گردش مدیریتی صنعت لیزینگ به سمت نوگرایی و تحول دیجیتال جدی است

چابک آنلاین، مجید میرزاحیدری، با نگاهی اجمالی که به صنعت لیزینگ در دیگر کشورها می اندازیم به وضوح می بینیم که صنعت لیزینگ پس از سیستم بانکی در جهان از بالاترین گردش پولی و اعتباری برخوردار بوده است.

صنعت لیزینگ به عنوان حلقه ای گم شده می‌تواند نقش پل ارتباطی بسیار مهم بین تولید کنندگان و یا عرضه کنندکان کالا، صاحبان سرمایه به عنوان تسهیلات دهندگان و مشتریان، به بهترین روش به وظایف خود عمل کرده و آنان را در یک مسیر صحیح و قانونی به هم پیوند دهد.

این صنعت در عین حال، تسهیل گر فروشِ تولیداتِ صنایع و کالای بازرگانی به مصرف کنندگان واقعی هم به شمار می رود.

لیزینگ به عنوان یک ابزار مالی مهم، در جوامع جهانی به عنوان یکی از روش‌های کلیدی تامین مالی در معاملات مختلف جایگاه خود را گسترش داده است.

اما این صنعت در  شرایط فعلی دارای چه مزیت هایی  بوده و چگونه می تواند بستر ساز توسعه بیشتر در اقتصاد کشور باشد؟

در همین پیوند،گفتگویی با علی رمضانی کجانی، عضو هیات مدیره انجمن ملی لیزینگ ایران ومدیرعامل شرکت لیزینگ کارآمد صورت گرفته که از نظر می گذرد:

چابک آنلاین:مهم ترین مزیت صنعت لیزینگ در شرایط حال حاضر اقتصاد کشورچیست؟

علی رمضانی:یکی از مهم ترین مزایای صنعت لیزینگ در شرایط کنونی اقتصاد  کشور،افزایش دسترسی به تجهیزات و سرمایه های اولیه برای کسب و کارهاوشرکت ها است.

باتوجه به محدودیت های مالی واقتصادی که بسیاری ازکسب و کارهادرکشور  باآن روبه رو هستند،استفاده از خدمات لیزینگ به آن ها این امکان رامی دهدکه تجهیزات و دارایی های لازم برای تولید وفعالیت های خود را به صورت اجاره ای و با هزینه های قابل پرداخت فراهم کنند.

با این روش، کسب و کارها می توانند بدون نیاز به سرمایه گذاری بزرگ یا قرض گرفتن از بانک ها به تجهیزات مورد نیاز خود دسترسی پیدا کرده و فعالیت خود را آغاز کنند و یا گسترش دهند.

این موضوع، بهبود قابل توجهی دررشد وتوسعه کسب و کارها،اشتغال زایی وتحقق اهداف اقتصادی شرکت ها و صنایع مختلف در ایران به همراه دارد.

به علاوه، لیزینگ ها می توانند به کاهش ریسک مالی و مالکیت تجهیزات برای کسب و کارها کمک کنندو آن ها را در مقابل نوسانات بازار و افتادگی های مالی محافظت کند.

چابک آنلاین:وضعیت رقابتی صنعت لیزینگ در شرایط فعلی در مقایسه با سایر بازارها را چگونه ارزیابی می کنید؟

علی رمضانی: درحال حاضر، صنعت لیزینگ در بسیاری از کشورها به عنوان یک راه معتبر برای تسهیل در به دست آوردن تجهیزات ودستگاه های مورد نیاز شرکت ها و افراد شناخته می شود.

باتوجه به سرمایه اندک شرکت های لیزینگ ، ممکن است رقابت در این صنعت برای آن ها چالش برانگیز باشد.

در بررسی رقابت پذیری شرکت های لیزینگ چند نکته مهم وجود دارد.

اولین نکته، تخصص و بازارگوشه ای است،  به این معنی که شرکت های لیزینگ با تمرکز بر بازارهای خاص و ارائه خدمات ویژه می توانند ازرقبا ، تفاوت خلق کنند.

مسئله دیگر، بحث ابتکار و نوآوری است که در این باره روش های مدیریت وارائه خدمات نوین می تواند شرکت هارا توانمند کند.

دربحث رابطه با مشتریان می توان گفت که  ارتقای روابط با آن ها و ارائه خدمات پس از فروش موثر می تواند باعث جلب و نگهداری مشتریان شود.

