شناسه خبر : 6909

۵ ریسک مهم درشرکت بیمه زندگی خاورمیانه!

شرکت‌های بیمه‌ای به لحاظ قانونی موظف هستند تا طبق آیین نامه ۶۹ بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران تحت عنوان "نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه" هر ساله و بر مبنای دستورالعمل ارائه شده، توانگری مالی خود را محاسبه و گزارش کنند.

درآیین‌نامه توانگری شرکت های بیمه ای به پنج گروه بهترین (با درجه یک) تا بدترین (با درجه ۵) تقسیم‌بندی می‌شوند.

در این بین، شرکت بیمه زندگی خاورمیانه به دلیل تازه تاسیس بودن از کفایت سرمایه بالایی برخوردار است.

واقعیت این است  که تمام شرکت های فعال در صنعت بیمه و در فضای کسب و کار با ریسک های مختلفی روبرو هستند.

دربیمه عمر، اساس کار شرکت‌های فعال مربوط به برآوردهای سن مرگ و میر و یا طول عمر افراد است، بنابراین ریسک بیمه‌های زندگی در اختلاف بین احتمال فوت فرد دریک زمان و زمان واقعی فوت فرد برآورد می‌شود.

همین رویه هم برای بیمه‌های به شرط حیات به عنوان مثال در بیمه های مستمری صادق است.

به این نوع ریسک در بیمه های عمر ریسک صدور گفته می شود.

بنابراین در ریسک صدور به طور کلی شرکت بیمه عمر با ریسک مرگ و میر و طول عمر افراد مواجه است.

ریسک مرگ و میر البته خود تابعی از عواملی است که به عنوان یک برآورد به کار می‌روند و عبارتند از:

*ریسک نوسانات: نوسانات نرخ مرگ و میر تابع یک مقدار ثابت قابل انتظار است.

*ریسک روند: این ریسک برای تخمین اشتباه نرخ مرگ و میر، انتظاری است.

*ریسک فاجعه‌آمیز:ریسک حوادثی که موجب تشدید مرگ و میر می شود، مانند بیماری های واگیردار و زلزله.

اما دیگر چه ریسک هایی در انتظار شرکت بیمه عمر است؟

*ریسک نوسانات نرخ بهره: شرکت‌های بیمه باید حق بیمه های دریافتی را در بازارهای مختلف سرمایه گذاری کنند.

این بازارها شامل بازارهای سرمایه گذاری مانند بانک، بورس، اوراق قرضه، مسکن و طلا است.

برای شرکت بیمه زندگی، بسیار مهم است که بتواند میزان دارایی و بدهی خود را در سال های مختلف تطابق دهد به همین علت از این ریسک به عنوان ریسک نرخ بهره یاد می کنند.

*ریسک صنعت: ریسک صنعت بیمه ناشی از تغییر و اصلاح نظام تعرفه هاست که توسط بیمه مرکزی صورت می گیرد.

همچنین نرخ شکنی هایی که توسط شرکت های رقیب صورت می‌گیرد، مشکلاتی را برای نرخ های نظام مند به وجود آورده و شرایط رقابتی را سخت می‌کند.

* ریسک تجاری: یکی از عوامل بوجود آمدن ریسک تجاری، صنعت است.

تغییرات در سود دهی شرکت موجب ضرر در سرمایه و یا کاهش در بازده سالانه شرکت خواهد شد.

بنابراین باعث ناتوان بودن شرکت در رقابت با سایر رقبا شده و در نتیجه شرکت ثباتی در سوددهی خود در میان مدت و بلند مدت نخواهد داشت.

*یسک محصول: این ریسک برآمده از داشتن محصولات متنوع و همچنین حدود مشتری شرکت خواهد بود.

از آن‌جایی که محصولات بیمه به دو دسته خسارت قطعی و خسارت احتمالی تقسیم‌بندی می‌شوند، شرکت های بیمه زندگی باید در نظر داشته باشند که پرتفوی مناسبی از محصولات را تشکیل دهند.

البته پرتفوی محصول شرکت بیمه ارتباط مستقیمی با سرمایه گذاری شرکت بیمه دارد و هرچه محصولات بیمه عمر با خسارت قطعی بیشتر باشد، شرکت باید از سرمایه گذاری های با بازده بیشتر استقبال کند.

البته باید توجه داشت که این به معنای سرمایه گذاری بیشتر روی دارایی پرریسک نیست بلکه باید پرتفوی سرمایه‌گذاری بهینه داشت.

و دست آخر هم  ریسک اعتباری است: این ریسک به معنای نکول در پرداخت های مستمر است.

