اختصاصی چابک آنلاین؛
خرید یکجای کالا برای بسیاری از مردم به دلیل افزایش تورم و کاهش نقدینگی دشوار شده است
صنعت لندتک و اعتباردهی درایران درسال های اخیر با تغییرات قابل توجهی همراه بوده و مدل های متنوعی ازتأمین اعتبار، ازوام های خرد تا سرویس های الان بخر، بعداً پرداخت کن (BNPL)، بهتدریج جای خود را در سبد مالی مصرفکنندگان باز کرده اند.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، افزایش تورم،کاهش قدرت خرید ومحدودیت نقدینگی،موجب شده تا ابزارهای اعتباری بیش از گذشته به یکی از مؤلفه های مهم در تصمیمگیری خرید مردم و استراتژی فروش کسبوکارها تبدیل شوند.
درچنین فضایی،مرز میان اعتبار دهی سنتی و مدل های نوین لندتکی کمرنگ تر شده و بازیگران این حوزه ناچارند همزمان به توسعه بازار، نوآوری درمحصول و مدیریت ریسک توجه داشته باشند.
بری بررسی چالش های پیش روی صنعت لندتک با "مرجان کمالی"، مدیر توسعه بازار "ازکیوام" گفتگویی صورت گرفته که از نظر می گذرد.
چابک آنلاین:ازکیوام را باید در بازار اعتباری ایران یک لندتک بدانیم یا یک اعتبار دهنده سنتی؟
مرجان کمالی،مدیرتوسعه بازار ازکیوام: ما اکنون در پنجمین سال فعالیت خود هستیم و بهعنوان یکی از بازیگران صنعت لندتک فعالیت میکنیم.
فعالیت ازکی وام از ابتدای تاسیس تا ابتدای فروردین ۱۴۰۴ در حوزه اعتباردهی و وام به مشتریان بوده و از فروردین ۱۴۰۴ تاکنون وارد بازار BNPL شدهایم.
هدف ما از کمپینی که برگزار کردیم، ایجاد آگاهی از برند بود؛ هم برای برندها و هم برای مردم،تا جایگاهی که ازکی وام پیشتر در حوزه وام داشته در ذهن مخاطبان باقی بماند.
درعین حال، ورود ما به لاین جدید BNPL نیز اطلاعرسانی شود.
چابکآنلاین:معیار اصلی شما برای تعیین اعتبار کاربر چیست؟ رفتار پرداخت و یا سابقه بانکی؟
مرجان کمالی، مدیر توسعه بازار ازکیوام:معیار ما ترکیبی است، ما از کاربر گزارش اعتبارسنجی بانکی دریافت و بررسی میکنیم که در گذشته چه رفتار اعتباری در سیستم بانکی داشته است.
اگرکاربرقبلاً مشتری ازکیوام بوده و در سیستم ما سابقه رفتاری داشته باشد، ترکیبی از داده های داخلی و بانکی مبنای ارزیابی قرار میگیرد.
اگرهم سابقهای در سیستم ما نداشته باشد، دادههای ثبتشده در سیستم بانکی ملاک ارزیابی خواهد بود.
چابکآنلاین:اگردادههای رفتاری پلتفرمها با خطا همراه باشد، چه تأثیری بر مدل ریسک وتصمیم اعتباری ازکیوام میگذارد؟
مرجان کمالی، مدیر توسعه بازار ازکیوام:درصورت وجود خطا، ما با ریسک بالایی مواجه میشویم، چراکه در لاین BNPL از کاربران هیچگونه ضمانتی دریافت نمیکنیم وتنها نقطه اتکای ما اعتبارسنجی بانکی است.
چابکآنلاین:مدلی که ازکیوام ارائه میدهد بیشتر به نفع کاربر است یا به نفع کسبوکار؟
مرجان کمالی،مدیرتوسعه بازار ازکیوام: این مدل به نفع هر دو طرف است، با توجه به افزایش تورم و کاهش نقدینگی، برای بسیاری از مردم خرید یکجای کالا دشوار شده است.
دراین شرایط،نقش بازیگرانی مانند ازکیوام پررنگ تر می شود تا حتی در خریدهای روزمره مانند سوپر مارکتی، پوشاک و محصولات آرایشی و بهداشتی، ابزار پرداخت اعتباری دراختیار کاربران قرار گیرد.
این ابزار کمک میکندتا فشار مالی کمتری به مشتریان وارد شود و در عین حال، برندها بتوانند فروش خود را تقویت کرده و پایدارتری داشته باشند.
چابکآنلاین: به نظر شما در حال حاضر بزرگترین چالش مدل BNPL در ایران چیست؟
مرجان کمالی،مدیرتوسعه بازار ازکیوام: در صنعت وام دهی،انحصاری وجود نداشت و بازیگران میتوانستند در کنار هم سهم خود را از بازار بگیرند، اما در بازار BNPL، انحصاری که وجود دارد، هم برندها را تحتتأثیر قرار داده و هم مسیر فعالیت سایر بازیگران را سخت کرده است.
چابکآنلاین: آیا شما یا سایر بازیگران صنعت لندتک در برابر این انحصار اقدامی انجام دادهاید؟
مرجان کمالی، مدیر توسعه بازار ازکیوام: بله،سال گذشته به همراه یک شرکت دیگر، شکایتی را در شورای رقابت ثبت کردیم.
حکم اولیه در همان سال به نفع ما صادر شد و شورای رقابت بهطور کلی هرگونه انحصار را محکوم کرده است.
چابکآنلاین: برآوردی از سهم ازکیوام در بازار صنعت لندتک دارید؟
مرجان کمالی،مدیر توسعه بازار ازکی وام: در حوزه وام، ازکیوام در میان سه بازیگر اول بازار قرار دارد و این جایگاه با رقبا جا به جا میشود.
درحوزه BNPL و اعتبار خرد، بهتازگی وارد بازار شدهایم و در ابتدای مسیر هستیم، اما هدف ما این است که سهم خود را از این بازار به دست آوریم.
