اختصاصی چابک آنلاین؛
رقابت بیمه گران این دو کشور برای فروش بیمه نامه راحت تر برکدام مزیت ها متمرکز است؟
درکشورهای حوزه خلیجفارس،خودرو تنها یک وسیله حملونقل نیست؛ نمادی از سبک زندگی، اعتبار اجتماعی و حتی سرمایهگذاری محسوب میشود.
چابک آنلاین، بهاره تاجرباشی، درکشوری مانند امارات متحده عربی، بهویژه در شهرجهانی دبی و یا درکشوری مثل قطر که در سالهای اخیر با میزبانی رویدادهای بینالمللی مانند جامجهانی فوتبال در کانون توجه بوده،بیمه نامه اتومبیل نقشی پررنگ در حمایت از داراییهای شهروندان ایفا میکند.
اما این دو کشور نفتخیز، با درآمد بالا و توسعهیافته، در حوزه بیمه اتومبیل چه تفاوتهایی با یکدیگر دارند؟
ساختار قانونی: یکسان در ظاهر، متفاوت در اجرا
هردوکشورسیستم عرضه بیمه نامه اتومبیل اجباری دارند،بهعبارت دیگر، هیچ فردی نمیتواند بدون داشتن بیمهنامه معتبر، خودروی خود را در خیابان براند.
در کشور قطر،طبق قانون راهنمایی و رانندگی، حداقل پوشش بیمهای، بیمه شخص ثالث (TPL) است؛ بیمهای که صرفاً خسارات واردشده به طرف مقابل را پوشش میدهد.
درامارات متحده عربی نیز همین قانون اعمال میشود، اما در دبی، با توجه به تعداد بالای خودروهای لوکس، بیشتر مالکان به سمت بیمههای کامل سوق داده شدهاند.
نکته مهم آنکه در کشورامارات، نظارت بر بیمه توسط «سازمان بیمه مرکزی»انجام میشود که از سال ۲۰۲۱ با بانک مرکزی ادغام شده است.
درمقابل، در کشور قطر، نهاد ناظر، «اداره نظارت بر بیمه بانک مرکزی قطر» بوده که فرآیندهای نظارتی دقیقتری برای نرخگذاری و ذخایر فنی اعمال میکند.
قیمتها؛ امارات گرانتر، قطر رقابتیتر
براساس اطلاعات سال ۲۰۲۴ از پلتفرمهای مقایسهگر بیمه، میانگین حق بیمه سالانه برای بیمه کامل در دبی بین ۳۰۰۰ تا ۵۰۰۰ درهم است.
این رقم برای خودروهای لوکس و گرانقیمت مانند لکسوس LX یا پورشه کاین به بالای ۹۰۰۰ درهم نیز میرسد.
درکشور قطر، همین بیمه برای یک خودروی متوسط مانند تویوتا کرولا بین ۱۸۰۰ تا ۲۸۰۰ ریال قطری متغیر است که معادل حدود ۱۸۰۰ تا ۳۰۰۰ درهم اماراتی است.
درواقع، با شرایطی مشابه، بیمه خودرو در دوحه قطر نزدیک به ۳۰درصد ارزانتر از دبی در امارات است.
دلیل این تفاوت،تراکم بالای تصادفات در دبی و ترافیک سنگین، ارزش بالاتر خودروها در دبی (خودروهای لوکستر)، میزان مطالبات بالاتر شرکتهای بیمه اماراتی، رقابت در بازار بیمه دبی به دلیل تمرکز شرکتهای بزرگ و برندمحور و خدمات جانبی است.
برای مثال، بیمه رایگان شیشه و آینهها، خودرو جایگزین در زمان تعمیر، خدمات امداد جادهای ۲۴ ساعته و تعمیر در نمایندگی رسمی است.
درحالیکه در قطر، بسیاری از بیمهنامهها همچنان ساده و محدود به پوشش پایه هستند.
هرچند برخی شرکتهاتلاش کردهاند تا با ارائه اپلیکیشنهای دیجیتال و خدمات سیار، شکاف خدماتی با امارات را کاهش دهند.
تجربه مشتری؛ اپلیکیشنمحور در دبی، سنتیتر در قطر
یکی از تفاوتهای بارز بین صنعت بیمه این دو کشور در فرایند خرید و خسارت است.
درشهر دبی، بسیاری از خدمات از طریق اپلیکیشنهای دیجیتال انجام میشود وحتی گزارش تصادف و پیگیری خسارت را بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام میدهند.
اما درکشور قطر، فرآیندهای فیزیکی هنوز غالباند و ثبت خسارت نیاز به حضور در دفتر شرکت یا تماس تلفنی دارد و پرداخت خسارت زمانبرتر است.
اگر هدف صرفاً پرداخت حداقل هزینه برای دریافت پوشش پایه باشد، قطر گزینهای اقتصادیتر است.
اما اگر تجربه کاربری مناسب مشتری، خدمات سریع،دیجیتالسازی و پوششهای جامعتر اولویت دارند، شهر دبی مزیت نسبی دارد، هرچند با هزینه بالاتر.
این تفاوتها نشان میدهد که توسعه بیمه، تنها به الزام قانونی وابسته نیست، بلکه زیرساختهای دیجیتال، رقابتپذیری شرکتها، نوع خودروها و سبک زندگی نیز نقش تعیینکنندهای دارند.
درسی که برای بازار سایر کشورها نیز بیربط نیست؛بازارهایی که همچنان درگیر بیمههای پایه و کماثر هستند، در حالیکه مشتریان آینده بهدنبال بیمههای هوشمند، شفاف و خدمتمحورند.