کنترل هزینه ها و بهبود بهره وری از سرمایه نیز می تواند به شرکت ها کمک کند تا در رقابت باسایر شرکت ها پایدارتر عمل کنند.

نکته دیگر،همکاری باشرکت ها و موسسات مالی بوده که برقراری همکاری با شرکت ها و موسسات بزرگ می تواند به  شرکت های لیزینگ با سرمایه اندک کمک کند تا  به منابع مالی اضافه دسترسی پیدا کنند.

درنهایت برای ارزیابی بهتر وضعیت رقابتی شرکت های لیزینگ،تحلیلSWOT  می تواند موثر باشد(شناسایی نقاط قوت، نقاط ضعف و تهدید ها و فرصت ها)

بااتخاذ رویکردهای مناسب و استفاده از ابزارهای بازاریابی و مالی موثر، شرکت های لیزینگ باسرمایه اندک هم می توانند در مسیر رشد و توسعه قرار بگیرند.

 چابک آنلاین:آیا سهم صنعت لیزینگ ازاقتصاد کشور چشمگیر است؟

علی رمضانی: صنعت لیزینگ دراقتصاد کشور به دلایل مختلفی ممکن است کمتر چشمگیر باشد.

این امور ممکن است شامل مواردی مانند عدم آگاهی کافی ازمزایا و فواید صنعت لیزینگ، مشکلات مالی واقتصادی موجود،تحولات سیاسی و اقتصادی داخلی و خارجی باشد.

با بررسی دقیق تاریخچه اقتصادی و اجتماعی کشور ومقایسه آن با سایر کشورها به درک بهتری ازاین موضوعات ذکرشده کمک بیشتری می کند.

چابک آنلاین:گفته می شود حدود 10 درصدازصنعت لیزینگ و قسطی فروشی ثبت می شود،آیااین ادعا درست است یاخیر؟

علی رمضانی: بله،در صنعت لیزینگ ایران معمولا فقط 10 درصد معاملات ثبت می شوند و بقیه به صورت غیررسمی و حتی غیر قانونی انجام می شوند.

این امر نشان از عدم شفافیت کافی است.

به همین دلیل عدم ثبت رسمی تعاملات می تواند منجربه افزایش ریسک وتبعات منفی برای افراد شود.

در عین حال،بهبود شفافیت و رعایت قوانین هم می تواند باعث افزایش اطمینان وتقویت اقتصاد کشور شود.

چابک آنلاین:مهمترین موانع توسعه صنعت لیزینگ از نگاه شما چیست؟

علی رمضانی: در حال حاضر یکی از موانع اصلی توسعه صنعت لیزینگ، ممکن است ناپایداری و شرایط  نامطلوب اقتصادی باشد که این خود باعث کاهش تقاضا برای خدمات لیزینگ می شود.

همچنین محدودیت ها در دسترسی به منابع مالی و اعتباری،تغییرات قوانین و مقررات مربوط به لیزینگ، وجود سیاست های نابرابر درحمایت از این صنعت و نیز ریسک های ارتباطی و عدم اطمینان، ممکن است به موانع دیگری برای  رشد این صنعت تبدیل شود.

اما با پیشرفت فناوری و افزایش اطلاعات مربوط به مزایای لیزینگ ،امکان افزایش آگاهی عمومی و نیز دسترسی بیشتر به بازار های جهانی می تواند به رشدو توسعه صنعت لیزینگ کمک موثری کند.

چابک آنلاین:دلیل سهم اندک شرکت های لیزینگ در بازار سرمایه چیست؟

علی رمضانی: یکی از دلایل سهم اندک شرکت های لیزینگ در بازار سرمایه به علت وجود ویژگی های خاص این صنعت است.

این امور می تواند شامل موارد زیر باشد:

سرمایه گذاری متمرکز: شرکت های لیزینگ به طور عمده معاملات خودرا از طریق منابع داخلی جذب می کنندونیاز کمی به تامین مالی از طریق بازار سرمایه دارند.

هزینه های جذب سرمایه: استفاده از بازار سرمایه ممکن است هزینه های بالایی داشته باشد که درنهایت افزایش هزینه های شرکت را به دنبال دارد.

محدودیت های قانونی: ممکن است مقررات و محدودیت های مربوط به  فعالیت های شرکت های لیزینگ در بازار سرمایه وجود داشته باشد که باعث کاهش حضور آنها در این بازار می شود.

