این شرکت بیمه ای در مدت زمان سه دقیقه خسارت می دهد

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی،  این شرکت از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی برای ارائه بیمه‌های ساده، شفاف و سریع استفاده می‌کند ویکی از نمونه‌های پیشرو در حوزه بیمه دیجیتال است.

Lemonade خدمات بیمه ای  زیر را ارائه می‌دهد:

 بیمه مستأجران (Renters Insurance): پوشش خساراتی مثل آتش‌سوزی، سرقت و حوادثی که به دارایی‌های مستأجر وارد می‌شود.

بیمه صاحبان خانه (Homeowners Insurance): برای صاحبان املاک که نیاز به حفاظت از خانه و دارایی‌هایشان دارند.

بیمه حیوانات خانگی (Pet Insurance): پوشش هزینه‌های مرتبط با درمان بیماری‌ها و صدمات حیوانات خانگی.

 بیمه زندگی (Life Insurance): بیمه عمر با فرایند ساده و بدون نیاز به آزمایش‌های پزشکی طولانی.

بیمه مستأجران تجاری (Commercial Renters Insurance): برای استارتاپ‌ها و کسب‌وکارهای کوچک.

همچنین این شرکت ازالگوریتم‌های هوش مصنوعی برای انجام کارهایی نظیر صدور بیمه‌نامه کاربران استفاده می کند که بر این اساس، مشتریان می‌توانند در چند دقیقه بیمه‌نامه خود را از طریق اپلیکیشن یا وب‌سایت دریافت کنند.

پرداخت خسارت: این شرکت مدعی است که 30 درصد از درخواست‌های خسارت را در کمتر از 3 دقیقه پردازش و پرداخت می‌کند و کاهش هزینه‌ها استفاده می کند.

درسه‌ماهه دوم سال ۲۰۲۴، حق بیمه در جریان شرکت به ۸۳۹ میلیون دلار رسید که نشان‌دهنده رشد ۲۲ درصدی نسبت به دوره مشابه سال قبل است.

درهمین دوره، درآمد Lemonade به ۱۲۲ میلیون دلار افزایش یافت که نسبت به درآمد ۱۰۴.۶ میلیون دلار در سال قبل رشد داشته است.

نسبت خسارت ناخالص (Gross Loss Ratio) شرکت  که نشان‌دهنده سودآوری شرکت است، در این دوره با بهبود ۱۵ واحدی به ۷۹ درصد رسید.

به عبارتی این شرکت دارای شفافیت مالی بالایی است، یعنی هزینه‌ای ثابت برای مدیریت بیمه دریافت می‌کند و باقی مبلغ پرداختی مشتریان را برای پوشش خسارت‌ها کنار می‌گذارد وهرگونه مازاد این مبلغ به خیریه‌ها اهدا می‌شود (مدل Giveback) و چت‌باتی به نام "Maya" تمام فرآیند خرید بیمه و پشتیبانی اولیه را مدیریت می‌کند و با حذف کاغذ بازی و فرآیندهای پیچیده، کاربران تجربه‌ای سریع و آسان دارند.

Lemonade ابتدا فعالیت خود را در آمریکا آغاز کرد و سپس خدمات خود را به کشورهای اروپایی از جمله آلمان، فرانسه و هلند گسترش داد.

براساس داده‌های موجود،ارزش بازار شرکت ۳.۷ میلیارد دلار بوده و تا سال ۲۰۲۰، Lemonade حدود ۵۶۷ کارمند داشت.

پلتفرم Lemonade در ایران مشابهی ندارد، اما برخی از استارتاپ‌ها و پلتفرم‌های بیمه دیجیتال ایرانی در تلاش هستند خدماتی شبیه به آن ارائه دهند. 

هرچند این پلتفرم‌ها هنوز به اندازه Lemonade پیشرفته یا جامع نیستند، اما از نظر مفهوم و عملکرد شباهت‌هایی با آن دارند. 

پلتفرم هایی همچون بیمیتو، ازکی و بیمه دات کام خدماتی همچون امکان مقایسه و خرید انواع بیمه نامه را فراهم می کنند.

تفاوت‌های Lemonade با پلتفرم‌های ایرانی:

تکنولوژی هوش مصنوعی:

Lemonade به‌شدت بر هوش مصنوعی و الگوریتم‌های یادگیری ماشینی متکی است، در حالی که پلتفرم‌های ایرانی بیشتر روی ارائه خدمات آنلاین و مقایسه تمرکز دارند و کمتر از هوش مصنوعی استفاده می‌کنند.

 خدمات شخصی‌سازی‌شده:

Lemonade بیمه‌نامه‌های کاملاً شخصی‌سازی‌شده ارائه می‌دهد (مثلاً بیمه بر اساس رفتار رانندگی یا سلامت فرد). اما در ایران این نوع خدمات هنوز به صورت گسترده پیاده‌سازی نشده است.

 سرعت در پرداخت خسارت:

یکی از نقاط قوت Lemonade پردازش و پرداخت خسارت در عرض چند دقیقه بوده در حالیکه پلتفرم‌های ایرانی هنوز این سطح از اتوماسیون را ارائه نمی‌دهند.

 نوآوری در مدل کسب‌وکار:

با توجه به این آمار، Lemonade به‌عنوان یک شرکت بیمه دیجیتال در حال رشد است و با استفاده از فناوری‌های نوین، سهم خود را در بازار بیمه افزایش می‌دهد.

هدف این شرکت ، ساده‌سازی فرآیندهای بیمه، افزایش شفافیت و ایجاد اعتماد بین شرکت و مشتریان است. 

Lemonade با ترکیب فناوری و مدل‌های نوآورانه مالی، به یکی از برندهای برجسته در صنعت بیمه دیجیتال تبدیل شده است.

درانتها می شود گفت که با توجه به محدودیت‌های فناوری، دسترسی به داده‌ها و مقررات، پیاده‌سازی پلتفرمی دقیقاً مشابه Lemonade در ایران چندان سهل نیست.

اما با گسترش زیرساخت‌های بیمه دیجیتال، پلتفرم‌هایی مثل بیمیتو، ازکی و بیمه دات کام می‌توانند به سمت ارائه خدمات مشابه حرکت کنند.

برای تحقق این امر، نیاز به همکاری نزدیک بین استارتاپ‌ها، شرکت‌های بیمه و نهادهای نظارتی وجود دارد.