خداحافظی"حجتی" از بیمه رازی در اوج

چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، استعفایی که درظاهر یک تغییر مدیریتی معمول است، اما مرور کارنامه 2 ساله حجتی نشان می‌دهد که بیمه رازی در این دوره،ازشرایطی دشوار و بحرانی به وضعیتی به‌مراتب باثبات‌تر و امیدوارکننده‌تر رسیده است.

حجتی در تیرماه ۱۴۰۳ درحالی به عنوان مدیرعامل بیمه رازی منصوب شد که این شرکت با کسری ذخایر800 میلیارد تومانی وزیان حدود 500 میلیارد تومانی مواجه بود.

شرایطی که نشانه‌ای روشن از فشار مالی و ضعف درانضباط فنی و حسابداری ذخایر محسوب می‌شد. 

حجتی که دارای دکترای کسب‌وکار و کارشناسی ارشد مدیریت بازرگانی با گرایش بیمه است، پیش از حضور در بیمه رازی،تجربه‌هایی نظیر عضویت در هیات‌مدیره موظف ودبیری حاکمیت شرکتی بیمه کارآفرین، معاونت مدیرعامل در بیمه کارآفرین، معاونت مدیرعامل در بیمه دی در حوزه فروش و توسعه بازار، مدیریت امور نمایندگان وکارگزاران بیمه آسیا و عضویت در هیات‌مدیره شرکت توسعه و عمران صنعت بیمه (وابسته به بیمه مرکزی) را در کارنامه داشت.

همین سابقه باعث شد تا وی از همان ابتدا، رویکرد خود را بر دو محور ساماندهی فنی و مالی و احیای انگیزه در شبکه فروش استوار کند.

اولین اقدام جدی دردوره حجتی،غربالگری قراردادها بود، اقدامی که هدف آن، شناسایی واصلاح پرتفوی‌های زیان‌ده، کنترل تعهدات پرریسک و بازگرداندن نظم فنی به ترکیب پرتفوی شرکت بود.

همزمان، او به پشتوانه تجربه موفق در بیمه کارآفرین در حوزه ایجاد انگیزه در شبکه فروش، تمرکز ویژه‌ای بر تقویت این شبکه گذاشت، از جمله از طریق طراحی و اجرای جشنواره‌های فروش و برنامه‌های انگیزشی که به تدریج توانست روحیه و تعلق خاطر نمایندگان و شبکه فروش را احیا کند. 

نتیجه این ترکیب دراصلاح فنی و تشویق شبکه فروش در شاخص‌های کلیدی در عملکرد بیمه رازی به‌خوبی قابل مشاهده است. 

نسبت خسارت شرکت که در سال ۱۴۰۳ حدود ۶۰ درصد بود، در سال ۱۴۰۴ به ۵۱.۹۹ درصد کاهش یافت در حالی که متوسط نسبت خسارت کل صنعت بیمه در همان سال ۶۵.۶۸ درصد ثبت شده است.

به عبارت دیگر، بیمه رازی با فاصله ۱۲ واحد درصدی نسبت به متوسط صنعت، در موقعیتی به مراتب مطلوب‌تر از میانگین بازار قرار گرفته است.

این بهبود درشرایطی حاصل شده که شرکت توانسته در تمامی رشته‌ها به جز درمان گروهی، نسبت خسارت زیر ۹۰ درصد را حفظ کند.

موضوعی که نشان می‌دهد کاهش نسبت خسارت، صرفاً نتیجه افت فروش یا انقباض پرتفوی نبوده، بلکه حاصل کنترل ریسک، مدیریت خسارت و اصلاح ترکیب پرتفوی است. 

ازمنظر تولید،آمارها نشان می‌دهد که افت رشد در سال ۱۴۰۳، در سال ۱۴۰۴ با یک چرخش معنادار جبران شده است. 

