انواع بیمه خودرو در ایران + اسامی شرکت های بیمه ماشین

به گزارش چابک آنلاین در سال‌های اخیر با افزایش تعداد خودروها، بالا رفتن قیمت قطعات، هزینه‌های تعمیرات و همچنین افزایش نرخ دیه، داشتن بیمه خودرو دیگر یک انتخاب لوکس نیست؛ بلکه یک ضرورت جدی برای هر راننده به شمار می‌آید. بیمه خودرو باعث می‌شود در زمان بروز تصادف، آتش‌سوزی، سرقت یا آسیب به اشخاص، فشار مالی سنگینی به مالک خودرو وارد نشود. در ایران به‌طور کلی دو نوع بیمه خودرو وجود دارد: بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه که هر کدام نقش متفاوتی در جبران خسارت‌ها دارند.

چند نوع بیمه ماشین داریم؟

بر اساس قوانین و مقررات بیمه‌ای کشور، خودروها مشمول دو نوع بیمه اصلی هستند:

• بیمه شخص ثالث (بیمه اجباری خودرو)
• بیمه بدنه (بیمه اختیاری خودرو)

این دو بیمه در کنار یکدیگر می‌توانند بخش عمده‌ای از خسارت‌های احتمالی ناشی از حوادث رانندگی را پوشش دهند.

بیمه شخص ثالث چیست؟

بیمه شخص ثالث، مهم‌ترین و الزامی‌ترین بیمه خودرو در ایران است. تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری زمینی موظف هستند این بیمه‌نامه را تهیه کنند و نداشتن آن می‌تواند منجر به جریمه، توقیف خودرو و تحمیل هزینه‌های سنگین در صورت بروز حادثه شود.

در بیمه شخص ثالث، تمامی افراد و اموالی که در حادثه رانندگی متضرر می‌شوند و راننده مقصر نیستند، «شخص ثالث» محسوب می‌شوند. این تعریف حتی سرنشینان خودروی مقصر را نیز شامل می‌شود.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

پوشش‌های این بیمه‌نامه به‌صورت کلی شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های جانی واردشده به اشخاص ثالث، شامل فوت، نقص عضو، ازکارافتادگی و هزینه‌های درمانی
• خسارت‌های مالی واردشده به خودرو یا اموال اشخاص ثالث
• پوشش حوادث راننده برای جبران خسارت‌های جانی راننده مقصر

استثنائات بیمه شخص ثالث

برخی خسارت‌ها تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند، از جمله:

• رانندگی بدون گواهینامه معتبر
• مصرف مواد مخدر یا مشروبات الکلی هنگام حادثه
• خسارت‌های عمدی
• فرار از پلیس
• حمل بار بیش از ظرفیت مجاز خودرو
• حوادث ناشی از جنگ، شورش و اعتصابات

عوامل مؤثر بر قیمت بیمه شخص ثالث

میزان حق بیمه شخص ثالث برای همه خودروها یکسان نیست و به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله:

• نوع وسیله نقلیه و تعداد سیلندر
• سال ساخت و میزان فرسودگی خودرو
• نوع کاربری خودرو (شخصی، تاکسی، باربری و …)
• سقف تعهدات مالی انتخاب‌شده
• تخفیف عدم دریافت خسارت
• جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه

رانندگانی که در طول مدت اعتبار بیمه‌نامه خسارتی دریافت نکنند، مشمول تخفیف عدم خسارت می‌شوند که می‌تواند تا ۷۰ درصد کاهش حق بیمه را به همراه داشته باشد.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه خودرو یک بیمه اختیاری است که خسارت‌های واردشده به خودروی بیمه‌گذار را جبران می‌کند؛ حتی اگر راننده مقصر حادثه باشد. این بیمه به‌ویژه برای خودروهای گران‌قیمت یا خودروهایی که هزینه تعمیر بالایی دارند، اهمیت زیادی دارد.

در بسیاری از تصادفات، امکان دریافت خسارت از طرف مقابل وجود ندارد یا راننده خود مقصر حادثه است. در چنین شرایطی، بیمه بدنه تنها راه جبران خسارت‌های مالی خودرو خواهد بود.

پوشش‌های بیمه بدنه خودرو

پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شوند.

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه

• تصادف و حادثه
• آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه
• سرقت کلی خودرو
• خسارت‌های ناشی از بکسل کردن

پوشش‌های اضافی بیمه بدنه

• سرقت درجا
• شکست شیشه بدون تصادف
• بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله
• پاشیده شدن مواد اسیدی
• کشیدن میخ
• حذف فرانشیز
• نوسان قیمت خودرو
• غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیر

فرانشیز بیمه بدنه چیست؟

فرانشیز بخشی از خسارت است که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گذار قرار می‌گیرد. این مبلغ ممکن است به‌صورت درصدی از خسارت یا مبلغ ثابت تعیین شود. در بسیاری از بیمه‌نامه‌ها، با افزایش تعداد دفعات خسارت، میزان فرانشیز نیز افزایش پیدا می‌کند.

قانون خودروی نامتعارف و اهمیت بیمه بدنه

طبق قانون خودروی نامتعارف، خودروهایی که ارزش آن‌ها بالاتر از سقف مشخصی باشد، در صورت تصادف تنها تا همان سقف از بیمه شخص ثالث خسارت دریافت می‌کنند. بنابراین مالکان این خودروها برای جبران کامل خسارت، نیازمند بیمه بدنه هستند.

انواع شرکت‌های بیمه ارائه‌دهنده بیمه خودرو در ایران

در حال حاضر، شرکت‌های متعددی در ایران خدمات بیمه خودرو (شخص ثالث و بدنه) ارائه می‌دهند. جدول زیر فهرستی از شرکت‌های بیمه فعال در این حوزه را نشان می‌دهد:

بیمه شخص ثالث به‌عنوان بیمه اجباری، پایه اصلی امنیت رانندگی در ایران است و بیمه بدنه به‌عنوان بیمه‌ای اختیاری، نقش مهمی در حفظ سرمایه و کاهش ریسک‌های مالی رانندگان دارد. انتخاب درست نوع بیمه، سطح پوشش مناسب و تمدید به‌موقع بیمه‌نامه، می‌تواند از بروز بسیاری از مشکلات مالی و حقوقی جلوگیری کند و آرامش خاطر بیشتری برای رانندگان فراهم آورد.