی نهایی،ربات گزارش ارزیابی را تولید، در پرونده ذخیره و به بیمه‌گذار اطلاع‌رسانی می‌کند.

همچنین اطلاعات را برای صدور دستور پرداخت در اختیار بخش مالی قرار می‌دهد.

مزایای کاربرد RPA در ارزیابی خسارت

استفاده از RPA در این حوزه، مزایای متعددی برای صنعت بیمه به همراه دارد:

کاهش زمان رسیدگی به پرونده‌ها تا بیش از ۴۰ درصد،کاهش خطای انسانی در ثبت و بررسی اطلاعات، افزایش شفافیت و پیگیری‌پذیری پرونده‌ها،افزایش رضایت مشتری از طریق اطلاع‌رسانی سریع و دقیق و کاهش هزینه‌های عملیاتی و سربار اداری.

RPA نه‌تنها بهره‌وری را افزایش می‌دهد، بلکه با انجام بخش بزرگی از کارهای تکراری، نیروهای انسانی را آزاد می‌سازد تا به فعالیت‌های تحلیلی، تصمیم‌گیری‌های پیچیده و بهبود تجربه مشتری بپردازند.

با توجه به الزامات قانونی،حجم بالای پرونده‌ها و نیاز به سرعت و دقت در فرایندهای خسارت، RPA به‌ویژه در نقش ربات ارزیاب خسارت خودرو می‌تواند نقطه آغاز مناسبی برای ورود صنعت بیمه ایران به عصر تحول دیجیتال واقعی باشد.

این فناوری، ابزاری استراتژیک برای شرکت‌هایی است که در پی افزایش بهره‌وری، کاهش هزینه و ارائه خدماتی هوشمند، سریع و بدون خطا به مشتریان خود هستند.

مدیرعامل شرکت طلیعه فناوری هوشمند و فاندر هشتگ بیمه و یارا۷۲۴