درواقع بیمه گذارانی که در پرداخت هایشان قصور و کوتاهی می‌کنند شرکت را در معرض این خطر قرار می دهند و شرکت باید در صورت امکان، ریسک اعتباری مشتری را تشخیص داده و از این طریق روی جریان ورودی نقد به شرکت کنترل داشته باشد.

 

  • ساناز

    سلام من بازنشستگی بیمه خاورمیانه رو سه ماهشو تازه رد کردم میخواستم مطمئن شم آیا معتبره که من سالها اینو پرداخت کنم؟ بعد توان مالی داره واسه باز پرداختش و اگر نداشت چه اتفاقی واسه پولایی که دادیم میفته بهتر نیس همون تامین اجتماعی رو رد کنیم؟

  • ناشناس

    سلام منم از شرکت کننده بیمه خاور میانه هستم نمی‌دونم مثل تامین اجتماعی معتبر هست یا ن؟

  • عبداله رضایی

    سلام منم پرداخت کردم بازاریاب بیمه هرروز یحرف میزنه

  • صفایی

    من تازه سه ماه مستمری پرداخت کردم تضمینی هست که به وعدهایی که میدن بعد از چند سال

  • احمد

    سلام
    من بیمه تامین اجتماعی هستم
    ولی به خاطر شرایط نابسامان تامین اجتماعی الان بیمه مستمری خاورمیانه هم گرفتم
    ایا گزینه بهتری هم وجود داره؟

  • بهمن

    با سلام بیمه عمر خاور میانه نسبت به تامین اجتماعی عالی تر است به چندین دلیل
    1-مبلغ حق بیمه رو خودتون تعیین میکنید
    2-زمان بازنشستگی رو خودتون تعیین میکنید
    3-سن برای گرفتن مستمری مهم نیست یعنی با هر سنی میتونید مستمری بگیرید
    3-مشکلات بیمه تامین اجتماعی رو نداره
    4_مبلغی که به عنوان مستمری میده خیلی بیشتر از تامین اجتماعی هستش

  • شکوفه

    من تازه بیمه سالانه خاورمیانه روواریز کردم خواستم بدانم میشه بعدازپایان بازنشستگی مبلغ ویه جابگیرم نه به صورت مستمری وماهانه

  • ناشناس

    دوست عزیز شما میتونید از بیمه زندگی بیمه سامان هم استفاده کنید

  • حمیده سراجی

    با سلام من نماینده بیمه خاورمیانه هستم و با اشرافی که به اطلاعات پیدا کردم میدونم حداقل یه قدم از بقیه بیمه ها جلوتره

  • سید مجید رضازاده

    بیمه خاورمیانه رو کامل بررسی کردم ودیدم انصافا"درسته و یکی یکی خونوادمو بیمه می کنم چون برای هر مشکلی یک راهکاری داشت و مثل بیمه های عمر دیگه از روی سود اندوختمون مستمری نمیداد .مستمری جدا بود چنتا بیمه دیگه داشتیم و زده شده بودیم پس دادیم تازه ی مقداری پولمونو هم کم کردن

  • وحید خوشخوی

    بیمه عمر زندگی خاورمیانه تنها بیمه تخصصی در زمینه بیمه های عمروزندگی هستش و محصول بیمه مستمری و بازنشستگی اون بی نظیره و هیچ شرکت بیمه دیگه ای مجوز صدور چنین بیمه ای رو نداره.همون طوری که از عنوان بیمش بدست میاد از همون اول قرارداد پرداخت حقوق ماهیانه بعد از اتمام مدت قرار داد رو می بنده.

  • سمیراکرمی

    خیر هیچ کدوم از شرکت ها طرح مستمری ندارن و فقط سازما خاور میانه است که این مجوز رو از بیمه مرکزی گرفته منم از98بیمه این سازمان بیمه هستم

  • مهدیه امرایی فرد

    باسلام بنده مدیر بیمه زندگی خاورمیانه هستم تمام بیمه ها خوب وعالی هستن ولی از هر نظر بیمه خاورمیانه بهتره چون تخصصی عمررو انجام میده .
    در خدمتتون هستم

  • محمدی

    سلام.بنده نماینده بیمه خاورمیانه هستم.متاسفانه ازبچگی اسم بانک که میادباخیال راحت بدون اینکه سندومدرکی بخوام تمام پولمونو میزاریم بانک.ولی اسم یه بیمه خوب مثل خاورمیانه که وام بدون ضامن.کیف پول الکترونیک باسودبالا.روزشمار.مرکب.ومشارکت درمناغع وپوشش های زیادوخیلی عالی هم داره.وواریزوبرداشت از اندوخته که دست خودبیمه گذارهست.متاسفانه هزاران عیب وایرادمیگیریم.وحقوق مادام العمری که داره.واقعاحیفه که ازدستش بدین.که پشیمونی سودی ندارد.بازهرسوالی بودبنده درخدمتم.یاحق

  • محیا

    سلام من دارم بیمه‌ی خاورمیانه میشم ولی یکم میترسم که یک وقت بعد 30سال پولمون. ندن

  • اسی

    اینجا بازاریابان خاورمیانه جمعشون جمع هست همه هم به اتفاق میگن این بیمه بهترینه، اگر بیمه ای واقعا عالی باشه نیاز به بازاریابی شبکه نداره ، نه بیمه ایران ، نه آسیا ، نه سرمد و... اینجوری برای جذب مشتری و بازاریاب کنه نمی شوند.

