رقابت شانه به شانه بانک های آفریقای جنوبی برای جذب مشتریان بیشتر

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، پس ازآمدن اروپاییان به سواحل جنوبی آفریقا در قرن ۱۷، فعالیت‌های بانکداری به تدریج شکل گرفت و  بانک‌های اروپایی در این منطقه نقش مهمی در تجارت و امور مالی بازی کردند.

به عنوان مثال، Standard Bank که در سال ۱۸۶۲ تأسیس شد، یکی از بانک‌های قدیمی‌ در آفریقای جنوبی است و نقش بزرگی در تاریخ بانکداری در این منطقه ایفا کرده است.

پس از این تاریخ، باپیشرفت اقتصاد و توسعه بانکداری، بانک‌های دیگر نیز تأسیس شدند وصنعت بانکداری در آفریقای جنوبی گسترش یافت.

درآفریقای جنوبی، قوانین بانکداری توسط سازمان نظارت بر بانک‌ها (Prudential Authority) و سازمان رویه‌ها و خدمات مالی (Financial Sector Conduct Authority) نظارت می‌شود.

این سازمان‌ها به عنوان بخش‌هایی ازبانک مرکزی جمهوری آفریقای جنوبی (South African Reserve Bank) فعالیت می‌کنند و قوانین بانکداری در این کشور بر اساس استانداردهای بین‌المللی و ملی تعیین می‌شوند.

ناگفته نماند که بانک‌ها درآفریقای جنوبی ملزم به پیشبرد عملیات مالی با اطمینان وشفافیت هستند.

ضوابط مالی،سرمایه‌گذاری و مدیریت ریسک بانکی تحت نظارت دقیق قرار دارند.

علاوه بر این، برنامه‌های پیشگیری ازشوک‌ها و تعهدات مالی مورد نظر نیز جزء اهداف قوانین بانکداری هستند.

درچارچوب قوانین بانکداری آفریقای جنوبی،حفاظت ازحقوق مشتریان وتضمین استقرار نظام مالی پایدار نیز از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.

این قوانین با هدف تشویق اعتماد عمومی به سیستم مالی و ارتقاء پایداری اقتصادی کشور اجرا می‌شوند.

به نظر می رسد که آفریقای جنوبی دارای بانک ها و موسسات مالی بسیاری باشد و بانک مرکزی جمهوری آفریقای جنوبی نیز به عنوان نظارت‌کننده اصلی بانک‌ها و مؤسسات مالی در این کشور عمل می‌کند.

برخی از بانک‌های معتبر در آفریقای جنوبی عبارتند از Standard Bank، FirstRand Bank، Absa Group، Nedbank و Investec Bank. 

این بانک‌ها نقش مهمی در ارائه خدمات مالی و اقتصاد کشور دارند.

ساده تر اینکه در این کشور، بانک مرکزی یعنی "بانک رزرو آفریقای جنوبی" (South African Reserve Bank) به عنوان بانک مرکزی دولتی عمل می‌کند و مسئولیت‌های اجرای سیاست‌های پولی، ارزی و نظارت بر سیستم مالی را برعهده دارد.

به علاوه، بخش‌هایی از بانک‌های دیگر نیز ممکن است به طور مستقیم یا غیرمستقیم تحت کنترل دولت باشند. 

تعداد دقیق بانک‌های دولتی ممکن است تغییر کند و به عنوان یک توضیح کلی، بانک رزرو به عنوان بانک مرکزی اصلی دولتی در این کشور شناخته می‌شود.

ازپیشرفت تکنولوژی به عنوان یکی از نقاط قوت بانک‌های آفریقای جنوبی نام برده می شود.

بانک های این کشور در فرآیند دیجیتالی‌سازی خدمات بانکی پیشرفت چشمگیری کرده‌اند و این پیشرفت تکنولوژی باعث افزایش کارایی، سرعت انجام معاملات و ارائه خدمات بهتر به مشتریان شده است.

حضور بین‌المللی نیز یکی دیگر از نقاط قوت بانک های این کشور است، زیرا برخی از بانک‌های آفریقای جنوبی حضور قوی در بازارهای بین‌المللی دارند و خدمات مالی خود را به سطح جهانی گسترش داده‌اندکه این اتصالات بین‌المللی به مشتریان این بانک‌ها امکان دسترسی به خدمات بانکی در سطح جهان را می‌دهد.

البته از مواردی چون چالش های اقتصادی مسائل مربوط به امنیت و تبعات قانونی و نظارتی به عنوان نقاط ضعف بانک های این کشور یاد می شود.

به عبارت بهتر، یکی از مهم‌ترین مزایای بانک‌های آفریقای جنوبی، بهبود تکنولوژی در ارائه خدمات بانکی است. این بانک‌ها به طور فزاینده از فناوری‌های نوین استفاده می‌کنند تا خدمات به مشتریان را ارتقاء دهند. 

سیستم‌های بانکداری آنلاین، اپلیکیشن‌های موبایل و دیگر ابزارهای دیجیتال به مشتریان امکان دسترسی آسان و سریع به حساب‌ها و خدمات بانکی را فراهم می‌کنند.

