اختصاصی چابک آنلاین؛
سیستم بانکی برای ارائه خدمات نوین به کسب و کارهای کوچک همراهی لازم را ندارد
کسب وکارهای کوچک و متوسط در ایران گه گاه،با مجموعه ای ازچالش های پیچیده و پر ریسک مواجه می شوند؛ از ناپایداری اقتصادی و نوسانات در بازار گرفته تا محدودیت های بانکی و پیچیدگی های قانونی.
چابک آنلاین، حدیث اسماعیل زاده، این کسبوکارها برای ادامه فعالیت و رشد خود به سختی منابع و راهکارهای مناسب پیدا میکنند و با مشکلاتی مانند مدیریت جریان مالی، حسابداری دقیق، دسترسی به خدمات بانکی و نیاز به ابزارهای نوین مدیریتی دست و پنجه نرم میکنند.
دراین شرایط، فناوری های نوین و پلتفرمهای دیجیتال می توانند نقش کلیدی در سادهسازی فرآیندها و توانمندسازی این بخش از اقتصاد ایفا کنند، به طوری که کسبوکارها بتوانند با حفظ ثبات مالی، بهرهوری خود را افزایش دهند و ریسکهای روزمره را کاهش دهند.
"فوربیکس"یک سیستم عملیاتی هوشمند بوده که ازدل نیازهای واقعی کسبوکارها بیرون آمده وهر بخش آن طوری طراحی شده که دخالت انسان را کمتر و دقت و سرعت را بیشتر کند.
برای بررسی دقیق تر این شرکت با "سارا حلم زاده" قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس، به گفتگو نشسته ایم که با هم مرورمی کنیم.
چابک آنلاین : فوربیکس پلتفرمی است که جریان مالی، حسابداری فروش و عملیات روزمره را یکپارچه میکند. این کار با چه هدفی انجام شده است؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس :فوربیکس یک نرمافزار مدیریت مالی برای کسب وکارهای کوچک است که به کسب وکارهای خرد مانند کسب وکارهای خانگی، استارتاپ ها و اصناف کمک میکند تا جریان مالی خود را بهتر مدیریت کنند.
هدف ما این است که از صفر تا صد فرآیندهای مالی یک کسبوکار کوچک را پوشش دهیم.
در کنار این موارد، کاربران میتوانند محصولات خود را در داخل فوربیکس تعریف کنند، فاکتور فروش صادر کنند، حسابداری خود را انجام دهند و حتی مدیریت کسبوکار مانند مدیریت کارمندان، مدیریت وظایف و سررسید چکها را نیز از طریق فوربیکس پیش ببرند.
علاوه برهمه اینها، فوربیکس یک بانک همراه کامل نیز دارد و تمام عملیات بانکی مانند انتقال وجه،ثبت چک صیادی،واریز و برداشت در آن تعبیه شده است.
به طوری که کاربران دیگر نیازی به استفاده ازنرم افزارهای بانکی جداگانه ندارند.
چابکآنلاین: فوربیکس دقیقاً به دنبال کدام بخش از بازار است؟
ساراحلم زاده،قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس: در سیستم بانکی فعلی ایران، بیشترمشتریان حقیقی هدف قرار گرفته اند یا مشتریان بزرگ و شرکتی اما بخش مربوط به کسبوکارهای کوچک و متوسط عملاً نادیده گرفته شده و محصول نرم افزاری مشخصی برای آن ها تولید نشده است.
هیچکدام از بانک ها بهطور جدی وارد این حوزه نشده اند.
کسب وکارهای کوچک بخشی از نیازهای کسب وکارهای بزرگ وبخشی ازویژگیهای اشخاص حقیقی را بهصورت هم زمان دارند.
این بخش ازبازار یک «اقیانوس آبی» محسوب می شود و فوربیکس دقیقاً در همین نقطه جایابی شده است.
چابک آنلاین:حمایت نهادهای بالادستی مانند معاونت علمی و فناوری ریاست جمهوری از کسبوکارهای نو چگونه است؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس:ما فوربیکس را دانش بنیان کرده ایم و مجوز دانشبنیان را دریافت کرده ایم، اما امکاناتی که برای شرکت های دانش بنیان در نظر گرفته شده، هنوز خیلی کاربردی نبوده است.
برای مثال، معافیت های مالیاتی شرایط سختی دارد که ما نتوانستیم از آنها استفاده خوبی کنیم یا الزام به حضور در پارک های علم و فناوری وجود دارد که به دلایلی امکان استقرار کسبوکار ما در پارک ها فراهم نبود.
چابکآنلاین : در خصوص نئو بانک ها نظرتان چیست؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس: نئوبانک، نوعی از بانک ها است که همه فرایندهایش بهصورت آنلاین انجام می شود و به مشتریان کمک میکند تا بدون اینکه وابستگی به شعب فیزیکی بانک داشته باشند، بتوانند خدماتی که یک بانک ارائه می دهد را دریافت کنند.
این دقیقاً همان چیزی است که فوربیکس دارد: افتتاح حساب در فوربیکس به طور کاملاً غیرحضوری انجام می شود وشما صرفاً با داشتن کارت ملی و شماره موبایلی که به نام خودتان باشد، میتوانید در چهار پنج دقیقه افتتاح حساب انجام دهید و همه خدمات بانکی را دریافت کنید.