  • ليلا صباغي

    بيمه خاور ميانه بهترين بيمه است

  • حسین اکبری شهرستانکژ

    باسلام.لطفا لطفا لطفا پروسه برداشت از اندوخته را ی کم ساده تر کنید.اخه یعنی چی شما برداشت از اندوخته و انجام میدید بعد از یک هفته پول میاد توی حسابتون تازه یک بار برداشت کنید تا سه روز کاریه دیگه این امکان براتون وجود ندارد یالااقل هنگام جذب مشتری این پروسه رو براشون توضیح بدید بنده زنگ زدم به دفتر بیمه در تهران آقایی که تلفن جواب داده بی ادبانه ب من میگه شما میدونید کیف پول چیه.منم تلفن روشون قطع کردم .لطفا در مورد برداشت از اندوخته ی کم کار کنید.ممنونم

  • زهره

    سلام حقیقت را بخوام بگم من میترسم ی وقت خدای نکرده یک تله باشه

  • لایقی

    بیمه خاور میانه از هر نظر عالیه دوستان

  • شیبانی

    بله دوست عزیز
    شما این اختیار رو هم دارید که یه جا بازخرید کنید
    امابه نفعتونه که مستمری بگیر
    به دودلیل
    1.طی دوسه سال پول بازخریدی را با مستمری دریافت می کنید و هنوزم پول بازخریدیتون سرجاشه
    وتا سن75سالگی وقت دارید بازخرید کنید ومبلغ بازخریدتون هم بیشتر میشه هرسال
    2.درمدت مستمری بگیری سرمایه فوت سرجاش هست. واگربازخرید بشید دیگه اونو از دست میدی

  • صابر

    من نماینده بیمه خاورمیانه هستم . بله شما از تخصصی ترین شرکت بیمه؛ بیمه نامه تهیه کردید . و مطمئن باشید معتبر است و البته پر منفعت تر

  • علی قوشودی

    تو هر کاری یه ریسکی باید کرد اینم هم یک ریسک فقط باید اعتماد کنیم امید وارم از اعتمادمون سو استفاده نشه

  • ناشناس

    بله بیمه پسارگاد

  • محمد

    با عرض سلام و خسته نباشید بیمه بازنشستگی خاورمیانه تحت نظر کدوم بیمه هس یا تحت نظر کجاس

  • یاسر

    آیا بیمه خاور میانه زیر نظر بیمه مرکزی هست یا نه

  • ناشناس

    سلام من قصد دارم بیمه عمر خاورمیانه باز کنم، با شرکت بیمیتو تماس گرفتم خاورمیانه را معرفی کردند
    ولی در مورد مبلغش مستمری ماهانه هر روز یه چیزی میگن

    یه بار میگن اگر با مبلغ ؛سال اول پنج میلیون و سالانه ده درصد افزایش ، بیمه باز کنی ، بلد از سال ۲۵ ، ماهی یک میلیارد و خرده ای به تومان مستمری میگیری

    فرداش میگن بعد ۲۵ سال ۷۶ میلیون تومان ماهانه مستمری میگیری

    حرفهاشون خیلی ضد و نقیضه

    من از کجا میتونم از مبلغ صحیح اطلاع پیدا کنم؟

  • Reza

    تحت نظرمنه

  • امجد نماینده بیمه خاورمیانه

    سلام . اقا رضا اگر شما از سالانه پنج میلیون تومان شروع کنید با 10درصد افزایش مستمری شما از ماهی 68 میلیون تومان شروع میشه اگر افزایشش 15درصد باشه از ماهی 100میلیون واگر افزایشش20درصد باشه از ماهی 160میلیون مستمریتون شروع میشه اگر سوال داشتی در خدمتم

  • ناشناس

    شما از هر شرکتی بیمه عمر بخرید شرایط همینه فقط کمی دیزاینش متفاوته، من خودم به عنوان خریدار بیمه پارسیان، سامان، پاسارگاد، خاورمیانه، باران، ما و ایران رو بررسی کردم، هرکدوم یکجور خدمات میده اما اون بستگی به نیاز و خواسته شماست و مهارت نماینده فروش که بتونه براتون بیمه مناسبی طراحی کنه، اما نهایتا اگر بیمتون خوب و بر اساس نیازتون طراحی بشه همه تقریبا مثل رود به یک دریا میریزن و تهش یکیه

  • معصومه ثابت فر

    سلام بیمه عشایری و روستایی هم بیمه خوبیه نسبت به پرداختی ک دارید.