علاوه بر این،حضور بین‌المللی قوی برخی از بانک‌های آفریقای جنوبی یک مزیت دیگر محسوب می‌شود.

این بانک‌ها به دلیل ادغام‌ها و توسعه بین‌المللی، به مشتریان خود این امکان را می‌دهند که به خدمات مالی در سطح جهان دسترسی پیدا کنند و مزیت‌های مختلف از جمله انتقال وجه بین‌المللی و سایر خدمات بانکی فراهم شده توسط شبکه‌های بین‌المللی بانکی را تجربه کنند.

قابل توجه آنکه بانک‌های آفریقای جنوبی هم همانند بانک‌های سراسر جهان به طور دوره‌ای توسط نهادهای مالی و اقتصادی بررسی و رتبه‌بندی می‌شوند.

سازمان‌هایی مانند موسسه تأیید اعتبار بین‌المللی (Moody's، Standard & Poor's، Fitch) و مؤسسات رتبه‌بندی بانکی بین‌المللی مثل The Banker و Global Finance از جمله نهادهایی هستند که به ارزیابی و رتبه‌بندی بانک‌ها می‌پردازند.

این رتبه‌بندی‌ها بر اساس عواملی از جمله پایداری مالی، عملکرد کسب و کار، سرمایه‌گذاری و عوامل دیگر صورت می‌پذیرد.

مشتریان و سرمایه‌گذاران معمولاً از این رتبه‌بندی‌ها برای انتخاب بانک یا ارزیابی عملکرد آنها استفاده می‌کنند.

آفریقای جنوبی دارای تعدادی بانک‌ بین‌المللی معتبر است که فعالیت‌های بین‌المللی را نیز انجام می‌دهند.

این بانک‌ها به عنوان نمونه می‌توانند در دیگر کشورها شعبه داشته باشند و بانک Standard Bank، که یکی از بزرگترین بانک‌های آفریقای جنوبی است، نمونه‌ای از بانک‌هایی است که دارای حضور بین‌المللی بسیار گسترده است.

همچنین، بانک Nedbank و بانک FirstRand نیز به عنوان دیگر بانک‌های مهم آفریقای جنوبی با فعالیت‌های بین‌المللی شناخته می‌شوند.

فراموش نکنیم که بانک‌های آفریقای جنوبی درگذشته ادغام‌ها و ترکیب‌های مختلفی را تجربه کرده‌اند که این ادغام‌ها ممکن است به دلایل مالی، استراتژیک، یا ارتقاء قابلیت‌ها شده باشند.

برخی از این ادغام‌ها عبارتند از:

1.  ادغام Standard Bank و Chartered Bank (1987): در سال 1987، Standard Bank و Chartered Bank در آفریقای جنوبی ادغام شدند تا یکی از بزرگترین بانک‌های منطقه را تشکیل دهند.

2.  ادغام FirstRand Bank با Momentum Group (1998): در سال 1998، FirstRand Bank با Momentum Group ادغام شد که این ادغام به تشکیل یک گروه مالی گسترده انجامید.

3.  ادغام ABSA Group با Barclays Africa Group (2013): در سال 2013، Barclays Africa Group که بعدها به نام ABSA Group تغییر نام داد، با بانک Barclays ادغام شد.

تردیدی نیست که  کارت‌های بانکی صادر شده درآفریقای جنوبی معمولاً با شبکه‌های بین‌المللی مثل Visa و MasterCard هماهنگ هستند و به طور گسترده در سراسر جهان قابل استفاده بوده و می‌توان از آنها برای خریدها، پرداخت‌ها و برداشت وجه از دستگاه‌های خودپرداز جهانی به کار برد.

همچنین، برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی در آفریقای جنوبی ممکن است همکاری با سیستم‌های پرداخت بین‌المللی دیگر مانند American Express داشته باشند. 

گزارش ها نشان می دهد که عمدتاً بانک‌های آفریقای جنوبی متمرکز بر ارائه خدمات بانکی هستند، اما در برخی موارد، ممکن است شعبه‌های بیمه ای نیز داشته باشند یا با شرکت‌های بیمه داخلی و خارجی همکاری داشته باشند. 

به عبارت دقیق‌تر، بعضی از بانک‌ها خدمات بیمه را از طریق بخش‌های وابسته به آنها یا همکاری با شرکت‌های بیمه ارائه می‌دهند.

مثال هایی از همکاری‌های بانک ها و بیمه ها شامل همکاری Standard Bank با شرکت بیمه Standard Insurance Limited یا بانک FirstRand با شرکت بیمه FirstRand Insurance Services باشند. 

گفته می شود که بانک‌ها و مؤسسات مالی در آفریقای جنوبی به حوزه رمزارزها نیز (Cryptocurrencies) وارد شده‌اند و علاقه به فناوری بلاکچین و رمزارزها در سراسر جهان افزایش یافته و بسیاری از بانک‌ها به دنبال ادغام این فناوری‌ها در خدمات خود هستند.

بعضی از بانک‌ها در آفریقای جنوبی ممکن است خدمات مربوط به رمزارزها را ارائه دهند یا در پروژه‌های مبادلات رمزارزی شرکت کنند.