علاوه بر این، میتوانید سایر حساب هایی که در بانک اقتصاد نوین دارید را هم به فوربیکس متصل کنید و از آن ها نیز داخل فوربیکس استفاده کنید.
همه این موارد ویژگیهای یک نئوبانک محسوب میشوند.
چابک آنلاین: از نظر شما، این امکاناتی که گفتید، نوعی بانکداری الکترونیک به حساب نمی آید؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس:خدماتی که در ایران به عنوان خدمات نئوبانکی ارائه می شود، با تعریف جهانی آن مقداری متفاوت است.
دردنیا، نئوبانک ها به صورت مستقل می توانند مجوز بانک داشته باشند، اما در ایران چنین مجوزی وجود ندارد و هر نئوبانک حتماً باید با لایسنس یک بانک مادر که شعبه فیزیکی داردکار کند، مثل سایرنئوبانک های موجود در کشور.
این به دلیل قوانین ایران است که ما نیاز داریم حتماً با لایسنس یک بانک مادر کار کنیم.
همه آن سرویسهایی که گفتید را ما در فوربیکس داریم؛ یعنی همه خدماتی که یک مشتری نیاز دارد را با قواعد بانکداری ایران ومجوزهای بانک اقتصاد نوین مناسب سازی کرده و در اختیار مشتریان قرار داده ایم.
علاوه بر این، خدمات خاصی مانند تبدیل تراکنش های حساب بانکی به اسناد حسابداری کسبوکار، از ویژگیهای منحصر به فرد فوربیکس است و امکانات خاصی که شما مد نظر داشتید، در فوربیکس پیاده شده اند.
چابک آنلاین: با توجه به اینکه نئوبانک ها عمدتاً برای نسل جدید طراحی شدهاند، یعنی نسل زد که انتظار خدمات راحتتر و دسترسی بهتر دارد، میتوان گفت این نوع بانکداری به طور خاص به نسل زد تعلق دارد؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس: ما خیلی تلاش کردیم که تجربه کاربری که در فوربیکس داریم، مناسب نسل زد عرضه شود اما به جز نسل زد، بازه مشتریان ما بین 20 تا 40 سال سن افراد در نظر گرفته شده است، زیرا هدف ما صاحبان کسب وکارهایی هستند که هم جوان هستند و هم نیاز دارند کسبوکارشان را مبتنی بر تکنولوژی و آخرین متدولوژی های مدیریتی مدیریت کنند.
بنابراین، ما نمی توانیم صرفاً به نسل زد توجه کنیم، چون مشتریان ما کارآفرین ها و مدیران کسب وکارهای کوچک هستند که حداقل یک میزان تخصص، توانایی مالی و تجربه دارند و سن آنها کم هم نیست.
با این حال، مشتریان ما دو بخش هستند از یک طرف جوان ها و نسل زد، و از طرف دیگر جوانانی که کمی سنشان بیشتر است ولی مدیران کسب وکارهایی هستند که میخواهند کسب وکارشان را با تکنولوژی و روش های مدیریتی نوین اداره کنند.
چابک آنلاین:مشکلاتی که اکنون بر سر راه فوربیکس وجود دارد، بیشتر از جنس نئوبانکی هستند یا از جنس همان ارائه خدمات مالی و حسابداری؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس: مشکلات ما بیشتر مشکلات بانکی هستند، زیرا بسیاری از خدماتی که در نمونه های مشابه خارجی می بینیم و نئوبانک های کسب وکاری ارائه می دهند، وقتی ما میخواهیم در ایران ارائه دهیم، به محدودیت های قوانین و رگولاتوری برخورد میکنیم.
برای هر تغییر یا درخواستی، نیاز به مجوز داریم که بعضاً سخت صادر میشود.
همچنین،همراهی از طرف سیستم بانکی برای ارائه خدمات نوین به کسب وکارهای کوچک وجود ندارد،به همین دلیل ما مجبوریم خیلی محتاط امکاناتمان را توسعه دهیم و تلاش می کنیم تا با وجود محدودیت های فعلی، خدمات نوآورانه به کسب وکارها ارائه دهیم.
چابک آنلاین: در فرآیند کسبوکار، از سمت مشتریان بیشتر چه چیزی برای شما ریسک به حساب میآید؟
سارا حلم زاده، قائم مقام مدیرعامل شرکت فوربیکس: برای مشتریان، مسئله ناپایداری ها و قطعی اینترنت مشکل ایجاد کرده است.
احراز هویت ما از طریق ایمیل انجام می شود و وقتی اینترنت قطع شود کل فرآیند احراز هویت متوقف می شود.
از طرف دیگر، مشتریان به نرم افزار خود دسترسی سختی دارند و وقتی اقتصاد کشور ناپایدار شود، مشتریان ما که خود صاحب کسبوکار هستند، ممکن است محصولی برای فروش نداشته باشند،همه این عوامل باعث می شود اکوسیستم کسب وکارهای کوچک که در فوربیکس طراحی کرده ایم، پر از پیچیدگی شود.
ما همه تلاش مان را میکنیم که به این کسب وکارهای کوچک که ساختار اقتصادی ضعیفی دارند کمک کنیم تا بتوانند پیچیدگی های مالی شان را مدیریت کنند و حداقل به خاطر خطاهای مالی و درآمدی متضرر نشوند.