بیمه رازی در سال ۱۴۰۴ با ثبت ۱۲۵ هزار و ۹۰ میلیارد ریال حق‌بیمه تولیدی، موفق به تحقق ۹۶.۲ درصدی برنامه ابلاغی ۱۳۰ هزار میلیارد ریالی شد و همزمان رشد حدود ۴۷.۸ درصدی حق‌بیمه را نسبت به دوره مشابه تجربه کرد. 

این عملکرد،ازیک سو به معنای بازگشت تدریجی شرکت به مسیر رشد و از سوی دیگر نشان‌دهنده فعال‌سازی مجدد کانال‌های فروش و تقویت ظرفیت جذب پرتفوی است. 

درکنار این، پرداخت حدود ۶.۵ همت خسارت در سال ۱۴۰۴، همراه با کاهش نرخ رشد خسارت نسبت به متوسط صنعت، نشان می‌دهد که مدیریت خسارت بدون وارد کردن فشار غیرمنطقی بر بیمه‌گذاران و ذی‌نفعان انجام شده و توانسته تعادلی میان پاسخگویی به تعهدات و حفظ سلامت مالی شرکت ایجاد کند.

دربعد عملیاتی، افزایش تعداد بیمه‌نامه‌های صادره از ۹۷۱ هزار فقره در سال ۱۴۰۳ به بیش از ۱.۴۸ میلیون فقره در سال ۱۴۰۴، به‌روشنی از تعمیق نفوذ عملیاتی بیمه رازی در بازار حکایت دارد، رشدی که به کسب سهم ۱.۸ درصدی از بازار منجر شده و نشان می‌دهد که موتور فروش شرکت، پس از یک دوره افت، بار دیگر به خوبی روشن شده است.

یکی دیگر از محورهای دوره مدیریت حجتی، توجه به توسعه محصول و تنوع‌بخشی به سبد خدمات بیمه‌ای بود.

اخذ مجوز از بیمه مرکزی برای عرضه بیمه زندگی یونیت لینک،گامی مهم در جهت ورود جدی‌تر بیمه رازی به حوزه بیمه‌های زندگی و محصولات سرمایه‌گذاری‌محور محسوب می‌شود.

همچنین طراحی و عرضه طرح‌های نوآورانه‌ای مانند بیمه مسئولیت مدنی شهروندی و دانشنامه الکترونیکی هوشمند که درمجموع حدود ۲۹۲ هزار و ۱۶۸ میلیون ریال حق‌بیمه تولید کرده‌اند، نشانه‌ای از حرکت شرکت به سمت حوزه‌های با ارزش‌افزوده بالاتر و پاسخ‌گویی به نیازهای جدید بازار است. 

درکنار شاخص‌های کمی، کاهش محسوس آمار شکایات از شرکت و بهبود رضایت بیمه‌گذاران نیز از جمله نتایج رویکرد اصلاحی دوره حجتی عنوان می‌شود، اصلاحی که با ترکیبی از انضباط فنی، بازنگری در قراردادها، تقویت پاسخ‌گویی و تمرکز بر کیفیت خدمات دنبال شد.

به این ترتیب، هرچند استعفای علیرضا حجتی در اردیبهشت ۱۴۰۵، فصل مدیریت او در بیمه رازی را به پایان رساند، اما مرور اعداد و شاخص‌ها نشان می‌دهد که شرکت رازی از دوره‌ای با کسری ذخایر، زیان سنگین و پرتفوی پرچالش، به مرحله‌ای از ثبات نسبی،کنترل خسارت، بازگشت به رشد فروش، تنوع محصول و بهبود جایگاه در صنعت بیمه رسیده است.

مسیری که ادامه آن اکنون بر عهده مدیریت جدید و سرپرست شرکت،شادی سلامت، خواهد بود تا بتواند دستاوردهای به‌دست‌آمده را تثبیت و افق‌های تازه‌ای را برای این شرکت بیمه‌ای ترسیم کند.