نیازبه شفافیت بیشتر: شرکت های لیزینگ ممکن است ترجیح دهند در دامنه فعالیت  خود که بیشتر در تامین اموال و دارایی های متمرکز است  فعالیت کنند و  نخواهند اطلاعات بیشتر و الزامات شفافیتی  بازار سرمایه را رعایت کنند.

چابک آنلاین:چرا عمده معامله گران بازارسرمایه،چندان انگیزه ای  برای خرید سهام شرکت های لیزینگ در بازارسرمایه ندارند؟

علی رمضانی:سهام شرکت های لیزینگ برای معامله گران بازار سرمایه ممکن است جذابیت کمتری داشته باشد، به چندین عامل:

ریسک ناشی از نوسانات بازار: شرکت های لیزینگ معمولا وابسته به سلامت اقتصادی و صنعت مشتریان خود هستند. نوسانات دراین حوزه می تواند امکانات و کسب و کار لیزینگ را تحت تاثیر قرار دهدکه این خود باعث افزایش ریسک سرمایه گذاری دراین شرکت ها می شود.

سوددهی نسبتا پایین: تجهیزات اعمالی درصنعت لیزینگ ممکن است باعث کاهش میزان سود آوری شرکت های لیزینگ شود که به تبع آن،بازده سهام این شرکت ها نیز کاهش پیدا می کند.

ناپایداری وام ها و بدهی ها: 

طبیعت فعالیت اصلی شرکت های لیزینگ شامل ارائه وام های بلند مدت بوده که ممکن است باعث افزایش بدهی و ناپایداری مالی شرکت ها شود، این موضوع نیز می تواند سرمایه گذاران را نسبت به سرمایه گذاری دراین شرکتها حساس ترکند.

درنتیجه،این عوامل می تواند باعث کاهش جذابیت سهام شرکت های لیزینگ برای معامله گران بازار شود.

چابک آنلاین:آیاگردش مدیریتی درصنعت لیزینگ به سمت نوگرایی و تحول دیجیتال پیش رفته است؟

علی رمضانی: بله، در صنعت لیزینگ نیز گردش مدیریتی به سمت نوگرایی وتحول دیجیتال پیش رفته است.

باپیشرفت فناوری های دیجیتال ، شرکت های لیزینگ نیاز دارند تا به روزرسانی هایی درفرآیندهای مدیریتی و ارتباطی خود اعمال کنند تا با رقبا همگام شوندو خدمات بهتری هم به مشتریان ارائه دهند.

استفاده از سیستم های  مدیریت ارتباط با مشتری برای  بهبود ارتباط با مشتریان و بهبود خدمات پس از فروش.

استفاده از پلتفرم های آنلاین و اپلیکیشن های موبایل برای ارائه خدمات به مشتریان و امکان مدیریت قراردادها و پرداخت ها به صورت آنلاین.

اتخاذ رویکرد نوآورانه درتعامل با مشتریان و ارایه خدمات سفارشی براساس نیاز آن ها.

استفاده ازتکنولوژی هوش مصنوعی و تحلیل داده ها برای پیش بینی رفتار مشتریان و بهبود فرآیندهای تصمیم گیری.

توسعه سیستم های اطلاعات مدیریتMISوسیستم های حسابداری مدرن برای بهبود نظارت وکنترل بر فعالیت های مالی و عملکردشرکت ها.

با این تحول،صنعت لیزینگ در حال بهبود و توسعه فرآیندهای مدیریتی خود بوده و به دنبال افزایش کارایی،کاهش هزینه ها و افزایش رضایت مشتریان است.

چابک آنلاین:صنعت لیزینگ چه برنامه ای برای جذب نسل جدید مشتریان خود دارد؟

علی رمضانی:صنعت لیزینگ برای جذب نسل جدید مشتریان می تواند از روش های مختلفی استفاده کند.

استفاده از پلتفرم های دیجیتالی برای تبلیغات و ارتباط با مشتریان.

حضورفعال درشبکه های اجتماعی، راه اندازی وبسایت جذاب و اپلیکیشن موبایل می تواند به جذب نسل جدید کمک زیادی کند.

ارائه خدمات به شکل نوآورانه ومتناسب با نیازهای جدید مشتریان،  مثلا ارائه پلن های اجاره ولیزینگ برای محصولات تکنولوژیک محبوب برای نسل جوانان.

