رشد ۴۹ درصدی مطالبات بیمه پارسیان از بیمه گذاران و نمایندگان در سال ۱۴۰۴ + جدول

چابک آنلاین، زهرا نامداری، درصدر مطالبات از بیمه‌گذاران و نمایندگان شرکت بیمه پارسیان، رشته درمان قرار دارد؛ رشته‌ای که حدود ۳ هزار و ۳۵۰ میلیارد تومان از مطالبات شرکت در این بخش را به خود اختصاص داده ومعادل تقریباً ۳۳.۶ درصد از کل مطالبات ۹ هزار و ۹۸۵ میلیارد تومانی است.

این سهم از مطالبات، از وزن درمان درپرتفوی حق‌بیمه تولیدی سال گذشته نیز بالاتر است؛ درمان در سال ۱۴۰۳ حدود ۲۹ درصد از پرتفوی شرکت را تشکیل داده و حق‌بیمه تولیدی آن ۶ هزار و ۳۶۹ میلیارد تومان بوده است.

البته این موضوع را باید درنظر گر فت که در بیمه‌نامه درمان، به‌ویژه در قراردادهای گروهی، حق‌بیمه معمولاً به‌صورت اقساطی و در دوره‌های ماهانه از سوی بیمه‌گذاران پرداخت می‌شود؛ بنابراین بخشی از مانده مطالبات می‌تواند بازتاب همین ساختار پرداخت باشد، نه لزوماً نشانه ضعف در وصول.

با این حال، با توجه به سهم بالای درمان در پرتفوی شرکت، مدیریت زمان‌بندی وصول اقساط و پایش مستمر مطالبات این رشته همچنان برای حفظ تعادل جریان نقد عملیاتی اهمیت بالایی دارد.

پس از درمان، رشته شخص ثالث اجباری دومین کانون عمده مطالبات است.

مطالبات بیمه پارسیان از نمایندگان و کارگزاران در این رشته به حدود ۲ هزار و ۱۵۰ میلیارد تومان رسیده که معادل تقریباً ۲۱.۵ درصد کل مطالبات شرکت است.

این در حالی است که شخص ثالث در سال گذشته ۲۸ درصد از پرتفوی حق‌بیمه تولیدی بیمه پارسیان را تشکیل داده و ۶ هزار و ۱۷۲ میلیارد تومان حق‌بیمه برای شرکت ایجاد کرده است.

نقطه جدی تر اما در رشته هواپیما دیده می‌شود؛ جایی که مطالبات اعلام‌شده به حدود یک‌هزار و ۴۱۷ میلیارد تومان رسیده و نزدیک به ۱۴.۲ درصد کل مطالبات شرکت را تشکیل می‌دهد.

اهمیت این عدد زمانی بیشتر می‌شود که با حق‌بیمه تولیدی سال گذشته همین رشته مقایسه شود: بیمه پارسیان در سال 1404 از محل بیمه‌نامه هواپیما یک‌هزار و ۲۴۴ میلیارد تومان حق‌بیمه محقق کرده که معادل ۶ درصد پرتفوی تولیدی شرکت بوده است.

درکنار تحلیل رشته‌ای، نام شرکت خدمات بیمه‌ای امین پارسیان به‌عنوان یکی ازنقاط تمرکز مطالبات در گزارش سال مالی بیمه پارسیان برجسته شده است.

براساس داده‌های ارائه‌شده، از مجموع مطالبات بیمه پارسیان از نمایندگان و بیمه‌گذاران، مبلغ یک‌هزار و ۳۱۲ میلیارد و ۸۰۷ میلیون تومان مربوط به شرکت خدمات بیمه‌ای امین پارسیان است؛ رقمی که معادل حدود ۱۳.۱ درصد کل مطالبات شرکت محسوب می‌شود.

شرکت خدمات بیمه‌ای امین پارسیان در زمینه ارائه خدمات بیمه‌ای از طریق ایجاد نمایندگی فعالیت می‌کند، شرکت فرعی گروه مالی پارسیان است و در نهایت در زنجیره مالکیتی به گروه بانک پارسیان می‌رسد.

این شرکت پس از اخذ نمایندگی از بیمه پارسیان فعالیت خود را آغاز کرده است.

ازمنظر حاکمیت شرکتی،تمرکز بیش از ۱۳ درصدی مطالبات نزد یک شرکت وابسته به اکوسیستم مالی پارسیان، صرف‌نظر ازکیفیت و سررسید این مطالبات، موضوعی است که باید با حساسیت بیشتری رصد شود،زیرا روابط درون‌گروهی اگرچه می‌تواند مزیت شبکه‌ای و فروش ایجاد کند، اما در صورت نبود چارچوب وصول شفاف، ممکن است به انباشت ریسک نقدینگی و کاهش شفافیت عملیاتی منجر شود.

البته همه مطالبات الزاماً بدحسابی یا ریسک سوخت‌شدن نیستند، اما رشد پرتفوی، زمانی ارزش اقتصادی پایدار ایجاد می‌کند که همزمان با آن، انضباط وصول، کنترل اعتباری شبکه فروش و شفافیت روابط درون‌گروهی نیز تقویت شده باشد.

درغیر این صورت، فروش صرف، می‌تواند به فشار نقدینگی درعمل تبدیل شود.