رقابت سنگین بانک های بزرگ برای جذب مشتری بیشتر با فین‌تک

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، تغییرات سریع در تکنولوژی و نیاز مشتریان به خدمات مالی سریعتر و موثرتر، بانک‌ها را مجاب کرده‌ تا به دنبال سرمایه‌گذاری‌های هوشمندانه در استارتاپ‌ها و فناوری‌های نوآور بپردازند.

سرمایه‌گذاری‌های بانکی در دنیا به شکل‌های مختلفی صورت می‌پذیرد و بانک‌ها به عنوان نهادهای مالی اصلی، اساساً دارای دو فعالیت اصلی هستند: اعطای وام و مدیریت دارایی‌ها.

در قسمت اعطای وام، بانک‌ها به شرکت‌ها و افراد وام می‌دهند تا فعالیت‌ها و پروژه‌ها را تسهیل کنند که این اعتبارات ممکن است به صورت وام‌های مسکن، تجاری یا مصرفی ارائه شوند.

همچنین، بانک‌ها به عنوان مدیران دارایی‌ها نقش مهمی دارند و از سپرده‌ها و سایر منابع مالی که از مشتریان جمع‌آوری می‌کنند، جهت سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه استفاده می‌کنند.

این سرمایه‌گذاری‌ ها ممکن است در اوراق بهادار، سهام، اموال ملکی و سایر ابزارهای مالی صورت گیرد.

به عبارتی، بانک‌ها نیز به دلیل نقش حیاتی خود در سیستم مالی، میزان نقدینگی، سودآوری و مدیریت ریسک بسیار مهم هستند و تحت نظارت نهادهای مالی معین قرار دارند.

درطول سال‌ها، بانک‌ها به واسطه تکنولوژی وتغییرات در محیط کسب‌وکار، سرمایه‌گذاری‌های نوآورانه تری نیز انجام داده‌اند که این امرشامل فعالیت‌های مرتبط با فناوری مالی (FinTech)، سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها و توسعه‌ی خدمات آنلاین بانکی می‌شود.

سرمایه‌گذاری بانک‌ها درحوزه فناوری مالی یا FinTech به عنوان یکی از جوانترین و پویاترین حوزه‌های سرمایه‌گذاری‌ها در دنیا به شمار می‌آید و بانک‌ها جهت بهبود خدمات مالی و جلب مشتریان جدید، در فناوری‌های نوین سرمایه‌گذاری کرده‌اند.

این سرمایه‌گذاری‌ها عمدتاً در استارتاپ‌های FinTech انجام می‌شود که به طور خاص به پیشرفت در زمینه پرداخت‌ها، اعتبارسنجی، امنیت مالی و خدمات بانکی آنلاین متمرکز هستند.

به نظر می رسد که  بانک‌ها به‌ویژه در دهه‌های اخیر به عنوان سرمایه‌گذاران اصلی در شرکت‌های FinTech ظاهر شده‌اند و این سرمایه‌گذاری‌ها زمینه‌هایی از جمله ارتباط مستقیم با مشتریان، نوآوری در محصولات مالی و افزایش بهره‌وری را در پی داشته است.

همچنین، تعامل بانک‌ها با FinTechها باعث ارتقای فرایندهای مالی و تسریع در ارائه خدمات به مشتریان می‌شود و این تعاملات اغلب به وسیله استراتژی‌های همکاری، تأسیس شرکت‌های مشترک یا حتی خرید قسمتی از استارتاپ‌ها صورت می‌گیرد.

درحال حاضر، سرمایه‌گذاری بانک‌ها در استارتاپ‌ها به عنوان یک راهبردکلان برای ایجاد نوآوری و توسعه در حوزه فناوری مالی به شمار می‌آید.

به نظرمی رسد که بانک‌ها در دنیای معاصر به دنبال افزایش سرعت و کیفیت خدمات مالی خود هستند.

به همین دلیل به سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌های FinTech توجه ویژه‌ای دارند و این سرمایه‌گذاری‌ها عمدتاً به صورت هوشمند و استراتژیک انجام می‌شود و بانک‌ها به دنبال بهبود فرآیندها، کاهش هزینه‌ها و ارتقاء تجربه مشتری هستند.