تمرکز بر مسائل زیست محیطی و پایداری: جوانان ازشرکت ها انتظار دارندکه در مسائل محیط زیستی مسئولیت اجتماعی عمل کنند.

بنابراین  ارائه گزینه های محیط زیستی می تواند به جذب این نسل از مشتریان کمک  کند.

ایجاد ارتباطات انسانی قوی و ارایه خدمات مشتری محور:جوانان به تعامل مثبت با برند ها حساس هستند و ارتباط خوب با آن ها می تواند به افزایش وفاداری آنها کمک کند.

به همین ترتیب،اعمال این استراتژی هایی که به نیازها و ارزش های نسل جدید پاسخ می دهند می تواند به جذب و نگهداشت آنها کمک کند.

چابک آنلاین:صنعت لیزینگ تا چه میزان درهمگرایی وایجاد ارزش افزوده باسایر صنایع از جمله صنعت پرداخت الکترونیک و صنعت بیمه موفق عمل کرده است؟

علی رمضانی:تابه امروز،صنعت لیزینگ برای ایجادارزش افزوده و همگرایی با سایر صنایع موفقیت های چشمگیری داشته است. 

این صنعت با صنعت پرداخت الکترونیک و صنعت بیمه به شدت همکاری کرده و تعاملات بین آنهارا تسهیل می کند.

ازجمله موفقیت های صنعت لیزینگ می توان به موارد زیر اشاره کرد:

تسهیلات مالی لیزینگ ها به شرکت ها و کسب و کارها این امکان را می دهد تا تجهیزات و دارایی های مورد نیاز خود را به صورت اجاره ایجاد کنند، بدون نیاز به خرید آن ها.

این امرباعث افزایش  سطح دسترسی به منابع مالی و افزایش سرمایه گذاری ها می شود.

افزایش تولید و اشتغال: با ارایه خدمات لیزینگ،کسب وکارها و صنایع مختلف امکان افزایش تولید و ایجاد شغل را برای جوامع فراهم می کنند.

انعطاف پذیری مالی: لیزینگ ها به شرکت ها این امکان را می دهد تا تجهیزات را براساس نیاز و ظرفیت مالی خود اجاره کنند.

این امر باعث انعطاف پذیری مالی وکاهش ریسک های مالی می شود.

با ادامه توسعه و رشد صنعت لیزینگ انتظار می رود، همگرایی وارتباط باصنایع دیگر نیز بهبود پیداکند و ارزش افزوده بیشتری برای اقتصاد کلان ایجاد شود.

چابک آنلاین:برای بهبود صنعت لیزینگ در شرایط کنونی چه راهکارهایی پیشنهاد می کنید؟

علی رمضانی:برای بهبود صنعت لیزینگ در شرایط کنونی می توان به راهکارهایی زیر توجه کرد:

افزایش اطلاعات و آگاهی مشتریان: مهم است که مشتریان با مزایا و شرایط لیزینگ آشنا شوند تابتوانند بهترین تصمیم را بگیرند.

تنوع محصولات لیزینگ: ارایه محصولات متنوع و تطبیقی با نیازهای مشتریان می تواند بازار لیزینگ را گسترش دهد.

راه اندازی سیستم های دیجیتال و آنلاین: ایجاد پلتفرم ها و سامانه های دیجیتال می تواند فرایند پرداخت و مدیریت قرارداد های لیزینگ را سریعترو موثر تر کند.

همکاری با شرکت های فناور: استفاده از فناوری های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاک چین می تواندروندارائه خدمات لیزینگ را بهبود ببخشد.

تسهیلات مالی و مالکیت آسان تر: ایجاد سیاست ها و تسهیلات مالی مناسب می تواند بازار لیزینگ را تحریک کند.

رعایت استاندارد های بین المللی:رعایت استانداردها می تواند اعتماد مشتریان به صنعت لیزینگ را تقویت کند.

انعطاف پذیری درشرایط پرداخت: با ارایه بسته های پرداخت متناسب با نیازهای مختلف مشتریان،افراد بیشتری  به لیزینگ جذب می شوند.

آموزش وآگاهی بخشی:برگزاری دوره های آموزشی برای مشتریان و کارکنان با هدف افزایش گاهی درباره لیزینگ وروند های جدید.

حفاظت از حقوق مشتریان: ارائه شرایط قراردادی مشتری محور و محافظت از حقوق مشتریان در قراردادهای لیزینگ.