ضرورت اتصال بیمه‌های زندگی به شاخص دارایی‌ها

ضرورت اتصال به شاخص؛ از بیمه عمر تا مستمری بازنشستگی

وی با بیان مثالی از بیمه‌نامه‌های عمر سنتی توضیح داد: بیمه‌گزاری که یک یا دو سال پیش بیمه عمر خریده، امروز با جهش سه تا چهار برابری قیمت دارایی‌هایی مانند خودرو مواجه شده است؛ در حالی که سرمایه تحت پوشش بیمه‌نامه او تغییری نکرده و خانواده‌اش در نهایت از مزیت واقعی بی‌بهره می‌مانند. بنابراین اتصال سرمایه بیمه‌نامه به یک شاخص می‌تواند اثرگذاری واقعی آن را تضمین کند.

علیرضا هادی با انتقاد از وضعیت مستمری بازنشستگان تصریح کرد: مستمری‌ای که امروز پرداخت می‌شود، متناسب با تورم نیست. اگر قرار است بیمه‌ها پاسخگوی نیاز واقعی بازنشستگان باشند، باید بیمه‌های مستمری شاخص‌محور طراحی شوند؛ به این معنا که هم در دوران پرداخت حق بیمه (سرمایه‌گذاری) و هم در زمان دریافت مستمری، سرمایه فرد متناسب با یک شاخص رشد کند.

شفافیت؛ دستاورد بزرگ بیمه‌های متصل به دارایی

مدیرعامل بیمه تجارت‌نو، بزرگ‌ترین دستاورد عرضه بیمه‌های متصل به دارایی را «شفافیت» دانست و گفت: تا پیش از این، بسیاری از بیمه‌گزاران متوجه نبودند که بخشی از پولشان صرف پوشش‌های اضافی‌ای می‌شود که عملاً نیازی به آن ندارند. اما در نسل جدید این محصولات، افرادی که صرفاً قصد سرمایه‌گذاری دارند، می‌دانند که پولشان دقیقاً کجا می‌رود و دیگر به پوشش‌های غیرضروری مانند حادثه یا امراض خاص هدایت نمی‌شود.

وی همچنین به افزایش قدرت رقابت‌پذیری این بیمه‌نامه‌ها اشاره کرد و افزود: وقتی بیمه‌گزار می‌بیند صندوق‌های درآمد ثابت، سودی سالانه تا ۲۰ درصد با قابلیت نقدشوندگی کمتر از ۷۲ ساعت ارائه می‌دهند، طبیعی است که بیمه‌نامه‌های سنتی دیگر پاسخگو نیستند. حرکت به سمت طراحی محصولات جدید متناسب با نیاز روز بازار، یک اتفاق میمون و خوب است که اقبال عمومی نیز آن را تأیید کرده است.

هشدار نسبت به خلأ مقرراتی و سوءتفاهم‌های آماری

علیرضا هادی در بخش دیگری از سخنان خود با هشدار نسبت به خلاهای قانونی، خواستار تسریع در اصلاح مقررات متناسب با پیچیدگی‌های بیمه‌های متصل به دارایی شد و خاطرنشان کرد: دلیل ناکامی این طرح‌ها در گذشته، نبود استانداردها و روش‌های صحیح نگهداری حساب‌ها بوده است.

وی با اشاره به یک چالش مهم آماری تصریح کرد: نمی‌توان نسبت حق بیمه دریافتی و خسارت پرداختی در این حوزه را با نسبت‌های مرسوم مقایسه کرد. اگر بیمه‌گزاری ۱۰۰ واحد حق بیمه بدهد و ۱۲۰ واحد بازپرداخت سرمایه دریافت کند، این به معنای عملکرد نادرست شرکت بیمه نیست؛ بلکه ماهیتاً پرداخت سرمایه است نه خسارت. این یک خبر مقرراتی مهم است که باید بازتاب آن در آمارهای بیمه مرکزی شفاف‌سازی شود، چرا که در حال حاضر این تفکیک در گزارش‌ها وجود ندارد.

مدیرعامل بیمه تجارت‌نو در پایان بر لزوم هماهنگی بیمه‌گران اتکایی با پروژه‌های سرمایه‌گذاری بیمه‌های زندگی تأکید کرد و گفت: اگر بیمه اتکایی همراه با این سرمایه‌گذاری حرکت نکند، کل پروژه زیر سؤال می‌رود. باید قوانین شفافی برای نحوه نگهداری حساب‌ها تدوین و تجربه جهانی در این زمینه به سرعت بومی‌سازی شود، در غیر این صورت نهادهایی وارد این عرصه می‌شوند که تخصص لازم را ندارند و خطرآفرین خواهند بود.