به عبارتی، بانک‌ها می‌توانند از طریق ایجاد شرکت‌های مشترک با استارتاپ‌های مبتنی بر فناوری یا حتی خرید بخشی از سهام آن‌ها، به دستاوردهای نوآورانه آن‌ها دست یابند.

این تعاملات نه‌تنها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد که از تخصص و آگاهی تکنولوژیک استارتاپ‌ها بهره‌مند شوند بلکه باعث ارتقای سریعتر خدمات مالی و تجربه مشتری می‌شود.

اینگونه استارتاپ‌های فعال در زمینه‌های پرداخت‌ها، اعتبارسنجی، رمزارزها وخدمات مالی دیجیتال از این نوع سرمایه‌گذاری‌ها بهره‌مند شده و با توانمندی بانک‌ها، از فرصت‌های رقابتی بهتری برخوردار می‌شوند.

تعداد زیادی از بانک‌ها و استارتاپ‌ها در حوزه مالی به تشکیل شرکت‌های مشترک یا سرمایه‌گذاری در استارتاپ‌ها پرداخته‌اند و با ایجاد شاخه مالی خود، به عنوان یک استارتاپ مالی دیجیتال، خدمات وام‌دهی و مدیریت دارایی را به مشتریان ارائه می‌دهد به عنوان یکی از نمونه های موفق در این زمینه نام برده می شود.

همچنین، بخش سرمایه‌گذاری بانک Citigroup به نام Citi Ventures با سرمایه‌گذاری در شرکت Chain، به توسعه فناوری بلاک‌چین و ایجاد راهکارهای مبتنی بر زنجیره‌بندی مالی پرداخته است.

بانک BBVA با سرمایه‌گذاری در Atom Bank، یک بانک دیجیتال و مبتنی بر تکنولوژی، به ارائه خدمات بانکی آنلاین و نوآورانه مشغول است.

این نمونه‌ها نشان از تعاملات مثبت و موفق میان بانک‌ها و استارتاپ‌ها در جهت توسعه خدمات مالی مبتنی بر فناوری و بهبود تجربه مشتری دارند.

البته درکنار مزایا، سرمایه‌گذاری بانک‌ها در حوزه فین‌تک نیز با چالش‌ها و معایبی همراه است، یکی از این چالش‌ها می‌تواند مربوط به ریسک فناوری باشد.

فناوری معمولاً با سرعت بسیار زیادی پیشرفت می‌کند و بانک‌ها باید مراقب باشند که با تغییرات ناگهانی همگام باشند و از دست رقبا عقب نیفتند.

همچنین، مسئله امنیت نیز یک چالش مهم در سرمایه‌گذاری بانک‌ها در فین‌تک است.

با توجه به حساسیت اطلاعات مالی، بانک‌ها موظف به ارتقاء سیستم‌ها و محافظت از اطلاعات مشتریان خود در برابر تهدیدات سایبری هستندکه این موضوع نیازمند سرمایه‌گذاری جدی در امنیت فناوری است.

ناگفته نماند که سرمایه‌گذاری بانک‌ها در حوزه فین‌تک نشان می‌دهد که این سرمایه‌گذاری‌ها به عنوان یک استراتژی برجسته به منظور بهبود فرآیندها، افزایش نوآوری و جلب مشتریان جدید انجام شده‌اند. 

بانک‌ها با ادغام تکنولوژی در خدمات مالی خود، توانسته‌اند تجربه مشتری را بهبود بخشند و با رقابت با FinTechها، در مقابل چالش‌ها و تغییرات سریع بازار مقاومت نشان دهند. 

ازآنجایی که این سرمایه‌گذاری‌ها به توانمندی بانک‌ها در ارتقاء خدمات مالی و تعامل با استارتاپ‌های نوآور منجر شده، این راهبرد به عنوان یک مفهوم حیاتی درتحولات صنعت مالی به شمار می‌آید.

به طور کلی، سرمایه‌گذاری بانک‌ها در فین‌تک افق دیگری برای تعامل بین بانک‌ها و تکنولوژی در حوزه مالی باز کرده و با توجه به این تجربه‌های مثبت، می‌توان پیش‌بینی کرد که بانک‌ها با ادامه سرمایه‌گذاری‌های هوشمندانه در فناوری‌های نوین، می‌توانند در مسیر توسعه مستدام و ترقی خدمات مالی به مسیر موفقیت خود ادامه دهند.