بانک های بزرگ جهان چگونه بازار مسکن را مدیریت می کنند؟

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، نقش بانک‌ها به عنوان ارائه ‌دهنده اصلی وام‌های مسکن از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است.

بانک ها با ارائه تسهیلات مالی مناسب و بهره‌های کم، توانایی فراهم کردن شرایط مالی مساعدی را برای افراد و شرکت‌ها به منظور ورود به بازار مسکن را فراهم می‌کنند.

تردیدی نیست که  وام‌ مسکن به عنوان یک ابزار مالی مهم در تحریک بازار مسکن تأثیرات گسترده‌ای دارد و عمدتاً به منظور کمک به افراد در خرید یا ساخت مسکن و همچنین افزایش توسعه ساخت مسکن در یک کشور ارائه می‌شود.

به عبارتی، اولین تأثیر این وام‌ها، افزایش قدرت خرید در بین افراد جامعه است.

بافراهم کردن مالیات مناسب وشرایط اقساط مقرون به صرفه، افراد به راحتی می‌توانند به خرید یا ساخت مسکن بپردازند که این امر به نوسازی و رونق بازار مسکن منجر می‌شود.

درضمن، افزایش فعالیت در بازار مسکن به تحریک فعالیت‌های اقتصادی جانبی نیزمنجر می‌شود.

ساخت و نوسازی مسکن نه تنها اشتغالزایی را افزایش می‌دهد بلکه تقاضا برای سایر صنایع مرتبط نیز افزایش می‌یابد و این ارتباط تقاضا و عرضه در بازار مسکن، باعث رونق اقتصادی کلان شده و تأثیرات مثبت آن بر رشد اقتصادی کشورها را فراهم می‌کند.

 به این ترتیب، بانک ها با ارائه وام‌های مسکن نه تنها به یک فرد بلکه به اقتصاد کلان کشورکمک می‌کنند.

با این حال، گاهی بازار مسکن دچار رکود می شود که معمولا به توقف یا کاهش ناگهانی فعالیت‌های خرید و فروش مسکن، افت و خسارت در ارزش ملک‌ها و کاهش تقاضا و عرضه منجر می‌شود.

این پدیده ممکن است ناشی از عوامل متعددی مانند افزایش نرخ بهره، کاهش قدرت خرید جامعه، یا افتراق بین تقاضا و عرضه در بازار باشد.

ازآنجایی که بازار مسکن به عنوان یکی از حوزه‌های مورد توجه اقتصادی شناخته می‌شود، رکود در این بازار می‌تواند تأثیرات گسترده‌ای بر روی اقتصاد کلان داشته باشد.

ناگفته نماند که در شرایط رکود بازار مسکن، بانک‌ها نقش اساسی در مقابله با این چالش دارند.

برای مقابله با رکود بازار مسکن، بانک‌ها می‌توانند به اقدامات متعددی روی آورند.

 اولین گام مهم ارائه تسهیلات مالی با شرایط اقساط مقرون به صرفه و بهره‌های پایین است.

این اقدام باعث تحریک تقاضا و افزایش قدرت خرید در بین افراد می‌شود.

همچنین، برنامه‌های تشویقی برای افرادی که به عنوان سرمایه‌گذاران در بازار مسکن فعالیت می‌کنند، همچون ارایه  تخفیف مالیاتی برای سرمایه‌گذاری در پروژه‌های مسکن، می‌تواند افراد را به مشارکت فعال تر ترغیب کند.

علاوه بر این، بانک‌ها می‌توانند با همکاری با دولت و نهادهای مرتبط، برنامه‌های حمایتی را اجرا کنند. 

این برنامه‌ها ممکن است شامل تسهیلات مالی با دوره بازپرداخت بلندمدت، وام‌های با نرخ بهره پایین برای توسعه و نوسازی مسکن و تدوین سیاست‌های کلان برای افزایش فعالیت در بازار مسکن باشد. 

ازطرفی، اصلاح و بهینه‌سازی قوانین مرتبط با مسکن و ساخت و ساز، می‌تواند برای افزایش اعتماد و جذب سرمایه به بازار مسکن کمک کند.

کشورهای پیشرفته برای حمایت از بازار مسکن و تسهیل دسترسی افرادجامعه به مسکن، انواع مختلفی از وام‌های مسکن را ارائه می‌دهند.

یکی از رایج‌ترین اقدامات در این زمینه، ارائه وام‌های با بهره‌های پایین یا حتی بهره‌های ثابت به منظور تشویق به خرید و ساخت مسکن است.

این دسته از  وام‌ها معمولاً با شرایط اقساط مناسب و مدت زمان بازپرداخت طولانی ارائه می‌شوند.

حتی برخی از کشورها برنامه‌های حمایتی خاصی را برای افراد با درآمد کم تدوین کرده‌اند که این برنامه‌ها شامل وام‌ها با نرخ بهره‌های بسیار پایین یا حتی تسهیلات مالی بدون بهره بوده یا برخی از کشورها از تخفیفات مالیاتی برای افرادی که در حال پرداخت اقساط وام مسکن هستند، استفاده می‌کنند.

قابل توجه آنکه بانک‌ها و نهادهای مالی در این کشورها نیز ممکن است با ارائه خدمات تأمین مالی مناسب، مانند وام‌های با تضمین دولت یا تسهیلات برای نوسازی و بهبود مسکن، به ارتقاء بازار مسکن کمک کنند.

گزارش ها نشان می‌دهد که بانک‌ها با ارائه تسهیلات مالی هوشمندانه و با بهره‌های پایین، می‌توانند نقش مؤثری در تحریک و ارتقای بازار مسکن داشته باشند.

این اقدامات شامل ارائه وام‌های بازدهی مناسب، شرایط اقساط منعطف و حتی برنامه‌های تشویقی برای سرمایه‌گذاری در زمینه مسکن است.

با توجه به تأثیر مستقیم بر تقاضا و فعالیت اقتصادی، بانک‌ها می‌توانند به کاهش تنش‌ در بازار مسکن و حتی پیشگیری از رکود در این حوزه کمک کنند.

همکاری موثر بانک‌ها با دولت ها و سایر نهادهای مرتبط در تدوین و اجرای برنامه‌های حمایتی و هیجانی از جمله عوامل اساسی است.

به عبارتی، ترکیب تسهیلات مالی با سیاست‌های کلان برای بهبود شرایط تولید و عرضه  مسکن، می‌تواند به تحقق اهداف افزایش دسترسی به مسکن و توسعه پایدار بازار مسکن کمک کند. 

در نتیجه، بانک‌ها با هوشمندی و هماهنگی می‌توانند نقش بسیار موثری در پشتیبانی از بازار مسکن و بهبود شرایط مسکن جامعه ایفا کنند.