افزایش ۶۸ درصدی حق بیمه تولیدی با وجود کاهش ۳۵ درصدی تعداد بیمه نامه های صادره در بخش درمان + جدول

چابک آنلاین، زهرا نامداری، این رشد در حالی محقق شده که تعداد بیمه ‌نامه ‌های صادره تنها ۱٫۳۸ درصد افزایش یافته و همین موضوع بیانگر آن است که بخش عمده رشد حق‌بیمه صنعت بیمه در این دوره، ناشی از افزایش نرخ‌ها و حق‌بیمه‌های اسمی بوده و نه توسعه واقعی یعنی افزایش تعداد بیمه‌گذاران. !

درعین حال به نظر می رسدکه بخشی از این واگرایی به تغییر ترکیب پرتفوی به نفع بیمه‌نامه‌های با حق‌بیمه بالاتر، افزایش سقف تعهدات در بیمه‌نامه‌های تمدیدی و تمرکز بیشتر شرکت‌ها بر قراردادهای گروهی و کلان بازمی‌گردد؛ روندی که موجب افزایش متوسط حق‌بیمه هر بیمه‌نامه شده، بی‌آنکه رشد متناظری در تعداد بیمه‌نامه‌ها ایجاد کند.

بیشترین سهم از حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه در این بازه زمانی به رشته بیمه درمان اختصاص دارد؛ به‌طوری‌که در ۱۰‌ماهه امسال، ۲۲۸ هزار و ۴۷ میلیارد تومان حق‌بیمه از محل این رشته محقق شده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۶۸٫۷۴ درصد رشد داشته است. 

این در حالی است که تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در رشته درمان با کاهش ۳۵٫۹۶ درصدی مواجه بوده که نشان می‌دهد رشد حق‌بیمه درمان عمدتاً ناشی از افزایش تعرفه خدمات درمانی، رشد هزینه‌های پزشکی و تعدیل نرخ قراردادهای درمان گروهی بوده است.

در جایگاه دوم، رشته بیمه اجباری شخص ثالث قرار دارد که شرکت‌های بیمه‌ای در ۱۰‌ماهه سال جاری از محل آن ۱۳۰ هزار و ۷۸۹ میلیارد تومان حق‌بیمه محقق کرده‌اند؛ رقمی که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۴۸٫۱۷ درصد رشد نشان می‌دهد.

مجموع عملکرد دو رشته درمان و شخص ثالث نشان می‌دهد که نزدیک به ۶۰ درصد از کل حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه در ۱۰‌ماهه سال جاری به این دو رشته اختصاص یافته است.

تمرکزی که از منظر فنی، وابستگی بالای پرتفوی صنعت به رشته‌های پرخسارت و با ریسک بالا را برجسته می‌کند و می‌تواند در صورت تشدید فشارهای هزینه‌ای، چالش‌هایی برای پایداری سودآوری شرکت‌ها ایجاد کند.

در جایگاه سوم، رشته بیمه عمر و زندگی قرار دارد که شرکت‌های بیمه‌ای در این دوره ۱۲۱ هزار و ۶۷۵ میلیارد تومان حق‌بیمه از محل آن محقق کرده‌اند و رشد قابل توجه ۱۳۸٫۷۵ درصدی را نسبت به مدت مشابه سال قبل ثبت کرده‌اند. 

با وجود رشد قابل توجه حق‌بیمه در رشته بیمه عمر و زندگی، کاهش ۲۷٫۷۱ درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره نشان می‌دهد که این افزایش عمدتاً ناشی از افزایش متوسط حق‌بیمه هر بیمه‌نامه، تمرکز بر قراردادهای گروهی و توسعه محصولات سرمایه‌محور با حق‌بیمه‌های بالاتر بوده است. 

از منظر فنی، این الگو بیانگر تعمیق پرتفوی موجود و افزایش وزن مالی بیمه‌نامه‌هاست و نه گسترش بازار خرد‌

بنابراین رشد مبلغ حق‌بیمه در این رشته الزاماً به معنای توسعه متوازن بازار یا بهبود معنادار ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی در سطح عمومی بازار تلقی نمی‌شود.

در مجموع، تصویر صنعت بیمه در ۱۰‌ماهه سال جاری بیانگر رشد پرشتاب حق‌بیمه در کنار رکود نسبی در توسعه تعداد بیمه‌نامه‌هاست؛ وضعیتی که نشان می‌دهد افزایش درآمد اسمی صنعت، بیش از آنکه حاصل گسترش بازار باشد، ناشی از تغییر ترکیب پرتفوی و افزایش متوسط حق‌بیمه هر بیمه‌نامه است.