  • عزیزکریمی

    باسلام خدمت دوستان گرامی من افغانی هستم ازم بچگی درمشهد نگی میکنم آیامیتونم بیمه زندگی خاورمیانه بشم مدارک پاسپورت دارم وهرسال اقامت میگیرم ممنون میشم راهنمایم کنید

  • ناشناس

    مدت قرار داد مهم نیست؟

  • ناشناس

    سلام بنده بیمه زندگی خاورمیانه شدم یک قسط هم پرداختم امابعدگفتن بخاطر شرایط معافیت از سربازی نمی تونین مشمول این بیمه باشین وقرارشدیک قسطی که پرداختم رو بهم برگردونن که الان 9ماهه پول بنده رو ندادن ایا میشود به این بیمه اعتمادکرد

  • Afzali_mlco

    توی صنعت بیمه کلاهبرداری نیس
    به دلایل سخت بودن شرایط از سوی بیمه مرکزی

  • محمدرضایی

    من دوساله بیمه عمر کردم دستم شکست بیمه تامین اجتماعی دارم بیمارستان البرز کرج رایگان عمل کردم چون کارگرساختمانی بودم تامین اجتماعی کارافتادگی به‌من نداد رفتم بیمه عمر خاورمیانه گفت چیزی بهت تعلق نمیگرد

  • نماینده بیمه خاورمیانه

    باسلام خدمت دوستان بنده نماینده بیمه عمر و زندگی خاورمیانه هستم، همون طور که در جریان هستید نبض بازار به رقابت هستش، فعلا در این رقابت بیمه خاورمیانه رتبه اول رو داراست،و اینکه در مورد اعتماد شما بیمه در مورد هزینه های پرداختی بیمه خاورمیانه از مورد تایید های بیمه مرکزی است،یعنی اگر خدایی ناخواسته اتفاقی برای بیمه خاورمیانه بیوفته دیگه طرف حساب شما بیمه مرکزی است پس جایی برای نگرانی نیست، در مورد اینکه خسارت حوادث پرداخت نشده شما میتونستید با تماس به دفتر اصلی در تهران جویا مشکل شوید به احتمال زیاد کم کاری پرسنل های مربوطه بوده است، همچنان اگر مدرکی در دست دارید مانند فاکتور خرید لوازم نیاز،کارت ویزیت ها، و نسخه دکتر میتوانید به بیمه مراجعه کنید و صفر تا صد خسارت وارده را دریافت کنید.

  • ناشناس

    بله میتونید من نماینده لیمه هستم در خدمتم

  • محسن رحیمی

    با سلام و خسته نباشید خدمت دوستان بنده به مدت ده سال در صنعت بیمه در فروش بیمه های عمر با بیش از ۵ هزار فقره فروش انفرادی با رزومه کاری مستند فعالیت داشته و دارم یکسال پیش بعد از یک ماه تحقیق موشکافانه و با توجه به تخصص خودم در این زمینه بیمه خاورمیانه رو برای ادامه فعالیتم انتخاب کردم مطمئن باشید در ۱۰ سال آینده یکی از بهترین و برترین شرکتهای بیمه خواهد بود با توجه به تک رشته ای بودن و تخصصی کار کردن شرکت برای خودم و خانوادمم سنگین ورود کردم و بیمه گرفتم. شما عزیزان هم شک نکنید و اقدام کنید آینده در آینده ساخته نمیشه از امروز باید به فکر آینده تون باشید با اینکه ۱۸ سال سابقه بیمه تامین اجتماعی داشتم اما بازنشستگیم بدون بیمه خاورمیانه کامل نمیشد. با آرزوی موفقیت برای شما عزیزان

  • فریدون عالیخانی

    پس چرا بیمه خاور میانه کد نداره

  • ناشناس

    ماشالله همه هم نماینده بیمه خاورمیانه هستن !

  • خسرو عرب

    سلام ، من قبلاً 12 سال نمایندگی بیمه را داشتم ، هیچکدام نمی‌تواند جای دیگری را پر کند ، و هر دو ضروری هستند مانند بیمه ثالث و بدنه برای اتومبیل ، و البته تامین اجتماعی واجب تر هست ، دقیقا مانند ثالث برای اتومبیل و بیمه عمر همان بدنه هست اما با اولویت دوم ، سعی کنید هر دو را داشته باشید .

ارسال نظر

خدمات بیمه ای